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Há uma regra de ouro de investimento que você deve sempre ter em mente: Nunca invista dinheiro que não possa perder. Saiba por que esta regra é importante e como proteger seus ativos contra riscos e volatilidade.
Principais conclusões
- Economizar é uma estratégia de baixo risco de guardar dinheiro em uma conta segura até que você precise usá-lo, mesmo que não rende muitos juros.
- Investir é uma estratégia de alto risco de colocar dinheiro em veículos como ações, títulos e fundos mútuos para receber juros ou dividendos ou um ganho de valor.
- Para evitar investir dinheiro que você não pode perder, primeiro concentre-se em acumular suas economias para cobrir despesas gerais e de emergência por vários meses.
- Você pode minimizar o risco de investimento criando um portfólio financeiro que inclua poupança, seguros, contas de aposentadoria e imóveis.
Economizar vs. Investir
Há uma diferença significativa entre poupar e investir. Economizar é guardar o dinheiro em um lugar seguro, onde ele fica até que você queira acessá-lo, seja daqui a alguns dias, alguns meses ou até vários anos. Pode render alguns juros, dependendo de onde você o colocar, e estará à sua disposição em caso de emergência ou para atingir o objetivo que você está economizando.
Os veículos de poupança comuns incluem:
- Contas poupança:Essas contas são seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou pela National Credit Union Administration (NCUA), o que significa que cada conta é protegida até US$ 250.000.Eles tendem a ter taxas de juros muito baixas, especialmente em bancos tradicionais.
- Certificados de depósito (CDs):Com essas contas você deixa seu dinheiro no CD por um período que varia de meses a anos. As taxas de juros são baixas, mas normalmente melhores do que nas contas de poupança normais. Você pode sacar fundos antes do vencimento do CD, mas perderia parte ou todos os juros que ganhou.
- Contas do mercado monetário:Essas contas permitem que você gaste fundos usando cheques ou cartão de débito. Eles pagam juros relativamente baixos.
Todas essas contas praticamente não apresentam risco, mas você recebe juros mínimos.
Investir é o processo de colocar seu dinheiro para trabalhar para você. Normalmente, pode gerar mais dinheiro para você do que os juros que você poderia ganhar em uma conta poupança ou CD, quando feito corretamente. Mas com a recompensa vem o risco. Se você fizer escolhas erradas ou se coisas fora do seu controle derem errado, você poderá perder esse dinheiro. Pode não estar disponível para você em caso de emergência.
Os veículos de investimento comuns incluem:
- Ações:Com eles, você investe em uma empresa e participa de seus lucros e perdas.
- Títulos:Com um título, você está emprestando dinheiro a uma empresa ou entidade governamental. Os títulos normalmente pagam taxas de juros fixas. As obrigações governamentais são consideradas de risco relativamente baixo e podem pagar taxas de juro baixas, dependendo das condições económicas. Embora as obrigações sejam relativamente seguras e possam ser utilizadas como veículos de poupança, apresentam algum risco, dependendo do tipo de obrigação.
- Fundos mútuos:Estes são veículos de investimento geridos por gestores de dinheiro. Eles podem incluir ações, títulos ou outros ativos. Comprar ações de um fundo mútuo é uma maneira simples de diversificar seus investimentos, e você pode encontrar fundos mútuos que refletem uma ampla gama de interesses e objetivos de investimento.
Observação
Existem muito mais opções de investimento, incluindo itens colecionáveis, fundos de índice, fundos de hedge e anuidades.
Os desafios da regra de investimento
Se você se lembra da regra “Nunca invista dinheiro que não pode perder” e nunca a viola, não precisa se preocupar em ficar sem fundos durante a aposentadoria. Você terá fundos para lidar com algo potencialmente catastrófico que ocorra, como perda de emprego ou doença. O segredo é aumentar suas economias antes de começar a investir. Você não deve investir o dinheiro necessário para cumprir outras responsabilidades.
Há uma tendência humana natural de querer exagerar, investir mais dinheiro do que você pode pagar e buscar um pagamento enorme. Essa característica tende a se ampliar diante das perdas. Isso é conhecido como a “falácia dos custos irrecuperáveis” – a crença de que você investiu demais para desistir. Em vez de vender face às perdas, alguém pode manter uma ação com baixo desempenho ou, pior, comprar mais.
Proteção contra riscos de investimento
Você não deve olhar para seu portfólio apenas como as ações que possui. Um portfólio abrange muito mais – suas reservas de caixa de emergência, sua cobertura de seguro, suas contas de aposentadoria financiadas, seus ativos imobiliários e até mesmo suas habilidades profissionais que determinam a renda que você poderia ganhar se perdesse seu emprego e tivesse que começar de novo.
Você pode evitar as armadilhas do que é chamado de “problema da geladeira” mantendo os olhos no panorama geral. Isso significa que você precisa gastar mais tempo pesquisando decisões financeiras complexas, mesmo que sejam mais difíceis de entender, como faria com algo que faz parte da sua vida cotidiana.
Por exemplo, as mesmas pessoas que passam semanas estudandoRelatórios do Consumidoras avaliações de um novo fogão ou geladeira às vezes colocam todas as suas economias em ações ou outro investimento que eles não entendem totalmente. Os investimentos podem ser complicados e um bom plano financeiro inclui fatores como planos e metas de aposentadoria, outras metas financeiras e tolerância ao risco. É improvável que investir em apenas um veículo atinja esses objetivos.
Ao decidir como investir no seu portfólio, seu primeiro objetivo deve ser sempre evitar grandes perdas. Você pode fazer isso com paciência, mantendo baixos os custos de gerenciamento e buscando aconselhamento de consultores qualificados e conceituados.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que investir é importante?
Investir é um aspecto fundamental das finanças pessoais. É uma das duas maneiras de ganhar dinheiro – a outra sendo a renda obtida com o trabalho. A maioria das pessoas espera se aposentar em algum momento e, se quiserem continuar ganhando e gastando dinheiro na aposentadoria, precisam economizar dinheiro para investir.
O que investir faz?
Investir é colocar seu dinheiro para trabalhar. Pode ser tentador gastar dinheiro e conseguir algo que deseja imediatamente, mas se você puder adiar essa gratificação, poderá usar seu dinheiro para ganhar mais dinheiro.
Por exemplo, no caso das ações, o dinheiro é usado para financiar um negócio. No caso dos títulos do governo, o dinheiro é usado para pavimentar estradas, manter a iluminação pública acesa e financiar programas governamentais. Em ambos os casos, se tudo correr conforme o planejado, o investidor poderá eventualmente retirar mais dinheiro do investimento do que inicialmente investiu nele.
