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ACH e transferências eletrônicas são tipos de transferências eletrônicas. Muitas vezes podem ser boas opções quando você deseja enviar ou receber dinheiro. Os fundos são movimentados com segurança e não há nada que se perca no correio. Os bancos mantêm registros de transações que facilitam o acompanhamento de seu progresso.
As transferências eletrônicas são solicitações individuais, enquanto as transferências ACH são tratadas em lotes. Os cheques da folha de pagamento dos funcionários geralmente são depositados diretamente por meio de transferências ACH. As transferências eletrônicas normalmente cobram uma taxa, enquanto as transferências ACH costumam ser gratuitas para os consumidores ou têm taxas mínimas.
Qual é a diferença entre ACH e transferências eletrônicas?
| Transferências ACH | Transferências Bancárias |
|---|---|
| Normalmente leva um dia útil para ser concluído | Normalmente concluído em um dia útil |
| Pode ser revertido | Frequentemente usado por golpistas |
| Normalmente gratuito ou de custo muito baixo | Normalmente custa US$ 10 ou mais para enviar |
Velocidade de transferência
As transferências eletrônicas transferem fundos de um banco para outro em um dia útil. O dinheiro pode até estar disponível para gastar no mesmo dia em alguns casos.Mas às vezes, os fundos não são visíveis na conta do destinatário ou você pode não ter acesso aos fundos imediatamente. O processo é principalmente automatizado, mas às vezes um funcionário do banco deve revisar as transferências eletrônicas e colocar os fundos na conta de destino.
Considere solicitar transferências eletrônicas logo pela manhã se o tempo for essencial, para que haja bastante tempo para concluir o processo.
Observação
As transferências internacionais podem levar um ou dois dias adicionais.
As transferências ACH normalmente levam um dia útil para serem concluídas. Bancos e câmaras de compensação processam pagamentos ACH em lotes. Eles são todos feitos juntos, em vez de individualmente. Contudo, o sistema ACH está a avançar para transferências no mesmo dia e alguns pagamentos podem ser elegíveis para tratamento no mesmo dia. Você deverá ver os pagamentos ocorrerem mais rapidamente à medida que as organizações se adaptam a essas regras.
Certeza e Segurança
As transferências eletrônicas são semelhantes a um cheque administrativo eletrônico quando se trata de segurança. O banco normalmente trata o pagamento como dinheiro liberado quando recebe os fundos. Permite ao destinatário gastar ou sacar o dinheiro assim que o pagamento for creditado na conta final.
O dinheiro deve estar disponível na conta do remetente antes que o banco o envie. O banco retirará imediatamente o dinheiro da conta do remetente enquanto processa a solicitação.
Observação
Os riscos de fraude são sempre altos quando você envia dinheiro por transferência eletrônica, mas o risco é relativamente baixo quando você recebe fundos.
Você pode ter certeza de que o remetente tinha fundos disponíveis e que o banco dele enviou o dinheiro se você receber uma transferência eletrônica genuína. As transferências eletrônicas são uma forma relativamente segura de receber pagamentos e, diferentemente dos cheques bancários, nem sempre são falsificados. Apenas certifique-se de receber uma transferência bancária real, em vez de outro tipo de pagamento eletrônico. Venmo e outros serviços não são transferências bancárias entre bancos.
Você deve ter certeza absoluta de que sabe para quem está enviando os fundos, caso envie dinheiro por transferência bancária. Geralmente, uma transferência eletrônica não pode ser revertida e o destinatário pode sacar os fundos imediatamente.
As transferências ACH também são bastante seguras, mas podem ser revertidas. Isso pode acontecer se seu empregador cometer um erro, como pagar a mais acidentalmente ou se transferências fraudulentas forem feitas de sua conta. No entanto, existem regras sobre quando e como os bancos autorizam reversões, pelo que a maioria das transferências permanecerá inalterada, a menos que haja claramente fraude ou erro.
O processador poderá reverter os depósitos se os processadores de pagamento creditarem sua conta com ACH. Um estorno de cliente (seja legítimo ou fraudulento) pode resultar na devolução do dinheiro pelo processador posteriormente se sua empresa aceitar cartões de crédito ou PayPal.
Talvez seja necessário fornecer informações sobre sua conta bancária em qualquer tipo de transferência, incluindo o número da conta, o número de identificação bancária e o nome. Esses detalhes podem ser usados para roubar fundos da sua conta, portanto, você só deve fornecer essas informações se confiar no destinatário.
Custo para enviar e receber
Os bancos e cooperativas de crédito normalmente cobram entre US$ 10 e US$ 35 para enviar uma transferência eletrônica dentro dos EUA, mas as transferências internacionais custam mais. Receber uma transferência eletrônica geralmente é gratuito, mas alguns bancos e cooperativas de crédito cobram pequenas taxas para receber fundos por transferência eletrônica.
Observação
Você pagará muito mais devido às taxas de juros mais altas e taxas de adiantamento de dinheiro se financiar uma transferência com seu cartão de crédito.
As transferências ACH são quase sempre gratuitas para os consumidores, especialmente se você estiver recebendo fundos em sua conta. Enviar dinheiro para amigos e familiares usando aplicativos ou serviços de pagamento P2P geralmente é gratuito ou custa cerca de US$ 1 por pagamento. Estes serviços utilizam frequentemente a rede ACH para financiar pagamentos.
As empresas e outras organizações que pagam salários ou aceitam pagamentos de contas pela ACH normalmente pagam por esse serviço para que você não precise fazê-lo. As taxas de transação geralmente são inferiores a US$ 1 por pagamento.
O que mais você precisa saber?
Muitas vezes você pode organizar transferências eletrônicas e pagamentos ACH online, mas isso depende do seu banco.
Você fornecerá informações sobre sua conta e a conta para a qual deseja enviar os fundos ao enviar uma transferência eletrônica. As informações necessárias incluem nomes de bancos, números de contas, números de roteamento ABA e os nomes de cada proprietário de conta.
Algumas instituições exigem etapas adicionais para transferências eletrônicas ao enviar grandes transferências. Seu banco pode exigir que você verifique as instruções de transferência eletrônica por telefone e talvez você precise usar formulários eletrônicos ou em papel para concluir sua solicitação.
Normalmente, você usará um formulário da organização que está pagando ou do serviço que está usando ao enviar uma transferência ACH. Talvez você só precise fornecer o número do celular ou endereço de e-mail do destinatário ao usar serviços P2P. O destinatário fornece as informações da sua conta bancária separadamente.
O resultado final
As transferências eletrônicas e as transferências ACH atendem a necessidades diferentes. As transferências eletrônicas são melhores quando a velocidade e a certeza são essenciais. Caso contrário, por que pagar a taxa e tomar medidas extras? Um exemplo típico é fazer um pagamento inicial para a compra de uma casa. Os vendedores não divulgarão o título a menos que tenham certeza de que você pode pagar, portanto, cheques garantidos e transferências eletrônicas podem ser úteis.
Os pagamentos ACH são bons para pagamentos pequenos e frequentes. É econômico usar esse sistema automatizado, desde que todos os envolvidos confiem uns nos outros. Exemplos comuns de pagamentos ACH incluem:
- Depósito direto do salário do funcionário ou benefícios da Previdência Social
- Pagamentos automáticos de contas mensais para serviços públicos, credores e outros prestadores de serviços
- Mover dinheiro entre suas contas em bancos diferentes
- Contribuições automáticas para contas de aposentadoria ou contas de poupança para educação
Alguns comerciantes e organizações também gostam de transferências ACH para pagamentos únicos. Por exemplo, você pode ter a opção de pagar com cheque eletrônico. Isso autoriza a organização a deduzir fundos de sua conta e minimiza as taxas de processamento. Os pagamentos são mais caros quando você usa um cartão de crédito.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que significa ‘ACH’ em ‘transferência ACH’?
“ACH” significa “câmara de compensação automatizada”.Esse é o processo automatizado para concluir transações eletronicamente.
Como recebo uma transferência bancária?
Você não precisa fazer nada para receber uma transferência eletrônica em sua conta bancária, mas a parte que envia os fundos precisará ter suas informações corretas. Você pode ajudar o processo a ocorrer sem problemas, garantindo que o remetente tenha seu nome completo conforme aparece em sua conta e todas as informações relevantes sobre sua conta bancária.
