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Quando você procura um consultor financeiro, o que você procura é um Diretor Financeiro para ajudá-lo a administrar os assuntos financeiros de sua família. Você vai querer entrevistar vários candidatos em potencial e ter certeza de encontrar a pessoa certa para o trabalho. Sua entrevista envolverá fazer perguntas ao consultor financeiro.
Você pode perguntar sobre credenciais e experiência, mas como está contratando alguém com conhecimentos que você não possui, pode ser difícil determinar se essa pessoa é apenas uma boa conversadora ou se realmente possui as qualidades certas para o trabalho.
Para ajudá-lo a entender a “conversa de vendas”, compilamos uma lista de cinco perguntas práticas para entrevistas. As perguntas foram elaboradas para que você possa usar as respostas para determinar qualidades como integridade e habilidades de comunicação; qualidades que todo bom consultor financeiro deve ter.
Você pode fazer essas perguntas por telefone em cerca de 15 minutos e, assim, usá-las para ajudá-lo a pré-selecionar possíveis consultores financeiros, ou pode perguntar-lhes pessoalmente.
Principais conclusões
- Comece a conversa aprendendo mais sobre o planejador financeiro, como ele é remunerado e que tipo de cliente ele normalmente atende.
- Pedir a um planejador em potencial que explique um conceito durante a entrevista de triagem pode lhe dar uma ideia de quão bem você entende seus conselhos.
- Se um planejador em potencial for muito otimista quando questionado sobre os retornos projetados, isso é um sinal de alerta; eles são irrealistas ou desonestos.
1. Peça a ele para descrever seu cliente ideal
Qualquer bom consultor financeiro terá uma área de especialização. Você quer alguém que tenha experiência em trabalhar com pessoas como você. Se você está prestes a se aposentar e eles dizem que trabalham com famílias jovens, talvez esta não seja a pessoa certa para você. Encontre um consultor financeiro cujo cliente ideal seja muito semelhante à sua situação em relação à idade, estágio de vida e nível de ativos.
2. Pergunte há quanto tempo ele ou ela pratica
Não contrate um consultor financeiro com menos de quatro anos de experiência trabalhando como planejador financeiro. Você está falando sobre as economias de sua vida. Um potencial consultor pode ter anos de experiência como CPA, ou no setor hipotecário ou bancário, mas isso não significa que tenha experiência na prestação de aconselhamento de planeamento financeiro onde cada área afeta outra.
Muitos setores profissionais exigem estágios ou aprendizagens antes que você possa ser reconhecido como profissional, mas até o momento o setor de serviços financeiros não possui esse requisito, portanto, para se proteger, você precisa definir seu padrão. (Para que um consultor receba a designação CFP, ele deve ter três anos de experiência prática. Parabéns ao conselho do CFP por elevar o nível!)
Juntamente com anos de experiência, você pode perguntar ao orientador quais assuntos ele está mais interessado em cursar. Suas respostas devem refletir assuntos pertinentes ao seu cliente ideal. Se eles disserem que trabalham com aposentados, mas estão mais interessados em negociar ativamente moedas, isso deve preocupar você. A educação continuada e os interesses profissionais de um consultor devem estar alinhados com o tipo de cliente com quem trabalha.
3. Peça a ele para explicar um conceito para você
O que você está procurando aqui é: você consegue entender a explicação deles? Se eles falarem acima de sua cabeça ou se a resposta não fizer sentido, peça esclarecimentos. Se você ainda não entendeu a resposta, siga em frente. Você quer trabalhar com alguém que possa explicar conceitos financeiros em um idioma que você possa entender.
Abaixo estão cinco perguntas orientadas a conceitos a serem consideradas:
- O que é investimento passivo versus investimento ativo?
- Como você determina quanto do meu dinheiro deve estar em ações versus títulos?
- O que é uma carteira de títulos escalonados?
- Como você determina quanto dinheiro posso sacar com segurança a cada ano, sem acabar?
- O que você acha das anuidades?
4. Pergunte sobre as projeções de planejamento de aposentadoria
Uma projeção de planejamento de aposentadoria ajuda você a ver quanto dinheiro você terá disponível para gastar a cada ano, a partir de agora até a expectativa de vida. A projeção baseia-se em suposições sobre a taxa de retorno à qual os seus ativos crescem, o ritmo da inflação e os seus hábitos de consumo.
Você quer alguém que use um conjunto conservador de suposições; afinal, você prefere acabar com mais do que o projetado, e não menos. Um conjunto conservador de pressupostos seria aumentar os activos financeiros entre 5 e 6% ao ano, utilizando uma taxa de inflação de 3% (o que significa que as despesas pessoais aumentam 3% ao ano) e, se os activos imobiliários forem vendidos mais tarde, utilizando apenas uma taxa de crescimento anual de 2%.
Já vi planos financeiros executados usando taxas de retorno de 12% sobre poupanças e investimentos, assumindo uma taxa de inflação de 2%. Embora esse conjunto de suposições faça o futuro parecer otimista, é um faz-de-conta. Você precisa de projeções realistas para tomar decisões apropriadas.
5. Pergunte como ele ou ela é remunerado
A chave aqui é ouvir uma resposta honesta. Um consultor financeiro deve estar disposto a explicar todas as taxas que você pagará a ele e todas as despesas associadas a qualquer investimento recomendado. Respostas como “Minha empresa me paga” ou “Você não vai pagar nada do seu bolso” não são aceitáveis.
O bom senso diz que a lealdade primária de uma pessoa será para com a mão que a alimenta. Se eles forem pagos diretamente por você, como no caso de um consultor financeiro que cobra apenas honorários, eles terão um incentivo para fornecer aconselhamento e serviços que estejam alinhados com seus objetivos. Se eles são pagos por comissões ou taxas filtradas por uma corretora, então eles estão, antes de mais nada, vinculados aos produtos que sua corretora prefere que usem.
Perguntas adicionais a serem feitas
- O Conselho CFP oferece um guia chamado Perguntas a serem feitas ao escolher um planejador financeiro.
- Outra organização, a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais, que é um grupo de membros para planejadores financeiros que cobram apenas taxas, oferece um guia chamado Lista de Verificação do Consultor Financeiro e Ferramentas de Diagnóstico do Consultor Financeiro da NAPFA.
Ao fazer perguntas, não faça perguntas que você não entende. Será melhor se você decidir sobre um conjunto de perguntas que fará com suas próprias palavras. Esta é a melhor maneira de ter certeza de que você terá conversas humanas normais com a pessoa que irá contratar.
