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Opções de compra convenientes são uma alta prioridade para empresários ocupados. Cartões de cobrança e cartões de crédito fornecem poder de compra com a conveniência de reembolsar posteriormente. Essas opções se tornam mais atraentes com o benefício adicional de permitir que você ganhe recompensas ou acesse vantagens adicionais. É claro que há uma desvantagem em ambos os tipos de cartões – taxas – que podem incluir taxas anuais, taxas de atraso, taxas de transações estrangeiras e encargos financeiros.
Além do básico, cada tipo de cartão tem seus prós e contras. Explorar os detalhes de ambos pode ajudá-lo a determinar o melhor cartão para sua empresa.
Observação
A Lei CARD (Lei de Responsabilidade, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito), que limita as taxas atrasadas e inclui outras proteções para cartões de crédito ao consumidor, não se aplica a cartões de crédito empresariais.
O que é um cartão de cobrança empresarial?
A característica mais distintiva de um cartão de crédito empresarial é a exigência de pagamento mensal.Em geral, você é obrigado a pagar o saldo total em vez de pagar o saldo ao longo do tempo com pagamentos mensais mínimos. Pagamentos parciais ou perdidos são penalizados com altas taxas de juros e multas por atraso adicionadas ao seu saldo.
A American Express é o principal emissor de cartões de crédito empresariais, embora existam alguns players de nicho, como o Brex.
Estes são os três cartões de cobrança empresariais Amex:
- Cartão Business Platinum da American Express
- Cartão American Express Business Green Rewards
- O cartão Plum da American Express
Quando você deve escolher um cartão de cobrança para sua empresa?
Veja como decidir se um cartão de crédito é adequado para sua empresa.
Você tem fluxo de caixa previsível
Como você não consegue manter um saldo, os cartões de crédito são melhores para empresas que estabeleceram um fluxo de caixa confiável que provavelmente não oscilará de mês para mês. Isso pode fazer com que você não consiga pagar sua conta.
Você deseja a flexibilidade de não ter limite de crédito
Os cartões de cobrança geralmente não têm limite de gastos predefinido, o que pode permitir que você aproveite oportunidades urgentes que exigem acesso rápido a fundos, como a compra de estoque para atender um pedido urgente. Isso não significa que o céu é o limite; sua capacidade de gastos é baseada em suas finanças e histórico de pagamentos. Mas, em comparação, os limites de crédito do cartão de crédito tendem a ser mais rígidos. Eles são definidos quando você é aprovado para o cartão com base em seu histórico de crédito e nas informações do seu pedido de cartão de crédito.
Observação
Como você tem que pagar o saldo integral todos os meses, você deve ser diligente para não gastar mais que a capacidade de reembolso da sua empresa. Isso pode significar abrir mão de um cartão de crédito para sua empresa até que você tenha um fluxo de caixa consistente e confiável para cobrir suas despesas mensais.
Você deseja evitar pagar juros nas compras
Você é obrigado a pagar seu saldo integral todos os meses, portanto, não há taxa de juros com cartão de crédito. Dito isso, dependendo do cartão que você escolher, você poderá ocasionalmente receber a opção de pagar as compras ao longo do tempo. Mas a opção de pagar ao longo do tempo com juros não está incluída num cartão de crédito e, portanto, há menos hipóteses de ser tentado a fazê-lo e a incorrer em encargos financeiros.
Armadilhas do cartão de cobrança a serem observadas
O que você ganha em economia de juros é às custas dos recursos comuns do cartão de crédito.
O custo anual pode ser maior
Todos os três cartões de crédito empresariais da American Express têm uma taxa anual. Aproveitar as recompensas e vantagens do cartão ajudará você a compensar a taxa anual. Mas se você pagar regularmente o saldo mensal do cartão, um cartão de crédito empresarial sem taxa anual economizará dinheiro.
Não há ofertas de APR de 0% em compras
Alguns cartões de crédito empresariais têm ofertas promocionais de taxas de juros que permitem que você faça uma grande compra ao adquirir o cartão e pague com APR de 0% por até 20 meses. Mas nenhum dos cartões de crédito empresariais da American Express oferece tais negócios. Se você precisar financiar uma compra grande, é melhor obter um cartão de crédito com oferta de TAEG de 0%.
A aceitação global pode ser limitada
A American Express tem uma presença global menor que a Visa e a Mastercard. Se você viaja com frequência, especialmente internacionalmente, precisará portar um cartão de crédito alternativo para garantir acesso contínuo ao crédito.
O que é um cartão de crédito empresarial?
Um cartão de crédito empresarial oferece a flexibilidade de pagar o saldo total de uma só vez ou durante um período de tempo. Você só precisa fazer o pagamento mínimo do cartão de crédito todos os meses para evitar multas por atraso no pagamento e manter sua conta em situação regular.
Quando você deve escolher um cartão de crédito para sua empresa?
Veja o que considerar ao escolher um cartão de crédito empresarial.
Você precisa de versatilidade para pagar integralmente ou ao longo do tempo
Com um cartão de crédito, sua empresa pode fazer pagamentos parciais de seu saldo todos os meses ou pagar integralmente conforme seu fluxo de caixa permitir.
Você está interessado em ofertas de compra com juros zero ou transferência de saldo
Além das ofertas de APR de 0% que já mencionamos que alguns cartões de crédito empresariais oferecem em compras, você também pode estar interessado em ofertas de transferência de saldo de 0% oferecidas por alguns cartões de crédito. Eles permitem que você pague saldos de cartões de crédito com juros altos durante um período introdutório com juros baixos ou sem juros. Esses negócios não são possíveis com cartões de crédito.
Você quer mais opções de recompensas
Como existem tão poucos cartões de crédito empresariais, adicionar um cartão de crédito às suas opções oferece uma seleção melhor de cartões com recompensas e vantagens.
Armadilhas do cartão de crédito empresarial a serem observadas
Os cartões de crédito empresariais oferecem muita conveniência, mas também existem custos e limites.
Você incorrerá em juros a cada mês, seu saldo não for pago integralmente
A menos que você esteja aproveitando uma oferta promocional de taxa de juros, a conveniência de manter um saldo mês a mês tem um custo. Manter um saldo mais alto pode resultar em centenas de dólares em encargos financeiros todos os meses.
Você terá um limite de crédito definido
Um limite de crédito firme limita o Saude Teu que você pode ter em circulação em um determinado momento, o que pode ajudá-lo a manter seus gastos sob controle, mas também pode dificultar o financiamento de compras maiores.
Seu crédito pessoal pode desempenhar um papel
Quando você abre um cartão de crédito ou de cobrança para financiar compras comerciais, tanto seu crédito pessoal quanto comercial são usados para qualificá-lo, mesmo que sua empresa seja uma entidade legal separada. Ser aprovado para um cartão de crédito ou de cobrança pode exigir que você tenha um crédito pessoal e empresarial bom a excelente. No entanto, novas empresas sem crédito estabelecido podem optar por um dos vários cartões de crédito empresariais que não exigem crédito justo. Não existem tais opções no domínio do cartão de cobrança.
