Uma visão geral da elegibilidade e dos benefícios do Medicare

O Medicare é um programa federal que oferece seguro saúde para idosos com 65 anos ou mais e para pessoas com deficiências qualificadas, independentemente da idade. Para ser elegível, você deve ser residente legal nos EUAeum cidadão dos EUA ou um residente legal que viva nos Estados Unidos por pelo menos cinco anos consecutivos, até o mês em que você solicitar a cobertura do Medicare.

Assinado como lei pelo presidente Lyndon Johnson em 1965, o Medicare inicialmente tinha apenas duas partes. Referido como Medicare Original, a Parte A e a Parte B cobriam cuidados hospitalares básicos e custos ambulatoriais, respectivamente. Desde então, o programa se expandiu para incluir mais “peças” e, com isso, mais benefícios.

Compreender as partes do Medicare e como elas funcionam juntas irá ajudá-lo a se inscrever na cobertura de uma forma que otimizará os cuidados que você recebe.

O Medicare atende às necessidades de mais de 68 milhões de americanos. Com uma estimativa de 10.000 baby boomers completando 65 anos todos os dias até 2030, o número de pessoas no Medicare continua a crescer.

Medicare Parte A: Cobertura Hospitalar

A Parte A é o seu seguro hospitalar. Ele paga despesas hospitalares com pacientes internados, cuidados paliativos, estadias em instalações de enfermagem especializadas, estadias em instalações de reabilitação e até mesmo certos serviços de saúde domiciliar.

Não presuma que isso significa que tudo será pago no longo prazo. O Medicare tem regras rígidas que limitam por quanto tempo cobrirá esses serviços, se for o caso.

O custo médio de uma internação hospitalar de três dias é de cerca de US$ 30.000.Graças ao Medicare, os inscritos pagam apenas uma franquia de US$ 1.676 para internação hospitalar em 2025.Essa franquia cobrirá até 60 dias de internação.

Medicare Parte B: Cobertura Médica

A Parte B é o seu seguro médico. Abrange uma variedade de serviços médicos, incluindo consultas médicas, viagens de ambulância, testes de triagem preventiva (por exemplo, para câncer e doenças cardíacas), suprimentos para diabéticos, equipamentos médicos duráveis, estudos de imagem, exames laboratoriais, medicamentos limitados, vacinas, consultas de bem-estar e cuidados preventivos e muito mais.

A maior parte dos cuidados de saúde que você receberá será em ambiente ambulatorial, ou seja, fora do hospital. Isso pode ser no consultório de um médico, em um laboratório, em uma instalação de radiologia ou em qualquer outro local.

Mesmo que um serviço seja tecnicamente prestado num hospital, o Medicare não o considera cuidados hospitalares, a menos que você seja internado.

E mesmo se você for internado, o Medicare Parte B cobrirá os serviços médicos que você receber enquanto estiver internado. Isso significa que você pagará sua franquia do Medicare Parte A pelos cuidados de internação, mas também terá contas do Medicare Parte B para cuidados médicos durante sua internação hospitalar.

Medicare Parte C: Vantagem do Medicare

O Medicare Advantage (Parte C), anteriormente conhecido como Medicare+Choice, é uma alternativa ao Original Medicare que foi adicionado ao programa em 1997. Você pode escolher o Original Medicare (Partes A e B) ou a Parte C. O governo não permite que você tenha ambos.

Os planos Medicare Advantage são oferecidos por seguradoras privadas que assinaram contratos com o governo federal. Esses planos concordam em cobrir tudo o que o Original Medicare faz, mas geralmente também oferecem benefícios adicionais, como cobertura de medicamentos prescritos e cobertura odontológica e oftalmológica (que não são cobertos pelo Original Medicare).

Quase nove em cada dez planos Medicare Advantage incluem cobertura de medicamentos prescritos,que é fornecido através do programa Medicare Parte D.

No início de 2025, havia 68,5 milhões de americanos inscritos no Medicare, e mais de 51% deles estavam nos planos Medicare Advantage.

Os inscritos no Medicare Advantage pagam o prêmio do Medicare Parte B, assim como os inscritos no Medicare Original; quase todo mundo recebe o Medicare Parte A sem prêmio. Mas a maioria dos inscritos no Medicare Advantage não paga nenhum prêmio adicional por sua cobertura.

Medicare Parte D: Cobertura de medicamentos prescritos

A Parte D é a cobertura de medicamentos prescritos que foi sancionada em 2003 no governo do presidente George W. Bush; entrou em vigor em 2006. Semelhante ao Medicare Advantage, esses planos são administrados por seguradoras privadas, mas devem atender às diretrizes padrão estabelecidas pelo governo federal.

Cada plano tem um formulário de medicação diferente e cada beneficiário do Medicare deve decidir qual plano melhor atende às suas necessidades. Nenhum plano cobre todos os medicamentos.

O Centro Nacional de Estatísticas de Saúde relata que quase metade dos americanos toma pelo menos um medicamento prescrito e quase 25% toma mais de três medicamentos prescritos. É fácil ver a rapidez com que os custos dos medicamentos prescritos podem aumentar.

Planos de suplemento do Medicare: Medigap

Para aqueles que desejam cobertura extra, um Plano de Suplemento Medicare, também conhecido como plano Medigap, pode ser algo a considerar. Esses planos não são uma parte oficial do programa Medicare, embora os Centros de Serviços Medicare e Medicaid (CMS) padronizem o que eles cobrem.

Os planos Medigap são iguais em todos os estados, com exceção de Massachusetts, Minnesota e Wisconsin.

Na verdade, os planos Medigap não adicionam benefícios extras à sua cobertura do Medicare. O que eles fazem é ajudar a pagar os custos que o Medicare deixa sobre a mesa, como franquias, cosseguro e copagamentos.Eles podem até adicionar cobertura quando você viajar para o exterior.

Esses planos são oferecidos por seguradoras privadas e só podem ser usados ​​em conjunto com o Original Medicare, e não com um plano Medicare Advantage.

Quando se inscrever no Medicare

O período inicial de inscrição no Medicare começa três meses antes e termina três meses depois do seu 65º aniversário.

Uma pessoa no Seguro de Incapacidade da Segurança Social (SSDI) torna-se elegível para o Medicare no 25º mês de benefícios do SSDI e é automaticamente inscrita no programa pela Administração da Segurança Social.

Há um Período Geral de Inscrição todos os anos (janeiro a março) quando uma pessoa que atrasou sua inscrição no Medicare Parte B (e Parte A, se tiver que pagar um prêmio por isso) pode se inscrever para cobertura. Dependendo do tempo de atraso da cobertura, poderá ser aplicada uma multa por inscrição tardia.

Há um período de inscrição aberto todos os anos para pessoas que desejam alterar sua cobertura do Medicare. Se você quiser, digamos, mudar de um plano privado do Medicare para outro, ou mudar do Original Medicare para o Medicare Advantage (ou vice-versa), este é o momento de fazê-lo.

O período de inscrições abertas acontece todos os anos, de 15 de outubro a 7 de dezembro.

Observe que o período de inscrições abertas não se aplica ao Medigap. Na maioria dos estados, não há período anual de inscrições abertas para o Medigap. Você pode se inscrever para um plano Medigap novo ou diferente a qualquer momento, mas a seguradora pode considerar seu histórico médico ao determinar sua elegibilidade e prêmio, se você estiver se inscrevendo após o período inicial de inscrição aberta de seis meses no Medigap e não se qualificar para um dos direitos de emissão garantidos limitados.

Nem todo mundo precisa se inscrever em todas as partes do Medicare, mas não se inscrever no prazo pode custar muito caro se você decidir se inscrever mais tarde. As multas por atraso na Parte A podem durar anos, embora a maioria das pessoas não pague um prêmio pela Parte A e, portanto, também não tenha multas por atraso. As penalidades por atraso para a Parte B e Parte D podem durar enquanto você tiver o Medicare.

Para que conste, escolher um plano Medicare Advantage em vez do Original Medicare não o livrará do pagamento das penalidades da Parte A e da Parte B.

Quanto custa o Medicare

O Medicare é frequentemente referido como medicina socializada, mas não é gratuito. Embora possa ser mais acessível do que alguns planos de seguro privados, muitos americanos lutam para pagar os cuidados de saúde.

Para aqueles que atendem a determinados requisitos de bens e rendimentos, existem programas de poupança do Medicare que podem ajudar a manter os custos baixos.Esses programas são administrados pelo escritório Medicaid de cada estado.

• Parte A: Os prêmios mensais da Parte A são gratuitos para pessoas que trabalharam mais de 40 trimestres (10 anos) de emprego tributado pelo Medicare. Os seus cônjuges, e por vezes os seus ex-cônjuges e viúvas, também são elegíveis para prémios gratuitos. Aqueles que trabalharam menos do que isso pagarão centenas de dólares todos os meses. Para 2025, eles pagarão US$ 285 por mês (se trabalharam de 30 a 39 trimestres) ou US$ 518 por mês (se trabalharam por menos de 30 trimestres).
  Os custos adicionais da Parte A incluem uma franquia de US$ 1.676 em 2025 para uma internação hospitalar de até 60 dias dentro de um período de benefício. Para internações hospitalares mais longas, há um copagamento diário de US$ 419 para os dias 60 a 90 e um copagamento de US$ 838 para os dias 91 a 150. Depois disso, você paga todos os custos. As estadias em instalações de enfermagem especializadas após pelo menos três dias de internação hospitalar são totalmente cobertas por 20 dias, após o qual há um copagamento de US$ 209,50 por dia, do 21º ao 100º dia. Depois disso, você paga todos os custos.Observe que um plano Medigap, um plano patrocinado pelo empregador ou Medicaid arcará com alguns ou todos esses custos, se você tiver essa cobertura além do Medicare.
• Parte B: Todo mundo paga prêmios mensais pela Parte B e quanto mais você ganha, mais paga. O Medicare analisa suas declarações de imposto de renda de dois anos atrás para determinar o custo de seus prêmios. O prêmio padrão em 2025 é de US$ 185/mês, mas as pessoas com renda mais alta pagam mais.
  Há também uma franquia única a ser paga todos os anos antes de seus benefícios entrarem em vigor (US$ 257 em 2024).Depois que a franquia for cumprida, você pagará um cosseguro de 20% por quaisquer serviços da Parte B que receber. Mas alguns serviços são cobertos pelo Medicare Parte B sem quaisquer custos diretos, se o seu médico concordar com a tabela de honorários médicos do Medicare. Eles incluem vários testes de triagem preventiva e vacinas, a visita Welcome to Medicare e visitas anuais de bem-estar. Tal como acontece com os custos da Parte A, se você tiver outra cobertura além do Medicare, ele poderá pagar alguns ou todos os seus custos diretos sob a Parte B.
• Parte C (Medicare Advantage) e Parte D: Os prêmios, franquias e copagamentos dos planos Medicare Advantage e Parte D variam de acordo com a seguradora privada que oferece o plano. No entanto, se o seu rendimento exceder um determinado montante, o CMS exige que pague uma taxa conhecida como Valor de Ajuste Mensal Relacionado ao Rendimento (IRMAA), além dos seus prémios mensais da Parte D.Esta cobrança também será adicionada se você estiver em um plano Medicare Advantage que inclua cobertura de medicamentos prescritos. O IRMAA é pago diretamente ao governo, não à seguradora privada que hospeda o seu plano.

Onde encontrar ajuda

Como o Medicare é um programa complicado, com regras e regulamentos em constante mudança, pode ser complicado saber como proceder.

Você pode solicitar a ajuda do seu Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde se tiver alguma dúvida ou preocupação sobre a cobertura do Medicare. Estes são programas administrados por voluntários que recebem financiamento do governo federal para orientá-lo. Alternativamente, você pode contratar consultores privados para ajudá-lo com qualquer problema.