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Há uma década, a melhor opção para o investidor típico que desejava acompanhar investimentos era um programa de software chamado Microsoft Money. Permitiu que as pessoas comuns monitorassem sua carteira de ações, títulos, fundos mútuos, imóveis, equivalentes de caixa e certificados de depósito (CDs).
O Microsoft Money era capaz de manter registros de contas individuais, como para um 401(k) específico ou Roth IRA, bem como para toda a família. Ela administrou programas de reinvestimento de dividendos, calculou a base tributária de cada posição e extraiu atualizações em tempo real das cotações de ações da Internet para fornecer informações atualizadas.
Nos anos que se passaram desde que a Microsoft anunciou o encerramento do programa, várias alternativas foram disponibilizadas, algumas das quais são hospedadas on-line no modelo de software como serviço, enquanto outras são programas que você pode instalar no seu computador.
Aqui estão algumas das opções mais populares que você pode considerar se quiser monitorar seus investimentos.
Acompanhe seus investimentos on-line
Os provedores de serviços a seguir permitem que você faça login em sua conta online em qualquer lugar do mundo, desde que tenha uma conexão com a Internet.
- Portais de clientes: Se você é um investidor rico ou com alto patrimônio líquido, provavelmente trabalha diretamente com um consultor financeiro ou com um grupo de gestão de ativos. Hoje em dia é comum que tenham portais online para clientes que permitem ao cliente acompanhar toda a sua vida financeira, incluindo os chamados ativos “retidos” em diferentes empresas. Esses portais são ferramentas poderosas que facilitam muito a vida e muitas vezes são cobertos pelas taxas de consultoria de investimento que você paga ao seu profissional.
- Capital Pessoal:Para investidores que não trabalham com um Consultor de Investimentos Registrado mais tradicional, o Capital Pessoal tornou-se uma das formas mais populares de acompanhar investimentos. Atualmente tem mais de 12 milhões de clientes e US$ 800 bilhões em ativos sob gestão. O software como serviço cria tabelas e gráficos mapeando receitas, gastos e participações em portfólio. Ele pode comparar seu desempenho com o índice do mercado de ações de sua preferência e analisar seus ativos para lhe dar uma ideia de sua verdadeira exposição a determinadas empresas em várias contas e instituições. Ele se aprofunda em seu plano 401 (k) para ajudá-lo a entender o índice de despesas de fundos mútuos que você está pagando em seu pacote de aposentadoria.
- Mint. com: Outro site de rastreamento de investimentos muito popular, o Mint.com, permite que você insira as informações da sua conta de outras instituições e agregue tudo em uma única tela. Você pode então definir orçamentos para si mesmo, ver quanto está gastando em categorias específicas, acompanhar as taxas de investimento que está pagando e comparar suas contas individuais com benchmarks como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average.
- Morningstar. com:Aqueles que assinam o Morningstar.com podem não apenas ter acesso às suas classificações de ações e fundos mútuos, mas também criar portfólios on-line. Possui um recurso especial que nenhum dos outros oferece, chamado X-Ray. Essa ferramenta de raio-X permite que você insira seus fundos mútuos e, em seguida, mostra quais são suas participações reais no portfólio, dividindo as ações subjacentes mantidas em cada um desses fundos. Por exemplo, se você possuísse $ 1.000.000 do fundo de índice Vanguard S&P 500 em sua conta 401 (k), Roth IRA, SEP-IRA e de corretagem, ele definiria o valor de cada ação específica que você possui. Isso ocorre porque o índice na verdade não existe – você está comprando ações individuais por meio de uma estrutura agrupada.
Acompanhe seus investimentos com planilhas
Para aqueles que desejam um controle adicional sobre o acompanhamento de seus investimentos, planilhas personalizadas estão entre as melhores opções. Normalmente existem duas opções principais nesta categoria.
- Excel:Embora sua capacidade de importar cotações de ações em tempo real seja inadequada para o investidor médio, o Microsoft Excel pode ser usado para rastrear a base de custo dos impostos sobre lotes individuais, bem como calcular a receita agregada de dividendos ou mapeá-la em um cronograma de dividendos, inclusive avisando sobre uma data ex-dividendo.
- Planilhas Google:O programa de planilha on-line gratuito do Google não é tão poderoso quanto o Excel, mas facilita a atualização automática de seus documentos com informações obtidas de finanças públicas, como o Yahoo. Além disso, por ser um programa baseado na Internet, você pode fazer login na sua conta do Google em qualquer lugar do mundo para acessar suas planilhas do Google.
Usando software para rastrear seus investimentos
Muitos investidores ainda desejam software instalado em seu sistema local. Em vários casos, o software de desktop inclui recursos adicionais que não estão disponíveis em programas online. Geralmente, existem algumas opções.
- Acelerar: Se você adquirir a versão de investimento do Quicken, o investidor de varejo típico descobrirá que ela atende à maioria de suas necessidades.
- QuickBooks: Contadores ou investidores sofisticados que se sentem confortáveis com os Princípios Contábeis Geralmente Aceitos (GAAP) gostarão da flexibilidade de usar um programa de software de contabilidade tradicional para gerenciar seus investimentos. Algumas pessoas usam uma mistura de planilhas e QuickBooks Pro para monitorar os ativos de suas propriedades. Atualmente, a Intuit está trabalhando duro para levar todos a sua plataforma online, QuickBooks Online, que está disponível em vários níveis e com vários preços.
- Gestor de Fundos: existe um programa de software chamado Fund Manager, que é a coisa mais próxima do rastreamento profissional de investimentos para investidores de varejo. Pode ser muito poderoso, especialmente para quem investe em títulos municipais ou corporativos. Ele rastreia coisas como juros acumulados, a próxima data do cupom e o rendimento até o vencimento.
Escolha o programa que funciona melhor para você
No final das contas, o melhor programa de rastreamento de investimentos é aquele que funciona para você. O melhor programa do mundo não vale nada se você não o usar ou se achar que é muito incômodo.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você constrói uma carteira de investimentos?
Para construir uma carteira de investimentos, você precisará abrir uma conta de corretora e adicionar fundos a ela. Quando se trata de investir esses fundos, existem várias estratégias. Por exemplo, uma carteira principal e satélite envolve a selecção de investimentos mais pequenos e especializados para adicionar a um único investimento primário num fundo de acções de grande capitalização.
Por que a diversificação é importante em uma carteira de investimentos?
Não é fácil escolher ações individuais com sucesso. Mesmo os gestores de fundos profissionais podem ter dificuldades para superar as médias do mercado. Ao diversificar, você aumenta a probabilidade de que pelo menos um de seus investimentos tenha um bom desempenho. Os fundos de índices amplos simplificam o processo de diversificação, oferecendo um único produto que contém exposição diversificada a dezenas (ou mesmo milhares) de investimentos diferentes.
