A regra prática 80/20 para orçamento

Com a regra prática 80/20 para orçamento, você coloca 20% de sua renda líquida na poupança e gasta o resto. Também conhecido como orçamento “pague-se primeiro” ou anti-orçamento, é uma maneira simples de alcançar e manter a estabilidade financeira, garantindo que você tenha economias suficientes para enfrentar tempos difíceis.

Veja como funciona e como se compara ao plano 50/30/20.

Qual é a regra prática 80/20?

A regra prática 80/20 é uma abordagem simples ao orçamento. Ele analisa sua renda líquida, que reflete sua renda após impostos, prêmios de seguro saúde e quaisquer outras despesas descontadas de seu contracheque. Você coloca 20% do seu salário líquido na poupança. Os 80% restantes vão para suas despesas.

O ideal é que você economize 20% assim que receber o pagamento. O objetivo do orçamento é garantir que você sempre se pague primeiro.

De onde vem a regra prática 80/20?

O plano 80/20 é um desdobramento do plano 50/30/20. O orçamento 50/30/20 foi proposto pela senadora Elizabeth Warren (então professora de direito em Harvard) e sua filha, Amelia Warren Tyagi.

O plano estabelece que 50% dessa renda líquida deve ser destinada a necessidades como moradia, eletricidade, gasolina, mantimentos e conta de água. Outros 30% podem ir para itens discricionários, como jantares em restaurantes ou conseguir ingressos para um jogo esportivo. Finalmente, 20% deveriam ser destinados à poupança ou ao pagamento de dívidas.

Como usar a regra prática 80/20

A regra prática 80/20 visa a simplicidade. Para usá-lo, multiplique seu pagamento líquido por 0,2. O resultado é quanto você deve colocar na poupança. Por exemplo, se o seu salário líquido for de $ 800, você economizará $ 160 assim que receber o pagamento. Isso deixa você com US$ 640 para suas despesas, incluindo necessidades e desejos.

A regra 80/20 ajuda você a se pagar primeiro. Para garantir que você faça isso, você pode estabelecer um saque automático de sua conta corrente. Planeje que as retiradas aconteçam um ou dois dias após cada contracheque e envie o dinheiro para uma conta poupança. Dessa forma, o dinheiro que chega à sua conta corrente é seu para gastar. Suas economias são automaticamente guardadas.

Nem todas as poupanças precisam ir para uma conta poupança tradicional. Você pode redirecionar parte do dinheiro para uma conta de corretagem ou uma conta poupança para aposentadoria, como Roth IRA.

Na verdade, aqueles que seguem um plano 80/20 podem estar em melhor situação se direcionarem a maior parte das suas poupanças para a reforma, uma vez estabelecido um fundo de emergência. O valor recomendado para um fundo de emergência é de três a seis meses de despesas.

Assim que tiver uma reserva de emergência, os especialistas aconselham poupar entre 10% a 20% do seu rendimento para a reforma, dependendo da idade em que começar a poupar. A Fidelity, por exemplo, recomenda que alguém que comece a poupar aos 25 anos coloque 15% do seu salário em contas de aposentadoria. Se você esperar até os 30 anos ou mais, pode ser necessário economizar mais para ter o suficiente quando se aposentar.

Por que a regra prática 80/20 geralmente funciona

A regra prática 80/20 geralmente funciona porque é fácil de seguir e manter. Pode ser uma boa opção se você for novo em orçamento e não quiser adotar algo complicado. Também pode ser uma boa opção se você tiver problemas ou achar estressante seguir um orçamento mais estruturado. Este orçamento tem muita flexibilidade, portanto, se você achar que seus padrões de gastos variam, a regra 80/20 também poderá funcionar bem para você.

Regra prática 80/20 vs. Regra prática 50/30/20

O plano 50/30/20 é um bom conselho, mas pode ser difícil discernir o que é um desejo e o que é uma necessidade. Por exemplo, existem algumas peças de roupa que você precisa. Você pode precisar de roupas específicas para o trabalho e de itens essenciais para usar no dia a dia. Algumas roupas também são desejadas, como itens da moda que você usará apenas algumas vezes. Todo mundo vai definir isso de maneira diferente.

Mesmo que você saiba que coisas como sorvete são um “desejo” e outros alimentos são uma “necessidade”, ainda leva tempo para analisar o recibo do supermercado e separar os custos por item de linha. Algumas pessoas não querem classificar e monitorar seus gastos com a mesma precisão exigida pelo plano 50/30/20.

O plano orçamental 80/20 é essencialmente uma versão simplificada do plano 50/30/20. Você não precisa fazer nenhum controle de despesas e não precisa discernir entre “desejos” e “necessidades”. Você simplesmente tira suas economias e gasta o resto. Alguns podem achar que a regra prática 80/20 deixa muita margem de manobra para gastos discricionários. Se você preferir estrutura, a regra prática 50/30/20 pode ser uma opção melhor.

Grão de Sal

O plano orçamentário 80/20 é um excelente ponto de partida, mas deve ser visto como o mínimo que você deve economizar. Quanto mais você puder economizar, melhor. Depois de atingir 80/20, esforce-se em direção a uma taxa de poupança de 70/30 e depois 60/40.

À medida que suas economias aumentam, também aumentam sua flexibilidade e oportunidades. Nem todas as economias precisam estar em uma conta de aposentadoria. Você pode colocar esses fundos em contas de mais fácil acesso, para que possam ser usados ​​para comprar um imóvel para alugar, iniciar um pequeno negócio, arriscar a carreira ou desfrutar de férias extras.

Tenha em mente que a regra prática 80/20 é uma regra geral. Seus resultados irão variar e você pode ter prioridades financeiras que não se enquadram nesta diretriz. Como todas as regras práticas, é um ponto de partida e você pode ajustá-lo para atender às suas necessidades individuais.