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Um cheque bancário é um cheque sacado sobre os fundos de um banco e garantido pelo banco que o emite. Semelhante a um cheque administrativo, um cheque bancário legítimo é mais seguro do que um cheque pessoal ao aceitar grandes pagamentos. Para obter um saque bancário, o cliente do banco deve ter fundos (ou dinheiro) disponíveis. O banco congelará o valor necessário ou transferirá esses fundos para as contas do banco para concluir o pagamento.
Outros significados
O termo cheque bancário é usado para outras situações e o uso varia de país para país. Por exemplo, pagamentos de contas eletrônicas que transferem fundos diretamente de uma conta bancária para um provedor de serviços (como um fornecedor de energia elétrica ou um comerciante on-line) também são chamados de saques. Role para baixo para uma discussão sobre esse tipo de rascunho.
Saques Bancários Básicos
Um cheque bancário tradicional é uma ferramenta útil quando a segurança é fundamental.
Grandes quantidades: Para transações de alto valor, as consequências de um cheque devolvido ou devolvido são significativas. É arriscado enviar mercadorias caras ou fechar um negócio quando você não tem certeza se receberá o pagamento. UMlegítimoO cheque bancário é uma forma de pagamento garantida que torna o pagamento muito mais provável de ser bem-sucedido.
Fundos disponíveis: Cheques pessoais e comerciais podem levar vários dias úteis para passar pelo sistema bancário e aparecer em sua conta.Receber um cheque não significa que você realmente receberá fundos ou que poderá sacar os fundos imediatamente.
Os saques bancários normalmente ficam disponíveis para gastos na conta do destinatário em um dia útil, e é improvável que o banco consiga reverter o depósito alguns dias ou semanas depois. Como resultado, os saques bancários são populares para coisas como comércio internacional ou compra de uma casa.
O termo “cheque administrativo” às vezes é usado em vez de cheque bancário, especialmente nos Estados Unidos. Um cheque administrativo é semelhante a um cheque bancário: é um cheque que um banco imprime e garante – depois que o banco recebe dinheiro do banco. gaveta (a pessoa que deseja efetuar um pagamento). Os bancos podem garantir saques bancários porque o cliente já “pagou”.
Compare com verificações padrão
Para compreender as características de um cheque bancário, pode ser útil comparar e contrastar com cheques pessoais e comerciais.
Quando uma pessoa ou empresa preenche um cheque, ela não precisa necessariamente do dinheiro disponível em sua conta. Qualquer pessoa pode emitir um cheque no valor que desejar, e o destinatário não pode ter certeza se o cheque será devolvido ou não. É claro que há consequências em passar cheques sem fundos, mas os cheques são devolvidos o tempo todo. Às vezes é um erro honesto e ninguém está tentando fraudar ninguém – é fácil esquecer outras transações retiradas de uma conta.
Com um saque bancário, o banco muitas vezes transfere fundos da conta do pagador para as contas do banco imediatamente quando o banco emite o saque. Em outras palavras, uma pessoa ou organização que paga com cheque bancário não pode nem mesmo receber um cheque bancário a menos que tenha os fundos necessários. Não há como eles gastarem esse dinheiro antes de você depositar o cheque bancário porque o banco já retirou o dinheiro da conta deles.
Em vez de depender de todos que assinam um cheque, você pode contar com o banco para garantir o pagamento. Presumivelmente, os bancos possuem activos significativos e procedimentos rigorosos para compensar o cheque. Se o banco fechar, você poderá não receber o pagamento, mas esse risco é relativamente pequeno.
Os pagamentos por cheque bancário são seguros?
Se alguém lhe paga com um cheque bancário, você nem sempre pode presumir que receberá o dinheiro. Os golpes usam regularmente cheques bancários falsos para enganar as vítimas.
Você pode acreditar que está sendo pago com fundos disponíveis, mas deve sempre consultar seu banco e verificar se o cheque é legítimo antes de gastar o dinheiro ou vender algo valioso. Você pode dar um passo além e verificar os fundos com o banco emissor antes de entregar a mercadoria ou depositar um cheque bancário.
Seja especialmente cauteloso com qualquer pessoa que pague a mais e peça para você devolver o dinheiro. Isso é um grande sinal de alerta, e você provavelmente está lidando com um ladrão. Para depositar ou descontar um cheque bancário, trate-o como qualquer outro cheque. Leve-o ao seu banco ou cooperativa de crédito e endosse o verso do documento. Seu banco poderá creditar os fundos em sua conta mais rapidamente se você fizer o depósito com um funcionário do banco, em vez de usar um caixa eletrônico ou dispositivo móvel para depositar. Além disso, você poderá receber mais (ou todo) o valor em dinheiro imediatamente.
Como obter um cheque bancário
Para obter um cheque bancário, peça um ao seu banco ou cooperativa de crédito. Nos EUA, você normalmente recebe um “cheque administrativo”, mas outros países usam o termo “cheque bancário”.Você pode entrar em uma agência e obter um de um caixa, e poderá solicitar rascunhos online. Suas chances são maiores se você recorrer a um banco no qual atualmente possui conta: muitas instituições oferecem esse serviço apenas aos clientes.
Fora de casa?Se você estiver fora de casa ou não tiver uma conta bancária, tente ir até a agência de outro banco e perguntar. Espere pagar o valor total do cheque (mais taxas) em dinheiro ou adiantamento em dinheiro com cartão de débito. Em vez de receber um cheque bancário, você pode tentar efetuar o pagamento com uma ordem de pagamento, que deve estar disponível em vários supermercados e lojas de conveniência. No entanto, as ordens de pagamento podem não ser uma forma de pagamento aceitável, portanto pergunte primeiro ao destinatário.
Membros da cooperativa de crédito:Se você usar uma cooperativa de crédito, poderá obter um cheque oficial da agência de outra cooperativa de crédito (ao acessar sua conta na cooperativa de crédito local). Milhares de cooperativas de crédito participam de filiais compartilhadas. Certifique-se de trazer um documento de identidade com você e espere pagar uma taxa modesta (cheques acima de US$ 1.000 podem ter taxas mais altas).
Pagamentos Automáticos
O termo cheque bancário também pode se referir a pagamentos eletrônicos automáticos.Esses pagamentos permitem que empresas e prestadores de serviços transfiram fundos diretamente da conta corrente do cliente. Em vez de preencher um cheque ou pagar com cartões de débito e crédito, os clientes fornecem informações da conta bancária (números de conta e roteamento, especificamente) à empresa para configurar pagamentos preliminares.
Essas transferências normalmente acontecem por meio da rede Automated Clearing House (ACH) e tornam conveniente para os clientes fazer pagamentos recorrentes (ou únicos). Os clientes se beneficiam porque não precisam preencher cheques ou digitar informações de cartão de crédito todos os meses. As empresas também ganham porque não precisam depositar cheques, esperar a compensação dos fundos ou pagar taxas de processamento para pagamentos com cartão de crédito.
As empresas podem começar a oferecer pagamento por cheque bancário abrindo uma conta de comerciante ou fazendo parceria com um processador de pagamentos que aceite pagamentos ACH. Esses pagamentos normalmente são mais baratos para os comerciantes do que os pagamentos com cartão de crédito (apenas alguns centavos cada) e menos propensos a estornos.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você interrompe um saque bancário automático?
Você deverá ser capaz de cancelar saques bancários automáticos com seu banco ou com a entidade que saca dinheiro de sua conta, mas seu banco terá maior controle sobre se o pagamento será realizado ou não. O Consumer Financial Protection Bureau recomenda solicitar que seu banco interrompa os pagamentos automáticos pelo menos três dias úteis antes da próxima transação programada. Este pedido pode ser feito pessoalmente, por telefone ou por escrito.
O que é um cheque bancário em moeda conversível?
Um cheque bancário conversível pode ser convertido em outra moeda diferente da sua moeda nacional. Isso os torna úteis para pessoas que precisam utilizar cheques bancários no exterior.
