Table of Contents
À medida que mais empresas usam seu histórico de crédito para decidir se fazem negócios com você, seu histórico de crédito positivo é mais importante do que nunca. Você precisa de um bom crédito para obter aprovação para um empréstimo hipotecário, alugar um apartamento, comprar um carro, se qualificar para uma boa taxa de seguro e, às vezes, até conseguir um emprego.
Se você tiver crédito ruim – ou nenhum crédito – seu objetivo é construir um histórico de crédito positivo para que seus pedidos sejam aprovados facilmente. Construir um histórico de crédito de pagamento positivo não é mágica. Você não pode adicionar coisas diretamente ao seu relatório de crédito, mesmo que sejam contas que você paga todos os meses. Em vez disso, você deve depender de seus credores e credores para enviar atualizações às agências de crédito com base no histórico de sua conta.
Existem três principais agências de crédito nos EUA: Equifax, Experian e TransUnion. Os credores com os quais você possui contas podem relatar seu histórico de crédito a uma ou todas as três agências, com base em seus relacionamentos existentes com essa agência. As agências não compartilham informações em circunstâncias normais, então há uma chance de que algumas de suas contas apareçam apenas em um relatório de crédito.
Como é construído um histórico de crédito positivo
A cada mês, os emissores e credores de cartão de crédito com os quais você tem contas enviam atualizações de contas para agências de crédito. Eles informam às agências de crédito seu saldo atual, histórico de pagamentos e outros detalhes sobre suas contas. Essas informações são compiladas em seu relatório de crédito e usadas para gerar sua pontuação de crédito quando você ou sua empresa solicitam.
As informações enviadas pelos seus credores ajudam você a construir um histórico de crédito positivo, desde que os detalhes da sua conta sejam positivos, o que significa que você está fazendo pagamentos pontuais e mantendo saldos saudáveis no cartão de crédito.
Leva tempo para adicionar informações positivas ao seu relatório de crédito, então não espere que isso aconteça da noite para o dia ou mesmo em algumas semanas. Você pode ajudar no processo sendo financeiramente responsável e paciente com o processo.
E se você não tiver contas?
Você precisa de contas abertas, ativas e positivas para construir um histórico de crédito positivo. Se você ainda não tem contas abertas, comece solicitando os tipos de cartões de crédito ou empréstimos destinados a pessoas sem crédito ou com crédito ruim, como um cartão de crédito garantido ou cartão de crédito de loja de varejo. Se você não conseguir ser aprovado por conta própria, um parente ou amigo pode estar disposto a assinar por você ou torná-lo um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito para ajudar a aumentar seu crédito. Se o titular do cartão principal tiver um histórico de pagamento positivo, você poderá notar um aumento em sua pontuação de crédito.
Cuidado com esquemas que pretendem ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito adicionando você como usuário autorizado à conta de um estranho. Essa tática de pegar carona no cartão de crédito pode causar problemas jurídicos.
Use suas contas da maneira certa
Ao tentar construir um histórico de crédito positivo, você deve evitar coisas que prejudicarão seu crédito, como atrasos no pagamento de suas contas, saldos elevados de cartão de crédito e muitos pedidos de cartão de crédito.
Não tenha medo de começar pequeno. Espere obter apenas pequenos limites de crédito e valores de empréstimo para começar, ou seja, menos de US$ 1.000. Os credores e credores lhe darão mais crédito depois que você mostrar que pode ser responsável por um pouco. Depois de abrir com sucesso um cartão de crédito ou empréstimo, não use muito do crédito disponível e pague o que você pediu emprestado em dia todos os meses.
Contas que são informadas incorretamente
Se o seu relatório de crédito contiver contas negativas que deveriam ser positivas, você poderá usar o processo de disputa de relatório de crédito para corrigir as informações. Por exemplo, seu relatório de crédito pode mostrar que você atrasou um pagamento que tem certeza de ter pago em dia. Para corrigir erros no relatório de crédito, você precisa enviar uma carta de contestação às agências de crédito citando o erro e fornecendo uma cópia de qualquer prova de que as informações estão realmente incorretas.
A agência investigará e revisará seu relatório de crédito se a investigação apoiar sua reivindicação. Caso contrário, você poderá entrar em contato com a disputa diretamente com a empresa que relatou o erro.
Algumas contas não ajudam no seu crédito
Nem todas as contas que você paga todos os meses são informadas regularmente às agências de crédito. Por exemplo, os pagamentos do seu telefone celular, cabo e seguro automóvel não ajudam você a construir um histórico de crédito positivo, mesmo quando você paga em dia. No entanto, se você deixar de fazer esses pagamentos (tornando-se inadimplente por vários meses) e sua conta for enviada para uma agência de cobrança, a dívida poderá ser adicionada ao seu relatório de crédito e prejudicar seu progresso na construção de uma boa pontuação de crédito.
Cuidado com golpes e estratégias de reparação de crédito para melhorar sua pontuação de crédito. As empresas de reparação de crédito não têm nenhum privilégio com seu histórico de crédito que você também não tenha.
Construir um histórico de crédito positivo não é tão difícil quanto parece. Abra uma conta e pague a conta em dia todos os meses, e você estará construindo um histórico de crédito positivo. Com o tempo, sua pontuação de crédito melhorará e você poderá obter limites de cartão de crédito mais altos e empréstimos maiores.
