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Quando a temporada de impostos começar, você provavelmente estará se perguntando se deverá dinheiro este ano ou se conseguirá um grande reembolso. As deduções ou créditos que você reivindica podem determinar sua responsabilidade fiscal, mas também são influenciados por quanto de impostos você optou por reter de seu salário pelo seu empregador.
Ter muito ou pouco imposto retido pode ter consequências diferentes, mas significativas, por isso é importante garantir que você retenha o imposto corretamente.
Principais conclusões
- É uma boa ideia revisar sua retenção de impostos no início e no final de cada ano fiscal.
- A retenção de muitos impostos pode resultar em um grande reembolso, mas esse dinheiro poderá render juros se você o economizar.
- A retenção de muito pouco imposto pode resultar em uma grande cobrança de impostos ou até mesmo em uma multa por pagamento insuficiente quando você apresentar sua declaração.
- Você pode ajustar sua retenção de imposto preenchendo um novo Formulário W-4 com seu empregador.
- O Internal Revenue Service (IRS) fornece uma ferramenta gratuita para ajudá-lo a calcular o valor apropriado de impostos que você deveria ter retido do seu pagamento.
Por que ajustar sua retenção de imposto de renda?
O preenchimento incorreto do Formulário W-4 pode resultar no pagamento insuficiente de seus impostos do ano se você não tiver o suficiente retido. Você acabará devendo o dinheiro de uma só vez ao apresentar sua declaração de imposto de renda. Mas você acabará emprestando seu dinheiro ao Tio Sam sem juros se pagar a mais na retenção de impostos. Isso não é tão ruim quanto dever, mas por que abrir mão dos juros do seu dinheiro e do uso dele durante o ano?
Algumas pessoas preferem obter um reembolso de imposto
A retenção de impostos é um tipo de conta poupança forçada para algumas pessoas. O dinheiro é retido até que eles apresentem suas declarações de impostos e, então, eles recebem tudo de volta de uma só vez, na forma de restituição de impostos, em vez de recebê-lo em seus contracheques normais.
Receber o dinheiro de volta como reembolso pode ser atraente se você tiver grandes despesas que normalmente vencem na época dos impostos ou se estiver preocupado com a possibilidade de gastar o dinheiro extra levianamente se recebê-lo em cada contracheque durante o ano. Mas existem maneiras melhores de fazer seu dinheiro trabalhar para você do que simplesmente esperar pela restituição de impostos em abril.
Uma alternativa que compensa
Pode ser mais benéfico para você ajustar sua retenção e ter o dinheiro extra retirado de seu contracheque ou conta bancária automaticamente a cada período de pagamento e transferido para uma conta poupança.
Observação
Esses depósitos regulares podem crescer mais rapidamente ao longo do tempo em comparação com uma conta poupança tradicional se você mantiver o dinheiro em uma conta poupança com juros altos, em vez de em uma conta poupança tradicional.
Tente monitorar cada centavo gasto durante um mês. Você provavelmente ficará surpreso (se não chocado) com o quanto as quantias aparentemente inconsequentes que você gasta podem representar coletivamente.
Esses depósitos automáticos de poupança podem ajudá-lo a criar um fundo de emergência, reservar dinheiro para a compra de um carro novo, planejar as férias ou o casamento dos sonhos ou fazer o pagamento inicial de uma casa. Quando a poupança tem uma meta e um local atribuídos (como sua conta poupança), é muito mais fácil manter o controle.
Alterando sua retenção
O início e o final do ano são momentos ideais para revisar sua estratégia e garantir que o Formulário W-4 ainda esteja correto. Mas você pode verificar e alterar sua retenção periodicamente ao longo do ano para ter certeza de que não está pagando muito ou pouco impostos.
Use uma calculadora de retenção de impostos
Sua retenção é baseada em seu status de declaração, sua renda e se você tem algum dependente que reivindica em sua declaração de imposto de renda. Uma maneira relativamente fácil de calcular a retenção apropriada é inserir os números em uma calculadora de retenção de impostos.
Observação
O IRS tem uma ferramenta de estimativa de retenção de impostos que você pode usar para ajudar a garantir que suas retenções sejam apropriadas.
É particularmente importante revisar sua retenção na fonte se você passou por alguma mudança significativa em sua vida no ano passado, se devia impostos ou se recebeu um grande reembolso. Preencha um novo Formulário W-4 e envie-o ao seu empregador se alguma das seguintes situações se aplicar a você:
- Você recebeu um grande reembolso no ano passado.
- Você passou por uma grande mudança no estilo de vida, como se casar, se divorciar ou ter um filho.
- Você passou por uma grande mudança financeira, como troca de emprego, perda de emprego ou começou a trabalhar em um segundo emprego ou em um trabalho paralelo.
- Você não pode mais reivindicar um dependente reivindicado no ano passado.
A penalidade fiscal do casamento
Lembre-se de que você pode ter que contabilizar a “penalidade do imposto de casamento” ao determinar sua retenção na fonte, se for casado e se você e seu cônjuge trabalharem.
Quando os casais que apresentam uma declaração conjunta devem mais impostos do que duas pessoas solteiras com os mesmos rendimentos individuais deveriam, a obrigação fiscal mais elevada é frequentemente chamada de “pena de casamento”. Se você está sujeito à penalidade do imposto sobre o casamento depende muito de sua renda. Dependendo da sua situação, você pode realmente se beneficiar com o pedido conjunto. Isso é conhecido como “bônus de imposto de casamento”.
A Lei de Reduções de Impostos e Empregos (TCJA) preservou a pena fiscal sobre o casamento quando a legislação entrou em vigor em 2018, mas apenas para os que ganham mais. Afeta apenas casais que entram com pedido conjunto com renda de US$ 622.000 ou mais.
Observação
A apresentação de declarações fiscais separadas pode permitir-lhe evitar a penalização do imposto sobre o casamento, mas pode torná-lo inelegível para reclamar certos créditos fiscais ou deduções que, de outra forma, poderiam reduzir a sua fatura fiscal.
Se você pagou mal seus impostos
Não entre em pânico se a eleição de retenção na fonte do ano passado resultou num pagamento insuficiente de impostos durante o ano. Você tem até o prazo final de abril para pagar o Saude Teu devido antes que os juros e multas comecem a acumular. O IRS oferece um acordo de parcelamento para contribuintes que precisam de um plano de pagamento para saldar suas contas fiscais pendentes.
Sua outra opção é usar um cartão de crédito ou empréstimo pessoal para pagar seus impostos, se preferir não dever dinheiro diretamente ao governo. Procure um cartão de crédito que ofereça a menor taxa anual possível. Isto é especialmente importante se você não puder pagar o Saude Teu integralmente imediatamente. Além disso, esteja ciente de que os processadores de pagamento com cartão de crédito cobrarão uma taxa, geralmente um pouco menos de 2%, pelo repasse do pagamento do imposto ao IRS.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como calculo minha retenção de imposto federal?
Seu empregador reterá impostos do seu contracheque. A maneira mais fácil de calcular o valor correto do imposto que precisa ser retido é usando a ferramenta Tax Withholding Estimator no site do IRS.
Como posso ajustar minha retenção de imposto de renda federal?
Preencha um novo Formulário W-4 com seu empregador para informá-lo sobre quaisquer alterações nos impostos retidos de seu contracheque. Isso normalmente é necessário quando você passa por grandes mudanças no estilo de vida, como casamento, divórcio, um novo filho ou grandes mudanças financeiras.
