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Sua pontuação de crédito é um dos números mais importantes da sua vida. Este número de três dígitos indica sua solvabilidade ou a probabilidade de você reembolsar o dinheiro emprestado. As pontuações de crédito geralmente variam de 300 a 850. Quanto maior for sua pontuação de crédito, maior será a probabilidade de você ser aprovado para um crédito novo e melhor.
Em abril de 2018, 21,8% dos americanos tinham uma pontuação FICO acima de 800, de acordo com dados da FICO. Isso resultou numa percentagem recorde de pessoas com pontuações de crédito superiores a 800 e está diretamente correlacionado com menos manchas nos relatórios de crédito das pessoas, desde melhorias no histórico de pagamentos até menos consultas.
Observação
Como o histórico de pagamentos representa 35% do cálculo da pontuação de crédito, há uma forte relação entre ter uma pontuação de crédito alta e um baixo número de atrasos nos pagamentos.
Os benefícios de uma pontuação de crédito de 800
Então, o que exatamente você ganha por ter uma pontuação de crédito de 800? Isso é algo pelo qual você deve se esforçar? Aqui estão três benefícios de ter uma pontuação de crédito de 800:
- É mais provável que você tenha suas inscrições aprovadas.Lembre-se de que as pontuações de crédito indicam sua solvabilidade. Junto com suas outras informações financeiras, sua pontuação de crédito ajuda os credores a prever se você reembolsará o dinheiro emprestado. Com uma pontuação de crédito alta, os credores veem você como um mutuário menos arriscado, aumentando as chances de aprovarem seu crédito.
- É mais provável que você se qualifique para taxas de juros mais baixas.Sua pontuação de crédito é um fator determinante importante na taxa de juros dos empréstimos. Ter uma pontuação de crédito de 800 o ajudará a se qualificar para taxas de juros mais baixas e economizará milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Você verá o maior impacto com empréstimos maiores que serão pagos em um período de tempo mais longo, como hipotecas e empréstimos para automóveis.
- Você receberá melhores ofertas de cartão de crédito e pagará menos juros.Independentemente da pontuação de crédito, todos podem evitar o pagamento de juros do cartão de crédito pagando o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Uma pontuação de crédito de 800 pode ajudar você a se qualificar para cartões de crédito que oferecem uma taxa promocional de 0% em compras e transferências de saldo. Ter um desses cartões de crédito em sua carteira oferece a flexibilidade de manter o saldo do cartão de crédito e pagá-lo ao longo do tempo, evitando encargos financeiros em seu saldo.
Como construir e manter uma pontuação de crédito de 800
A indescritível pontuação de crédito de 800 não está reservada para pessoas que ganham muito dinheiro ou têm algum privilégio especial nas agências de crédito. Qualquer pessoa que gerencie seu crédito adequadamente pode atingir e manter uma pontuação de crédito de 800. Aqui estão algumas dicas:
- Pague tudo em dia.Seu histórico de pagamentos representa a maior parte de sua pontuação de crédito. Quanto mais pagamentos dentro do prazo você tiver em seu relatório de crédito, melhor será para sua pontuação de crédito.
- Mantenha os saldos do seu cartão de crédito muito baixos.De modo geral, manter seus saldos abaixo de 30% do limite de crédito é melhor para sua pontuação de crédito. Portanto, se o limite do seu cartão for de US$ 10.000, você deseja que seu saldo fique abaixo de US$ 3.000. Se você deseja atingir e manter uma pontuação de crédito de 800, tente manter o saldo do seu cartão de crédito ainda menor do que esse valor. De acordo com a Experian, pessoas com pontuação acima de 800 utilizam, em média, 11,5% de seu crédito total.
- Evite muitas consultas de crédito.Cada vez que você faz uma solicitação que exige uma verificação de crédito, uma investigação rigorosa é feita em seu relatório de crédito. Essas consultas difíceis representam cerca de 10% da sua pontuação de crédito. Não é uma quantia grande, mas pode ser a diferença entre 800 e 780 dependendo das outras informações do seu relatório de crédito. Quando estiver pronto para solicitar um cartão de crédito ou um empréstimo, faça sua lição de casa com antecedência para poder solicitar apenas uma vez e evitar várias consultas de crédito.
- Monitore seu crédito e aja rapidamente para eliminar erros.Sua pontuação de crédito é baseada nas informações do seu relatório de crédito a qualquer momento. Isso significa que você pode perder sua excelente pontuação de crédito se houver alterações significativas em seu relatório de crédito, principalmente erros. Fique de olho nas suas informações de crédito usando recursos gratuitos e pagos – CreditKarma.com, CreditSesame.com, WalletHub.com, AnnualCreditReport.com e myFICO.com. Se você detectar erros, use o processo de disputa de relatório de crédito para esclarecê-los imediatamente.
- Deixe que as informações negativas desapareçam do seu relatório de crédito.Você pode ter dificuldade em atingir uma pontuação de crédito de 800 com pagamentos atrasados ou outros itens negativos em seu relatório de crédito. Felizmente, a maioria dos tipos de informações negativas desaparecerá do seu relatório de crédito após sete anos. Se você não conseguir remover itens negativos porque eles são precisos, seja paciente e continue pagando todo o resto em dia.
Quanto tempo leva para construir uma pontuação de crédito de 800?
Dependendo de onde você está começando, pode levar vários anos ou mais para construir uma pontuação de crédito de 800. Você precisa ter alguns anos de histórico de pagamentos positivo e uma boa combinação de contas de crédito, mostrando que tem experiência no gerenciamento de diferentes tipos de cartões de crédito e empréstimos.
Um bom mix de crédito inclui alguns dos principais cartões de crédito, um empréstimo imobiliário e outro tipo de empréstimo parcelado. Essas contas devem ter alguns anos para mostrar que você pode lidar com uma variedade de responsabilidades de crédito por um longo período de tempo.
Essa pontuação alta vale o esforço?
A boa notícia é que muitos credores consideram 760 o limite para um crédito excelente. Com uma pontuação de crédito acima desse número, você receberá a maioria dos mesmos benefícios de alguém com uma pontuação de crédito de 800. Você apenas terá que trabalhar um pouco mais e esperar um pouco mais se também quiser ter o direito de se gabar.
Perguntas frequentes (FAQ)
800 é uma boa pontuação de crédito?
Uma pontuação de crédito de 800 classifica você como um excelente risco de crédito porque, para atingir essa pontuação, você deve pagar suas contas em dia e ter um registro de uso inteligente do crédito.
O que posso obter com uma pontuação de crédito de 800?
Você se qualifica para taxas de juros preferenciais sobre hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito quando atinge uma pontuação de crédito de 800. Se você atingir esse nível de solvabilidade, entre em contato com os credores e emissores de cartão de crédito existentes para solicitar uma taxa melhor.
