Depois de decidir fazer um upgrade de sua primeira casa e fechar a segunda, você possivelmente pensou em tirar aquela primeira casa do seu prato vendendo-a. Mas e se você quisesse manter a propriedade dessa propriedade e mantê-la em sua família nos próximos anos?
Se o seu objetivo é ganhar alguma renda passiva alugando sua primeira casa, há motivos para seguir esse caminho. Afinal, os preços dos aluguéis têm aumentado constantemente — atingindo uma média nacional de US$ 1.381 em maio de 2018, de acordo com um relatório da RENTcafe. Isso representa um aumento de 2% ano após ano.Os valores das casas também têm aumentado consistentemente. O mais recente índice de preços de imóveis S&P CoreLogic Case-Shiller mostra um ganho anual de 9,5% em novembro de 2020.
Mas antes de convidar locatários para potencialmente ocupar sua propriedade, primeiro você terá que provar que usará a receita do aluguel para cobrir o pagamento da hipoteca de sua primeira casa. Existem alguns obstáculos adicionais que você também terá que superar.
Aqui está o seu guia passo a passo sobre como alugar sua primeira casa depois de comprar a segunda.
- Determine se os termos do seu empréstimo à habitação têm restrições ao proprietário-ocupante:A menos que você esteja ganhando dinheiro, provavelmente ainda terá uma hipoteca de sua primeira casa, o que significa que precisará verificar se pode ter inquilinos ocupando sua propriedade. Se você tiver um empréstimo segurado pela FHA, provavelmente será obrigado a ocupar a propriedade por um determinado período de tempo antes que um inquilino possa ocupá-la, embora algumas exceções possam ser aplicadas.Consulte o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano para obter informações adicionais.
Empréstimos convencionais, aqueles que estão em conformidade com os padrões Fannie Mae e Freddie Mac, também normalmente vêm com requisitos de proprietário-ocupante. Os credores podem ter suas próprias estipulações além das da Fannie ou Freddie, portanto, certifique-se de confirmar as regras do seu credor. - Verifique novamente com sua associação de proprietários: Se você está entre os 73,5 milhões de americanos que possuem uma propriedade em uma comunidade gerenciada pela HOA, verifique os estatutos e acordos da associação para ver as regras relacionadas ao aluguel de sua casa.Muitos HOAs são avessos ao risco em relação aos locatários para manter os valores e a segurança da casa, de acordo com um artigo da Zillow.
Embora muitos locatários sejam zeladores respeitosos, eles podem ser mais propensos do que os proprietários a negligenciar a propriedade ou desconsiderar as regras de associação, o que pode, por sua vez, reduzir os valores das casas e a qualidade geral do bairro, criando uma percepção negativa dos locatários entre alguns HOAs.
Seu HOA pode proibir completamente os aluguéis em sua comunidade ou impor limites diferentes, como limitar o valor dos aluguéis que existem simultaneamente, exigir um prazo de aluguel predeterminado ou excluir os inquilinos de certas comodidades da comunidade. - Recapitule as leis locais: Você está entrando em um novo território ao se tornar um proprietário, então precisará se familiarizar com as leis de proprietário e inquilino do seu estado. Considere trabalhar com um advogado imobiliário para garantir que você esteja em conformidade antes de aprovar um inquilino e redigir um contrato de locação.
- Notifique sua seguradora: Como esta não é mais sua residência principal, você precisará entrar em contato com sua seguradora residencial e fazer alterações em sua cobertura. Seu imóvel alugado pode exigir uma apólice de seguro do proprietário, que geralmente inclui cobertura para danos materiais, reclamações de responsabilidade civil e perda de receita de aluguel.
No entanto, os bens pessoais dos seus inquilinos não serão cobertos – eles precisarão de uma apólice de seguro separada para o locatário. O seguro do proprietário também não cobre aparelhos que precisam ser consertados ou substituídos.
Outros fatores a considerar
Se você quer mesmo converter sua antiga residência principal em um imóvel para alugar, a lista de tarefas não para nas responsabilidades listadas acima. Existem outros itens que você deve levar em consideração em sua decisão, como as considerações fiscais.
Toda a renda que você ganha com o imóvel alugado deve ser informada em sua declaração anual de imposto de renda, de acordo com a Receita Federal, embora as despesas relacionadas ao gerenciamento do seu imóvel alugado possam ser deduzidas da receita de aluguel que você recebe.
As despesas dedutíveis incluem:
- Juros de seus pagamentos de hipoteca
- Impostos sobre a propriedade
- Seguro
- Manutenção
- Utilitários
- Anúncio
- Materiais e suprimentos
- Reparos
- Certas despesas pagas pelo inquilino
As despesas relacionadas com melhorias na casa não são dedutíveis. Além disso, os depósitos de segurança que você não pretende reembolsar ao seu inquilino são tributáveis.
Você também deve ter em mente suas responsabilidades como proprietário para com seus inquilinos à medida que avança no processo de aluguel de sua propriedade.
