É quanto você poderia economizar nos próximos cinco anos se contratasse um tipo popular de hipoteca com taxa ajustável em vez de um empréstimo com taxa fixa mais tradicional, agora que as taxas fixas subiram tanto.
Como a taxa de juros inicial para uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) 5/1 é em média 1,32 pontos percentuais menor do que para uma hipoteca fixa de 30 anos (5,30% versus 3,98%), o pagamento mensal médio para uma casa típica comprada com um ARM 5/1 seria $ 260 menor do que com uma hipoteca de 30 anos nos primeiros cinco anos, disse a imobiliária Redfin em um relatório divulgado na sexta-feira. O desconto substancial é o maior que um comprador de casa teria em qualquer semana desde pelo menos 2015, período coberto pela análise da Redfin. E isso explica por que os ARMs se tornaram mais populares ultimamente, apesar dos riscos que os acompanham.
Na verdade, embora os 260 dólares se traduzam numa poupança de 15.582 dólares durante os primeiros cinco anos, há um porém. Ao contrário de um empréstimo com taxa fixa, o mutuário recebe apenas uma taxa fixa por cinco anos e depois é ajustada uma vez por ano durante o resto da vida da hipoteca. O ajustamento baseia-se numa taxa de referência, como a Secured Overnight Finance Rate, deixando os mutuários com o risco de os seus pagamentos aumentarem se as taxas subirem. Não só isso, mas para certos ARMs, os mutuários podem enfrentar penalidades se refinanciarem ou pagarem o empréstimo antecipadamente.
“As hipotecas com taxas ajustáveis podem funcionar muito bem para compradores de casas que planejam ficar em suas casas por menos de 5 a 10 anos e têm os meios para cobrir pagamentos mais altos quando o empréstimo for reiniciado”, disse Arnell Brady, diretor sênior de empréstimos da Bay Equity Home Loans, citado no relatório de Redfin.
Fixar uma taxa hipotecária fixa de 30 anos era altamente atraente quando as taxas estavam em mínimos históricos no início da pandemia, mas agora estão perto do seu nível mais alto em mais de uma década. O recente aumento, combinado com os preços das casas cada vez mais elevados, deixou os potenciais compradores cada vez mais desesperados para encontrar formas de comprar uma casa que custa centenas de dólares a mais por mês. Na semana passada, os ARMs representaram mais de 10% de todos os pedidos de hipotecas, mais que o triplo da parcela de janeiro, de acordo com dados da Mortgage Bankers Association.
Qual será a taxa média de 30 anos em cinco anos, ninguém sabe. A Mortgage Bankers Association prevê que cairá para 4,4% até ao final de 2024, mas nem sequer se aventurou a prever como será a economia em 2027, quando os actuais ARMs 5/1 serão ajustados.
Tem uma pergunta, comentário ou história para compartilhar? Você pode entrar em contato com a Diccon em [email protegido].
Quer ler mais conteúdos como este? Inscreva-se no boletim informativo da Saude Teu para receber insights diários, análises e dicas financeiras, tudo entregue direto na sua caixa de entrada todas as manhãs!
