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O custo de reposição é a quantidade de dinheiro que pode ser necessária para substituir uma estrutura por um tipo de construção semelhante. Agora, o custo das despesas varia de ano para ano, especialmente se você estiver analisando o custo para substituir uma casa. Quando os mercados imobiliários estão se valorizando, muitas vezes pode custar mais caro comprar uma casa para revenda ou usada do que construir uma casa nova. Mas quando os mercados declinam, por vezes é mais barato comprar uma casa existente do que construir uma nova.
O custo de reposição geralmente faz parte da apólice de seguro residencial. Mas você deveria perguntar. Se custar mais construir uma nova casa do que a despesa inicial da sua casa, então você vai querer ter certeza de que a cobertura de custos de reposição de sua apólice é maior do que o preço que você pagou. Se os preços estiverem subindo em sua vizinhança, você também pode querer aumentar sua cobertura de seguro básico, mas a cobertura de custo de reposição pode diminuir.
Quando um avaliador prepara uma avaliação abrangente, o custo de substituição, ou seja, o custo para substituir o edifício existente por um edifício semelhante, é calculado, mas raramente utilizado como uma avaliação isolada. Isso ocorre porque as vendas comparáveis têm mais peso em uma avaliação residencial do que o custo de reposição.
O preço dos materiais de construção flutua. Os custos trabalhistas também mudam. Quando minha casa foi construída na década de 1940, as casas no meu bairro eram vendidas novas por cerca de US$ 10 mil. Dez mil hoje mal cobrem a construção de um telhado novo. E um telhado composto só por esse preço. Não é um tremor ou telhado de telha. É considerada uma boa prática revisar a apólice do proprietário a cada dois anos para garantir que você tenha um custo de reposição suficiente incorporado caso ocorra um desastre.
Caso você esteja pensando que um desastre nunca acontecerá com você, eu não teria tanta certeza disso. Além de incêndios florestais e buracos, as inundações são uma possibilidade muito real, mesmo se você não mora em uma zona de inundação. Você também precisa ter seguro contra inundações. A água causa mais danos do que qualquer coisa que não seja um asteróide atingindo a Terra.
Para obter o melhor retorno do seu investimento, certifique-se de revisar periodicamente a apólice do proprietário para garantir que a cobertura de custos de reposição seja adequada.
A cobertura de custos de reposição salvou esta mulher em Anderson, Califórnia
Aqui está uma história verdadeira sobre a perda de uma casa. Fui visitar um amigo em Anderson, Califórnia, há alguns anos. Sua casa fica em uma área nas montanhas chamada hogback, assim chamada porque lembra as costas de um porco. O terreno é relativamente plano no topo, mas com declives em ambos os lados. Meu amigo desfruta de uma vista notável do Monte Lassen ao Monte Shasta. Infelizmente, ela perdeu sua casa, junto com outros 1.000 proprietários em Anderson, tudo porque um incendiário iniciou um incêndio.
Ela me mostrou fotos dos restos cinzentos de sua casa, seus pertences de infância recuperados, como uma colher de prata carbonizada jogada no lixo queimado. Tudo foi destruído. Eu não tinha ideia de quão rapidamente um incêndio poderia demolir uma casa e transformá-la em um monte de fuligem enegrecida. Muitos residentes de Anderson, Califórnia, não tinham cobertura de custos de reposição, e muitos outros proprietários não tinham seguro algum. Às vezes, as pessoas não gastam dinheiro para se prepararem para o desastre quando outras questões urgentes exigem.
Como é comum neste tipo de casos, voluntários de igrejas locais e organizações sem fins lucrativos apareceram em cena para ajudar os proprietários a separar as cinzas para recuperar itens de valor pessoal e sentimental. Na verdade, não sobrou nada de valor tangível após o incêndio. Dentro de algumas semanas, um avaliador de seguros apareceu para avaliar os danos e providenciar a demolição do terreno.
Em um ano, meu amigo tinha uma casa totalmente nova. Totalmente reconstruída de raiz, feita com materiais mais robustos e supostamente mais resistentes às forças da natureza. A sua companhia de seguros pagou não só pela reconstrução completa da sua casa, mas também ofereceu reembolso pelas despesas temporárias de subsistência e pela perda dos seus bens pessoais.
Alguns de seus vizinhos tiveram menos sorte, especialmente alguns residentes que possuíam uma casa de férias em Anderson e não tinham dinheiro para reconstruí-la. Muitos daqueles sem seguro para custos de reposição não tiveram escolha senão amortizar a perda.
Benefícios para obter cobertura de custos de reposição
- Você deseja poder substituir sua casa por uma construção totalmente nova, sem incorrer em nenhuma despesa do próprio bolso.
- Você deseja ter a tranquilidade de saber que o trabalho será concluído de maneira profissional.
- A cobertura de custos de reposição também pode cobrir moradia temporária para uma família.
No momento em que este artigo foi escrito, Elizabeth Weintraub, CalBRE #00697006, era corretora associada da Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
