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O Fair Credit Reporting Act de 1970 controla a coleta, uso e redistribuição das informações do consumidor. Promulgado em 26 de outubro de 1970,representa uma alteração à Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1969 e é aplicada pela Comissão Federal de Comércio.A lei é geralmente chamada de FCRA. A FTC mantém um resumo on-line detalhado e acessível ao consumidor dos direitos que a lei oferece aos consumidores.
História da Lei de Relatórios de Crédito Justo
Originalmente, a lei interessava principalmente aos bancos e às agências de informação do consumidor (CRA) e às empresas que lhes enviavam informações. Hoje, esta lei se aplica a uma ampla variedade de organizações que coletam informações pessoais suas diretamente, bem como de registros públicos.
A lei foi alterada em 2003 pela Lei de Transações de Crédito Justas e Precisas (FACTA) para permitir que os consumidores obtenham um relatório gratuito das agências de relatórios ao consumidor cobertas pela FCRA.Naquela época, porém, a lista de agências de informação ao consumidor havia crescido significativamente. A FCRA define as organizações que devem cumprir a lei pelo tipo de informação que é tratada.À medida que os credores de crédito ampliaram sua busca por solvabilidade para incluir coisas como contas de serviços públicos e histórico de aluguel, as organizações que coletam esse tipo de informação também estão incluídas.
Geralmente, a FCRA diz que você pode ver qualquer informação que uma CRA tenha sobre você em seu arquivo e que você tem o direito de contestar informações imprecisas nesse arquivo. Se você contestar algo, a FCRA ditará como essa disputa será resolvida e, se informações imprecisas forem removidas, eles também deverão notificá-lo dentro de 5 dias se as informações forem colocadas de volta em seu arquivo.
Se você for vítima de roubo de identidade, entretanto, a parte mais importante da FCRA é a Seção 609(e). Esta é a parte que diz que se uma empresa fez negócios com alguém usando suas informações (em outras palavras, um ladrão de identidade que diz ser você), essa empresa deve fornecer a você todos os aplicativos e registros comerciais que foram feitos em seu nome.
No entanto, as empresas têm causado muito sofrimento às vítimas de roubo de identidade por causa disso. Algumas empresas dizem que não podem divulgar os registros porque são proprietários, outras podem dizer que não fornecerão as informações sem ordem judicial. Alguns chegaram ao ponto de dizer que não forneceriam essas informações porque devem proteger a privacidade dos seus clientes (tenha cuidado para não explodir quando lhe disserem isso). O problema é tão prevalente que a FTC escreveu orientações abordando especificamente esta questão.Eles também criaram uma carta que você pode baixar para enviar a uma empresa se precisar obter esses registros.
Observação
A FCRA especifica que esses registros podem ser fornecidos a você e a um policial que você designar, que provavelmente será o detetive que investigará seu caso (supondo que você tenha um).
Uma vantagem que a FCRA oferece aos consumidores é que ela permite que um cidadão processe seu próprio caso contra qualquer “agência nacional especializada de denúncias ao consumidor” que viole a lei em tribunais estaduais ou federais.
O prazo de prescrição é de cinco anos após a infração que está na base da ação, ou de dois anos após o autor descobrir a infração, o que ocorrer primeiro. (Em outras palavras, se você descobrir a violação um ano após sua ocorrência, mas depois esperar três anos para agir, você será proibido de abrir uma ação dentro do limite anterior de dois anos da data de descoberta, mesmo que ainda esteja dentro do limite de ocorrência posterior de cinco anos.)As empresas que sabem que violaram a FCRA podem conseguir que o caso seja arquivado notificando os seus clientes do erro, porque isso daria aos clientes uma janela de dois anos, após o qual poderiam argumentar que o prazo de prescrição já passou.
