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A maioria dos emissores de cartão de crédito permite que você adicione uma pessoa adicional (chamada de “usuário autorizado”), como um filho ou funcionário, à sua conta de cartão de crédito, sem exigir que essa pessoa realmente solicite o cartão de crédito.
O usuário autorizado recebe um cartão de crédito com seu nome e pode utilizá-lo como se fosse o titular principal da conta. Todas as compras que o usuário autorizado faz vão para a mesma conta e aparecem no extrato do cartão de crédito. O usuário autorizado compartilha o limite de crédito com o titular da conta principal e suas compras reduzem a quantidade de crédito disponível para ambos os usuários.
Ao contrário do titular de uma conta conjunta, um usuário autorizado não precisa passar por uma verificação de crédito para ser adicionado à conta do cartão de crédito.Algumas empresas de cartão de crédito podem cobrar uma taxa para adicionar um usuário autorizado, enquanto alguns cartões de crédito de recompensa oferecem um bônus se você adicionar um usuário autorizado à sua conta.
Permissões de usuário autorizado
O usuário autorizado recebe todos os privilégios de cartão de crédito do titular principal da conta, mas não tem responsabilidade legal pelas compras feitas na conta. Caso haja alguma ação judicial referente a débitos na conta, o usuário autorizado não será incluído, mesmo que tenha sido o responsável pelas compras.
Observação
Os usuários autorizados podem efetuar um pagamento na conta, mesmo que não sejam obrigados a fazê-lo.
Por segurança, os usuários autorizados não podem realizar atividades de manutenção de conta, como adicionar outros usuários autorizados, alterar o endereço da conta, solicitar aumento do limite de crédito ou negociar uma taxa de juros mais baixa.
Impacto no histórico de crédito
O histórico da conta do cartão de crédito pode aparecer no relatório de crédito do usuário autorizado se o emissor do cartão de crédito reportar contas de usuários autorizados às agências de crédito. Isso é ótimo se a conta tiver um histórico de pagamento positivo, mas é ruim se o pagamento com cartão de crédito tiver um histórico de atrasos nos pagamentos ou de limite máximo.
Se uma conta de usuário autorizado não aparecer em seu relatório de crédito, há uma boa chance de que o emissor do cartão de crédito, como política, não relate contas de usuários autorizados às agências de crédito. Uma ligação rápida para o atendimento ao cliente do emissor do cartão pode informar se você pode esperar que a conta do usuário autorizado apareça em seu histórico de crédito. e com quais agências.
Após a crise das hipotecas subprime de 2007, os cálculos da pontuação FICO foram actualizados para dar menos peso às contas de utilizadores autorizados em geral, e também para excluir contas de utilizadores autorizados adicionadas com o único benefício de um aumento da pontuação de crédito. Por exemplo, se uma pessoa paga uma taxa a um serviço de reparação de crédito por contas de usuários autorizados, as pontuações FICO provavelmente não considerarão essa conta para calcular uma pontuação de crédito.
Adicionando um usuário autorizado
Para adicionar um usuário autorizado, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito por telefone ou fazendo login na sua conta online. O emissor do cartão precisará das informações pessoais do usuário autorizado, incluindo nome, endereço, data de nascimento e número do seguro social, para processar a solicitação.
A empresa pode impor um limite ao número de usuários autorizados que você pode adicionar à sua conta. E provavelmente é melhor – quanto mais pessoas com acesso ao seu cartão de crédito, mais difícil será controlar as cobranças.
Observação
Alguns emissores de cartão de crédito permitem definir limites de gastos diferentes para cada usuário autorizado em sua conta. Muitas vezes isso é tão fácil quanto fazer login na sua conta e alterar o limite de cada pessoa.
Removendo um usuário autorizado
Dissolver a relação de usuário autorizado é quase tão fácil quanto iniciá-la. Basta ligar para o emissor do cartão de crédito ou fazer login na conta online do titular da conta principal e solicitar a remoção do usuário autorizado. O cartão de crédito do usuário será desativado e ele não poderá mais realizar compras.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para um usuário autorizado ver o impacto em sua pontuação de crédito?
As pontuações de crédito são atualizadas sempre que há novas informações. Assim que a administradora do cartão de crédito reportar o usuário autorizado às agências de crédito, a pontuação poderá ser atualizada. A atualização ou não de uma pontuação depende de qualquer outra atividade no relatório. Informações negativas em outros lugares poderiam anular as informações positivas de uma linha de crédito adicional.
Que benefícios você obtém ao adicionar um usuário autorizado ao seu cartão de crédito?
A maioria dos benefícios será para o usuário autorizado adicionado, e não para o titular principal do cartão. Um usuário autorizado pode ajudar a manter uma conta de cartão ativa, e seus gastos podem ajudar a atingir qualquer limite de oferta de boas-vindas. Além dessas pequenas vantagens, o restante dos benefícios é para o usuário autorizado.
