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Planejando sua aposentadoria
Você pode usar a calculadora RMD do Vanguard para estimar suas futuras distribuições necessárias ao montar seu plano de renda de aposentadoria.
A calculadora projetará seus RMDs para todos os anos futuros quando você inserir sua taxa de retorno estimada. Isso pode ser muito útil quando você está planejando impostos para a aposentadoria, porque distribuições maiores que ocorrerão mais tarde podem empurrá-lo para uma faixa de impostos mais alta.
Lembre-se de que às vezes não faz sentido esperar até os 72 anos para sacar suas contas de aposentadoria. Se as distribuições necessárias forem maiores, mais tarde, considere um plano onde você possa sacar dessas contas ainda mais jovem.
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Se você já tem mais de 70 anos
Você não vai querer perder um RMD se já tiver 72 anos, porque uma penalidade pesada pode ser aplicada. É igual a 50% do valor que você deveria sacar.Use a calculadora de distribuição mínima exigida da FINRA para calcular o RMD do ano atual.
Você precisará do saldo da conta do final do ano passado em mãos, porque a fórmula que determina quanto você deve sacar é baseada nele.
Também leva em consideração sua idade de final de ano no ano de distribuição. Se você tiver vários IRAs mantidos em instituições diferentes, poderá somar os saldos totais das contas de aposentadoria e obter seu RMD de apenas uma conta qualificada. Se você tiver contas de aposentadoria não IRA, os RMDs relacionados a essas contas deverão ser obtidos independentemente dos saldos totais do IRA. Você pode querer considerar a consolidação de suas contas para tornar esse processo um pouco mais fácil a cada ano.
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Herdou um IRA
Você também deve seguir as regras do RMD ao herdar contas de aposentadoria. Por exemplo, embora os Roth IRAs não tenham RMDs para o proprietário original da conta, você deve obter um RMD se herdar um. Use a calculadora RMD do Bankrate para calcular essas distribuições obrigatórias.
As regras são ligeiramente diferentes daquelas para sua própria conta. Você precisará da idade de falecimento da pessoa falecida, bem como do saldo da conta do final do ano anterior.
A Lei SECURE exige que todo o saldo da conta de um participante do plano seja distribuído no prazo de dez anos. Há uma exceção para o cônjuge sobrevivente, um filho que não tenha atingido a maioridade, uma pessoa com deficiência ou doença crônica ou uma pessoa não mais de dez anos mais nova que o funcionário ou proprietário da conta IRA. A nova regra de 10 anos se aplica independentemente de o participante falecer antes, na ou depois da data de início exigida, agora com 72 anos.
Essas regras RMD podem ser uma dor, mas permitem que você estenda as contas herdadas e faça distribuições lentamente ao longo de toda a sua expectativa de vida, o que pode ser um benefício poderoso.
