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É sempre uma boa ideia simplesmente sair de casa? E se você comprou no auge do mercado e agora vale menos do que pagou por ele? Você pode até dever mais à companhia hipotecária do que o valor da casa, então começou a considerar uma execução hipotecária estratégica.
Muitas pessoas lhe disseram que você deveria considerar a casa uma experiência ruim e simplesmente ir embora. Talvez eles estejam lhe dizendo que a execução hipotecária não é grande coisa e você pode começar de novo.
Mesmo assim, você e seu cônjuge têm bons empregos e não estão atrasados no pagamento da hipoteca. Você não se importaria de alugar por um tempo, mas é realmente tão fácil se livrar de tal fardo?
As emoções da execução hipotecária “estratégica”
A execução hipotecária estratégica é o que acontece quando você está submerso em sua casa e decide permitir intencionalmente que o banco ou credor execute a hipoteca. Mas quantas vezes sua mãe lhe perguntou: “Se todo mundo está pulando de um penhasco, você deveria fazer isso também?” A resposta provavelmente é não.
Não é fácil passar por uma execução hipotecária. É comovente, estressante e demorado. Considere o seguinte: no momento em que você tira um carro novo do estacionamento, ele não vale mais o que você pagou por ele, mas isso não significa que seja inútil. Você deveria dar meia-volta com o carro, levá-lo de volta ao estacionamento da concessionária e entregar as chaves?
Provavelmente não. Provavelmente você se comprometeu a pagar o empréstimo de um carro. Você vai pagar um dia e vai trocá-lo por outro carro, colocando o valor desse carro no seu bolso.
Uma casa não é tão diferente. Existem muitos bons motivos para possuir um. Você precisa de um lugar para morar e fez uma promessa de pagar um empréstimo. A maioria das pessoas sente uma obrigação ética, se não legal, de cumprir sua palavra sempre que possível.
Os mercados se movem em ciclos
É claro que, se você sofreu alguma grande catástrofe financeira e simplesmente não consegue pagar a hipoteca de sua casa, esse é um cavalo de cor diferente. Talvez você não possa evitar a execução hipotecária. Mas se você está trabalhando e ganhando e suas finanças estão em equilíbrio, você pode querer respirar fundo e perseverar.
Por que? Porque os mercados se movem em ciclos. Eventualmente, o que desce volta. Historicamente, os valores imobiliários valorizam com o tempo. “Jingle mail” geralmente não é uma escolha sábia. Você tem alternativas melhores do que “comprar e pagar fiança”. Isso não quer dizer, entretanto, que você simplesmentedevefique parado e continue pagando sua hipoteca.
Sites da Internet para sair de casa
Se você não puder mais pagar um aumento no pagamento da hipoteca devido a um empréstimo hipotecário com taxa ajustável ou se realmente quiser ir embora, você pode procurar uma solução online. Infelizmente, não existem soluções honestas online de aproveitadores que se afastam.
Estas são empresas que se aproveitam dos infortúnios dos mutuários em dificuldades e perpetuam o mito de que desistir e entrar em execução hipotecária é uma alternativa lógica e perdida. Mas você não precisa da ajuda de uma empresa online para fazer o que você mesmo pode fazer. Não encha os bolsos dos oportunistas.
Existem muitas organizações sem fins lucrativos que podem ajudá-lo a negociar com seu credor ou oferecer outras opções viáveis e não cobram nada. Considere entrar em contato com a National Credit Foundation for Credit Counseling ou uma agência de aconselhamento aprovada pelo HUD. Você também pode encontrar agências locais sem fins lucrativos que lhe darão aconselhamento gratuito sobre execução hipotecária. Ligue para o escritório do membro do conselho local para obter informações.
Golpistas de execução hipotecária
Muitos golpes de execução hipotecária irão encontrá-lo se você atrasar seus pagamentos. Essas empresas retirarão seu título mais rápido do que você possa dizer: “O que é uma escritura de renúncia?” Não faça negócios com eles. Ligue para um amigo de confiança ou para um advogado imobiliário antes de concordar em aceitar “ajuda” de uma empresa que deseja roubar sua casa fazendo promessas que não pode cumprir.
Parando a execução hipotecária
Se você chegou ao ponto em que um aviso de inadimplência foi apresentado e está caminhando para a execução hipotecária, saiba que existem maneiras de impedir a execução hipotecária. Mas, novamente, você deve negociar com uma empresa respeitável que não tenha um cão na briga. Pergunte a si mesmo quanta ajuda uma empresa provavelmente oferecerá se tiver lucro se você fracassar.
Alternativas à execução hipotecária estratégica
Antes de prosseguir com uma execução hipotecária intencional, considere poupar-se de alguma angústia e agravamento se estiver determinado a seguir esse caminho. Descubra se o seu credor fará uma escritura em vez da execução hipotecária. Isso permite que você entregue voluntariamente a escritura da propriedade sem sofrer todos os procedimentos de execução hipotecária.
É claro que o credor deve aprovar e consentir com o negócio e isso pode não acontecer se você não estiver em dificuldades financeiras. O mesmo se aplica a uma venda a descoberto em que o credor concorda em permitir que você venda o imóvel por menos do que o saldo da hipoteca.
O resultado final das execuções hipotecárias
As execuções hipotecárias arruinarão o seu crédito e esse crédito depreciativo permanecerá no seu relatório de crédito por sete anos. Uma venda a descoberto ou uma escritura substitutiva afetará o crédito praticamente da mesma maneira. Sua pontuação provavelmente cairá cerca de 100 pontos, dependendo de como era antes da execução hipotecária.
Você pode se qualificar para comprar outra casa em dois ou três anos, mas a taxa de juros oferecida a você seránãoseja atraente. E tenha em mente que alguns estados permitem que seu credor o processe por qualquer julgamento de deficiência – ele executa a hipoteca e, em última análise, vende a casa por menos do que o saldo da hipoteca e você estáaindalegalmente em perigo e obrigado a pagar a diferença.Então, o que você realmente ganhou?
No momento em que este artigo foi escrito, Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, era corretora associada da Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
