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Os fundos mútuos são uma opção de investimento popular. Provavelmente, você possui fundos mútuos em seu plano de aposentadoria ou conta de corretagem. Mas quanto você realmente sabe sobre eles?
Aprenda o que você deve saber sobre fundos mútuos e como eles podem ajudar no sucesso de investimentos.
Principais conclusões
- Os fundos mútuos são um investimento que permite a um grupo de investidores reunir o seu dinheiro e contratar um gestor de carteira.
- Todos os fundos mútuos cobram taxas para operar e administrar o fundo. As taxas de administração pagam às empresas de fundos – ou gestores – para administrar os fundos.
- Existem muitos tipos e estilos de fundos mútuos. Existem fundos de ações, fundos de obrigações, fundos setoriais, fundos do mercado monetário e fundos equilibrados.
- A beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado.
O que são fundos mútuos?
Os fundos mútuos são um investimento que permite a um grupo de investidores reunir o seu dinheiro e contratar um gestor de carteira. Com o objetivo ou foco declarado do fundo em mente, o gestor investe esse dinheiro em ações, títulos ou outros títulos.
O gestor do fundo continua a comprar e vender ações e títulos de acordo com o estilo ditado pelo prospecto do fundo.
Observação
O prospecto é um documento que fornece informações sobre o fundo mútuo; isso inclui seus objetivos e estratégias.
Quanto custam os fundos mútuos?
Todos os fundos mútuos cobram taxas para operar e administrar o fundo. As taxas de administração pagam às empresas de fundos, ou gestores, para administrar os fundos. Alguns fundos também cobram dos investidores uma taxa/carga de vendas antecipada quando eles compram ações do fundo pela primeira vez. Outros fundos cobram uma carga final na venda de cotas de fundos. Isso também é conhecido como encargo de vendas diferidas contingentes. Alguns fundos não cobram taxas de venda e são conhecidos como “fundos sem carga”.
Além disso, as taxas 12b-1 são impostas por alguns fundos para cobrir custos de marketing e distribuição. Existem também várias classes de ações de fundos que diferem na estrutura de taxas de acordo com a classe; estes incluem Classe A, Classe B e Classe C.
Como os fundos mútuos são estruturados?
Tecnicamente, os fundos mútuos são fundos “abertos”. Eles são um dos quatro tipos básicos de empresa de investimento. Fundos fechados, fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos de investimento unitários são três outros tipos.
Como os fundos mútuos são regulamentados?
Como empresas de investimento, os fundos mútuos são regulamentados pela Lei das Sociedades de Investimento de 1940.
A regulamentação dos fundos mútuos é extensa. Isto é ainda mais verdadeiro quando comparado com outras opções de investimento conjunto, como fundos de hedge. Os fundos mútuos devem cumprir um conjunto rigoroso de regras monitoradas pela Securities and Exchange Commission (SEC).
A SEC monitora a conformidade dos fundos mútuos com a Lei e a adesão a outras regras e regulamentos federais. Desde o seu desenvolvimento, a regulamentação dos fundos mútuos proporcionou aos investidores confiança em termos de estrutura.
Como os fundos mútuos são diversificados?
A beleza dos fundos mútuos é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar a sua carteira, poderá ter de comprar títulos individuais. Isso expõe você a mais riscos. E também não é tão simples.
Outra razão para investir em fundos mútuos é a adesão a um princípio básico de investimento: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Em outras palavras, muitos tipos diferentes de investimentos em uma carteira diminuem o risco de perda de qualquer um desses investimentos.
Aqui está um exemplo. Digamos que você coloque todo o seu dinheiro nas ações de uma empresa. Então, ele pede falência. Você acabou de perder todo o seu dinheiro.
Agora, digamos que você invista em um fundo mútuo que possui muitas ações diferentes. Nesse caso, é mais provável que você acabe aumentando seu dinheiro. No mínimo, a falência de uma empresa não significará a perda de todo o seu investimento.
Como os fundos mútuos são gerenciados?
Muitas pessoas não têm recursos ou tempo para comprar ações individuais. Investir em títulos individuais, como ações, exige muitos recursos. E também leva um pouco de tempo.
Em contraste, os gestores e analistas de fundos mútuos dedicaram as suas vidas profissionais à investigação e análise das suas participações e potenciais participações para os seus fundos. Eles estão bem equipados para tomar decisões de investimento.
Que tipos de fundos mútuos existem?
Existem muitos tipos e estilos de fundos mútuos. Existem fundos de ações, fundos de obrigações, fundos setoriais, fundos do mercado monetário e fundos equilibrados.
Os fundos mútuos permitem que você invista no mercado, quer você acredite na gestão ativa de carteiras ou prefira comprar um segmento de mercado sem a interferência de um gestor (fundos passivos e fundos de índice). A disponibilidade de diferentes tipos de fundos permite construir uma carteira diversificada com baixo custo. E também pode ser fácil.
