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Há muitos bons motivos para encerrar um cartão de crédito: você tem muitos cartões de crédito, o emissor do cartão aumentou a taxa de juros ou adicionou uma taxa anual ou porque você não quer mais aquele cartão de crédito. Deixar os cartões de crédito abertos costuma ser o melhor para o seu crédito, mas se você decidiu fechar o cartão de crédito, esta é a maneira certa de fazer isso.
Considere se isso afetará sua pontuação de crédito
Antes de ligar para o emissor do cartão de crédito para encerrar seu cartão de crédito, considere se o fechamento desse cartão afetará sua pontuação de crédito. Fechar um cartão de crédito não o remove do seu relatório de crédito, nem remove qualquer histórico de pagamento associado do seu relatório de crédito. Portanto, se você esperava poder fechar seu cartão de crédito para fazer as agências de crédito “esquecerem” que você estava atrasado, você está sem sorte. Qualquer histórico de pagamento negativo permanecerá por sete anos.
Pelo menos coloque sua conta em situação regular, para que o status de pagamento positivo possa ser levado em consideração em sua pontuação de crédito. Se mais tarde você decidir encerrar a conta, ela permanecerá como uma conta encerrada em situação regular em seu relatório de crédito por cerca de 10 anos. Se você encerrar sua conta com saldo devedor, ele cairá após sete anos.
No entanto, é importante considerar a idade do cartão de crédito porque a extensão do seu histórico de pagamentos é importante para manter uma pontuação de crédito sólida. Se você fechar um cartão que está aberto há muitos anos e manter os cartões que você tem há apenas um ano ou mais, poderá observar uma queda em sua pontuação de crédito. Os credores desejam ver um histórico consistente de manutenção de um bom relacionamento com os credores.
Além disso, se você teve pagamentos atrasados recentemente no cartão, convém mantê-lo aberto por algum tempo com saldo zero para mostrar o histórico de crédito positivo recente com o cartão.
Pague o saldo do seu cartão de crédito
Você pode fechar um cartão de crédito mesmo se ainda tiver saldo, mas sua pontuação de crédito pode ser prejudicada porque sua utilização de crédito parecerá maior. A utilização de crédito considera a proporção entre seus limites de crédito e os saldos do cartão de crédito e é parte do segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito.
Ao fechar seu cartão de crédito com saldo, você ainda terá que fazer pagamentos mensais regulares (pelo menos o mínimo) até pagar o Saude Teu. Se possível, certifique-se de quitar o Saude Teu no cartão de crédito antes de fechá-lo, pois isso diminuirá o impacto no seu score de crédito.
Ao quitar o cartão e fechá-lo, você não terá mais aquele limite de crédito, aumentando sua utilização de crédito. Em outras palavras, se você fechar um cartão depois de pagá-lo – e seus outros cartões tiverem saldos próximos aos limites de crédito – sua utilização geral de crédito aumentará. Você deseja ter crédito disponível em cada cartão, mostrando aos credores que não está estourando o limite de suas contas, o que tornaria você um risco de crédito e diminuiria sua pontuação.
Se você não tem condições de pagar o saldo e está ansioso para fechar o cartão de crédito, considere transferir o Saude Teu para outro cartão de crédito. Um cartão de crédito sem crédito utilizado ou com taxa de juros promocional são bons candidatos para transferência de saldo.
Use as recompensas do seu cartão de crédito
Ao fechar seu cartão de crédito, você não poderá usar nenhuma das recompensas que tanto trabalhou para ganhar. Antes de fechar seu cartão, verifique seu saldo de recompensas para ver quantas recompensas você tem pendentes. Resgatar suas recompensas como crédito no extrato pode reduzir seu saldo pendente. Claro, se você não atingiu o limite de resgate, poderá ter que aceitar a perda das recompensas, o que pode acontecer se o emissor do seu cartão de crédito exigir que você resgate suas recompensas em incrementos de US$ 25, e você tiver apenas US$ 15 em recompensas acumuladas.
Entre em contato com o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão de crédito
Ligue para o atendimento ao cliente do seu cartão de crédito usando o número de telefone no verso do seu cartão de crédito. Informe ao representante que você deseja encerrar sua conta de cartão de crédito. Não se surpreenda se o representante tentar convencê-lo a manter sua conta aberta. Por exemplo, eles podem oferecer uma redução na sua taxa de juros ou inscrevê-lo em um programa de recompensas como incentivo. Se tiver certeza de que deseja encerrar a conta, não se deixe convencer do contrário. Anote a data e hora em que você fez a solicitação.
Acompanhamento por escrito
Envie uma carta ao emissor do cartão de crédito para que você tenha um registro da solicitação de encerramento do cartão de crédito. Inclua seu nome, endereço e número do cartão de crédito (ou pelo menos os últimos quatro dígitos do número do cartão). Informe que você solicitou por telefone o encerramento de sua conta e anote a data da solicitação. Envie sua carta por correio certificado, para que você tenha a prova de que a carta foi enviada e recebida, caso esse fato seja questionado. Guarde uma cópia da carta e do recibo de correio certificado para seus registros.
O emissor do seu cartão de crédito geralmente fechará o seu cartão de crédito, mesmo que você não envie uma carta. O envio de uma carta fornece a prova de que você solicitou o encerramento de sua conta, caso isso seja questionado no futuro.
Verifique para ter certeza de que sua conta está encerrada
Em algumas semanas, verifique seu relatório de crédito para ter certeza de que o cartão de crédito foi declarado fechado por você. Você pode verificar seu relatório de crédito gratuitamente acessando AnnualCreditReport.com ou usando um serviço gratuito como Credit Karma, Credit Sesame ou WalletHub.
Não prejudicará necessariamente sua pontuação de crédito se não for relatado como fechado ou se for relatado como fechado pelo emissor do cartão de crédito. Ainda assim, você deseja que seu relatório de crédito reflita com precisão o status da sua conta. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito ou registre uma disputa com a agência de crédito se a conta do seu cartão de crédito não for informada como encerrada.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você fecha uma conta de cartão de crédito sem prejudicar seu crédito?
A perda de crédito disponível em uma conta de cartão de crédito sempre prejudicará sua pontuação de crédito, portanto, a única maneira de compensar isso é adicionar crédito disponível em outro lugar. Por exemplo, se você aumentasse o crédito disponível em um cartão de crédito, fechar um segundo cartão de crédito não teria tanto impacto negativo.
Como você fecha uma conta de cartão de crédito segura?
O processo de fechamento de um cartão de crédito garantido é igual ao de fechamento de um cartão de crédito padrão. No entanto, antes de fechar o cartão de crédito garantido, você pode considerar atualizar o cartão para um cartão não seguro. Se a administradora do cartão de crédito permitir que você faça upgrade, você poderá evitar os efeitos negativos do encerramento de uma conta de cartão de crédito.
