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Quanto dinheiro você deve economizar todos os meses? Há muitas maneiras de responder a essa pergunta. A resposta curta é que você deve economizar no mínimo 20% de sua renda. Pelo menos 10% a 15% disso deve ir para suas contas de aposentadoria. Os restantes 5 a 10 por cento desse valor deveriam ser destinados a uma combinação entre a construção de um fundo de emergência, a criação de outras poupanças a longo prazo e o pagamento de dívidas. Embora essa seja uma boa regra a seguir, não é a única resposta. Se você quiser uma resposta mais aprofundada, continue lendo.
Seus objetivos financeiros
Para saber mais sobre quanto você deve economizar a cada mês, comece observando suas metas. Grosso modo, seus objetivos financeiros serão divididos em três grupos:
- Despesas que estão surgindo em menos de um ano
- Despesas que estão surgindo em menos de uma década
- Despesas de muito longo prazo que estão a uma década ou mais de distância
Metas financeiras de curto prazo
As despesas que surgirão em menos de um ano são coisas como tirar férias na praia, comprar presentes de Natal, garantir que você tenha dinheiro suficiente em mãos para pagar seus impostos e manter economias para uma festa de aniversário.
Outro exemplo de meta financeira de curto prazo é economizar seis meses de despesas em um fundo de emergência. Você poderia fazer isso em menos de um ano. Se você quiser economizar US$ 5.000 em nove meses, precisará investir US$ 555 por mês nessa meta.
Metas financeiras de longo prazo
Na categoria de menos de uma década, inclua despesas como substituição de eletrodomésticos, grandes reparos domésticos, compra de um carro novo (de preferência pagando em dinheiro por ele) ou pagamento inicial de uma casa.
Metas financeiras de extremamente longo prazo
Sob o guarda-chuva de mais de uma década, seus objetivos podem incluir a construção de um considerável fundo de poupança universitária para seus filhos ou a compra de uma segunda casa. Claro, você também deve incluir o objetivo final de poupança a longo prazo: a aposentadoria.
Crie uma lista, planeje e calcule
Já abordamos o tema da aposentadoria, então você pode deixar isso de fora por enquanto. Na lista de despesas para as quais você está economizando atualmente, inclua todo o resto, como casamentos, reparos domésticos, férias, viagens e economias para a faculdade. Agora anote sua meta de economia ideal e o prazo. Faça isso para cada meta da sua lista. Em seguida, divida esse período pela quantidade de dinheiro necessária para cada meta.
Por exemplo, digamos que você queira economizar US$ 10.000 para um casamento e planeja se casar nos próximos dois anos. Você precisará reservar US$ 416 por mês durante os próximos 24 meses para atingir sua meta de US$ 10.000.
Execute este cálculo com todas as metas da sua lista. Quando terminar, você provavelmente perceberá que não consegue economizar o suficiente. Caramba, a primeira vez que tentei este exercício, minhas metas de poupança acabaram sendo maiores do que minha renda.
O que fazer quando suas metas de poupança excedem sua renda
O que você pode fazer quando isso acontece? Primeiro, modifique ou corte alguns de seus objetivos. Você pode comprar um carro mais barato? Organizar um casamento mais barato? Comprar uma casa mais barata, que exigirá uma entrada menor?
A seguir, veja maneiras de cortar seus gastos atuais. Cancelar a TV a cabo pode permitir que você economize US$ 50 ou US$ 60 extras por mês, que você pode aplicar em uma de suas muitas metas de economia. Em seguida, veja se você pode estender o cronograma para algum de seus objetivos.
Você precisa substituir seus eletrodomésticos de cozinha este ano ou pode conviver com seus eletrodomésticos atuais por mais alguns anos? Por fim, veja maneiras de ganhar mais dinheiro, como por meio de freelancer. Em resumo, existem duas maneiras de responder à pergunta: “Quanto devo economizar?”
Se desejar uma resposta específica e personalizada para esta pergunta, você precisará gastar pelo menos 30 minutos escrevendo suas metas e antecipando compras caras. Se você quiser uma resposta rápida e simples, certifique-se de economizar pelo menos 20% de sua renda.
Perguntas frequentes (FAQ)
Por que economizar dinheiro é importante?
Mesmo que você não tenha um objetivo específico em mente, deixar de lado a poupança oferece estabilidade financeira. Ter poupanças reservadas reduz as chances de que uma despesa inesperada desencadeie uma espiral de dívida.
Qual opção de poupança oferece menos liquidez?
As contas de reforma estão entre os veículos de poupança menos líquidos. Tecnicamente, você pode sacar fundos de uma conta de aposentadoria, mas isso gerará multas caras. Os certificados de depósito (CDs) também são ilíquidos porque são depósitos temporários. Tal como acontece com as contas de aposentadoria, você pode sacar fundos prematuramente de um CD, mas provavelmente enfrentará multas por fazer isso.
