A TAEG média do cartão de crédito está abaixo dos níveis pré-pandêmicos

A pandemia reduziu o custo da dívida do cartão de crédito, segundo novo relatório da Saúde Teu.

A taxa média de juros do cartão de crédito é agora de 20,20% – uma das médias mensais mais baixas registradas desde que a Saúde Teu começou a monitorar os dados da TAEG em outubro de 2019. No início de 2020, em comparação, era de 21,22%, 1,02 pontos percentuais a mais.

Mesmo os cartões de crédito que normalmente cobram TAEG mais elevadas, como os cartões garantidos e de retalho, têm agora taxas mais baixas, em média, do que há um ano, com base nos dados do cartão monitorizados pela Saúde Teu. Por exemplo, a TAEG média do cartão seguro é agora de 19,87%, uma queda de 1,35 pontos percentuais em relação ao ano passado.

Tal como muitas mudanças recentes nos mercados financeiros, estas descidas nas taxas de juro estão ligadas à pandemia do coronavírus. Como a maioria das APRs de cartões de crédito se baseiam na taxa básica de juros, que está vinculada à taxa de referência do Federal Reserve, as APRs de cartões caíram rapidamente (em mais de um ponto percentual, em média, entre tipos de cartão) após dois cortes emergenciais nas taxas de fundos federais em março de 2020.

Desde então, as alterações na APR para compras com cartão de crédito foram poucas e raras. Na verdade, a taxa de juro média de todos os mais de 300 cartões na base de dados da Saúde Teu oscilou perto do nível actual durante cerca de nove meses. 

Emissores retornam acordos de transferência de saldo 

Os acordos de APR de transferência de saldo não são tão generosos (ou comuns) como eram no ano passado. Pouco mais de um quarto (cerca de 26%) de todos os cartões em nosso banco de dados estão anunciando ofertas promocionais de taxas de transferência de saldo para novos titulares de cartão neste momento, em comparação com 29% nesta época do ano passado. 

Acordos longos de APR de transferência de saldo de 0% também são mais incomuns agora. Atualmente, apenas cinco cartões em nosso banco de dados anunciam ofertas APR de transferência de saldo com duração superior a 15 meses, incluindo o cartão Visa Platinum do banco dos EUA, que possui a melhor oferta de 0% no momento: 0% por 20 meses. Costumava haver mais cartões oferecendo acordos de transferência de saldo tão demorados, mas esses negócios foram cancelados na primavera passada, quando os emissores tornaram os padrões de empréstimo mais rígidos para evitar assumir riscos financeiros extras durante a pandemia. 

Algumas das ofertas anteriores mais notáveis, como as ofertas de 21 meses antes anunciadas pelos cartões Citi Simplicity e Citi Diamond Preferred até junho de 2020, ainda não retornaram, indicando que os emissores de cartões estão emprestando com cautela no início do novo ano.  

APR de penalidade mais alta está agora abaixo de 30%

Nem todos os cartões cobram taxas de penalização, mas entre aqueles que o fazem (cerca de um terço de todos os cartões rastreados pela Saúde Teu), o custo médio também diminuiu no último ano. 

Antes da pandemia, a taxa de penalização (inadimplência) mais elevada era superior a 31%. Hoje, após algumas alterações de oferta no segundo semestre de 2020, a maior TAEG de multa no cartão de crédito é de 29,99%, com base em dados acompanhados pela Saúde Teu. A taxa média de penalidade (28,58%) ainda está bem acima da TAEG média de compra (20,20%), mas a taxa média atual de inadimplência caiu 0,52 pontos percentuais em relação ao mesmo período do ano passado. 

Como as taxas de penalidade de cartão de crédito não são baseadas na taxa básica de juros, como as APRs de compra variáveis, essas taxas mais baixas não sãodiretamentevinculado às mudanças nas taxas do Fed. Em vez disso, emitentes como o Capital One e o Commerce Bank ajustaram as suas taxas de penalização devido a outros factores empresariais.