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A fisioterapia é uma parte fundamental de muitos programas de saúde. Muitas vezes um médico pode decidir que a fisioterapia, ou fisioterapia, é algo de que você precisa. Você pode ter uma lesão ou ter feito uma cirurgia recentemente. Você também pode ter uma condição existente que pode ser tratada com PT.
O custo da fisioterapia, porém, pode aumentar. Freqüentemente, você precisará de mais de uma sessão, o que pode durar várias semanas ou meses. Você precisará pagar por cada um desses tratamentos. Por exemplo, o custo de uma única sessão de fisioterapia após uma cirurgia do manguito rotador pode variar entre US$ 50 e US$ 350. Se o seu plano de saúde cobrir o tratamento, talvez você precise pagar apenas o copagamento e o cosseguro. Ainda assim, isso pode somar. Muitos pacientes precisam de até 36 consultas de fisioterapia para restaurar o movimento adequado após a cirurgia do manguito rotador.Pode ser difícil cobrir esses custos do próprio bolso.
Muitos planos de saúde cobrem PT. Para serem cobertas, porém, as sessões precisam ser consideradas um “benefício essencial”.Isso poderia ser:
- Serviços preventivos e de bem-estar
- Gerenciando uma condição crônica
- Serviços de reabilitação e habilitação
Se a terapia prescrita pelo seu médico não contar como um benefício essencial, ela poderá não ser coberta. Antes de ir ao PT, você deve verificar se as sessões serão cobertas pelo seu plano de saúde. Você também vai querer saber quanto do custo seu plano cobrirá, já que poderá pagar apenas parte dele. Faça estas perguntas-chave para descobrir.
A fisioterapia é coberta pelo seu plano de seguro?
O seguro saúde compatível com o Affordable Care Act (ACA) e o mercado estadual oferecem dez “benefícios essenciais”. De acordo com a lei, estes planos devem cobrir tudo o que seja considerado um destes benefícios. Isso não significa que a PT só esteja coberta se você comprar um seguro no mercado. Se você tiver um plano HMO qualificado pelo governo federal por meio do trabalho, seu PT também deverá ser coberto.
Na maioria dos casos, sua seguradora lhe dirá uma das três coisas:
- PT não está coberto: você pagará a taxa definida pela sua seguradora com o fisioterapeuta.
- PT está coberto: Sua seguradora paga uma porcentagem da conta, conhecida como cosseguro.
- PT está coberto: você paga uma taxa fixa pela sua visita, conhecida como copagamento.
Além disso, alguma fisioterapia pode ser coberta se for preventiva. Isso significa que torna menos provável a ocorrência de lesões ou doenças. Por exemplo, o seu plano pode cobrir TP que ajuda a evitar que os idosos que vivem num ambiente comunitário sofram quedas.
Observação
Alguns planos de seguro saúde de curto prazo e outros planos não compatíveis com ACA podem não cobrir PT de forma alguma.
O que perguntar ao seu seguro saúde sobre a cobertura PT
Antes de receber tratamento, sempre entre em contato com seu seguro de saúde. Você precisará confirmar com eles se sua fisioterapia será coberta. Você deve fazer perguntas adicionais para evitar que uma reclamação seja negada ou também fique preso a contas surpresa.
Observação
As apólices de seguro saúde oferecem cobertura para fisioterapia por um fisioterapeuta licenciado, se for habilitativa ou reabilitadoraeclinicamente necessário. Isso significa que você pode precisar de um atestado do consultório do seu médico informando que precisa de PT em seu prontuário. O que é necessário pode variar de estado para estado.
Existe um valor máximo em dólares que sua seguradora pagará pelo seu PT?
Pergunte sobre os limites máximos de vida, anuais ou “por condição”. Por exemplo, você pode precisar de fisioterapia devido a uma lesão durante uma corrida em março. Então, em julho, você poderá machucar as costas e precisar de fisioterapia novamente.
O que acontecerá se você precisar do PT mais de uma vez por ano? Isso mudará se for para o mesmo problema ou para dois problemas diferentes? Será aplicado um limite ou existe um limite para cada condição?
Você precisa usar um fisioterapeuta na rede?
Nem todo fisioterapeuta será adequado para cada paciente. Alguns se especializam em certas lesões ou tratamentos. Você pode descobrir que só poderá obter o tratamento necessário com alguém que esteja fora da sua rede. Pergunte sobre custos ou limites de cobertura se você sair da rede. Compare isso com o custo do atendimento na rede.
Observação
Se você estiver tendo problemas para encontrar um terapeuta que esteja em sua rede, peça recomendações ao seu médico. Eles podem ajudá-lo a encontrar alguém.
Existe uma franquia?
Sua seguradora pode cobrir todos ou alguns dos seus custos de PT imediatamente. Eles também podem intervir somente depois que você cumprir sua franquia. Saber o que acontecerá com antecedência pode ajudá-lo a planejar seu orçamento.
Existe um máximo desembolsado?
Se você precisar de muito PT, um máximo desembolsado o ajudará a economizar dinheiro. Este máximo é o máximo que você pode pagar por ano. Se você atingir o limite do seu próprio bolso, qualquer outro PT poderá estar totalmente coberto. Muitas vezes, isso está sujeito aos termos do restante do seu plano de saúde.
Existe um limite para o número de visitas ou o tempo em que você pode obter PT?
Alguns planos podem limitar os serviços que você pode obter até os primeiros 90 dias de vigência do plano. Isso pode impedir que você receba o tratamento necessário.Se for este o caso, fale com o seu médico. Eles poderão entrar em contato com sua seguradora e providenciar uma isenção para um tratamento que não pode esperar.
O seu plano inclui cobertura para equipamentos ou dispositivos?
Em alguns casos, seu fisioterapeuta pode dizer que você precisa fazer terapia ou exercícios em casa para ajudar na sua recuperação. Algumas delas podem ser simples de fazer. Outros podem precisar de equipamento especial.
Alguns planos podem cobrir as suas visitas, mas não o custo do equipamento. Você precisará saber antes de comprar qualquer coisa se será reembolsado ou não.
O seu PT exige recomendação de um médico?
Algumas seguradoras exigem que você tenha um encaminhamento do seu médico antes de cobrirem qualquer sessão de fisioterapia. Outros podem não. Certifique-se de descobrir antes de iniciar qualquer tratamento. Se você precisar de um encaminhamento, geralmente é simples pedir um ao seu médico de atenção primária. É uma etapa extra, mas que pode economizar muito dinheiro.
Como reduzir custos de fisioterapia
Você pode descobrir que seu seguro saúde não cobre fisioterapia ou que há limites para sua cobertura. Você também pode ficar preso a altos custos diretos, mesmo que sua seguradora cubra parte do preço.
Se isso acontecer, você pode verificar se pode usar sua HSA ou FSA para pagar suas despesas médicas. Essas contas permitem que você reserve dinheiro para despesas médicas (e outras) antes dos impostos. Isso significa que você ainda terá que pagar pelo serviço, mas o IRS não exige que você pague imposto sobre a renda que usa para pagar a conta.
Os serviços de reabilitação, como o PT, são uma das despesas médicas incluídas nos benefícios da HSA. Mas um médico tem que prescrever PT como parte do seu plano de cuidados para que conte.
Observação
A American Physical Therapy Association (APTA) recomenda que você peça para consultar a política financeira de um centro antes de iniciar o tratamento nele. Isso o ajudará a descobrir quais serão seus custos e como você pode pagá-los.
Se você não possui HSA ou FSA, existem outras maneiras de reduzir o custo do PT. Se precisar de mais de uma sessão, você poderá conseguir um desconto com alguns fisioterapeutas. Você também pode obter informações no consultório do seu médico ou hospital sobre opções ou descontos de financiamento médico.
Principais conclusões
- Antes de iniciar o PT, entre em contato com sua seguradora para verificar quais coberturas você possui.
- Você pode precisar de encaminhamento de um médico para sua seguradora cobrir fisioterapia.
- Certifique-se de perguntar sobre limites como número de sessões, franquias e valores máximos desembolsados que podem afetar sua cobertura.
- Se a sua seguradora não cobrir o PT, você poderá pagar por ele junto à sua HSA ou FSA, ou obter financiamento através do centro onde seu fisioterapeuta trabalha.
