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Construir uma carteira de fundos mútuos é semelhante a construir uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, designs, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha alguns recursos básicos.
Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: “Não coloque todos os ovos na mesma cesta:” Uma estrutura que resista ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionem bem para suas necessidades.
Principais conclusões
- A combinação de diferentes tipos de fundos mútuos cria um portfólio equilibrado.
- Um fundo principal pode servir de base, com fundos de diversas categorias constituindo o restante.
- Conhecer sua tolerância ao risco afetará os fundos que você escolher.
- Manter uma perspectiva de longo prazo é sempre uma política sólida.
Use um design de portfólio principal e satélite
Antes de começar a construção, você precisará de um projeto básico – um projeto – para seguir. Um design de portfólio comum e testado pelo tempo é chamado Core e Satellite. Essa estrutura é exatamente o que parece: você começa com o “núcleo” – um fundo de ações de grande capitalização – que representa a maior parte do seu portfólio e constrói em torno do núcleo com os fundos “satélite”, cada um representando porções menores do seu portfólio.
Use diferentes tipos de categorias de fundos para a estrutura
Com um fundo de ações de grande capitalização como núcleo, diferentes tipos de fundos – os “satélites” – completarão a estrutura de sua carteira de fundos mútuos. Esses outros fundos podem incluir ações de média capitalização, ações de pequena capitalização, ações estrangeiras, renda fixa (títulos), fundos setoriais e fundos do mercado monetário.
Conheça sua tolerância ao risco
Antes de escolher seus fundos, você precisa ter uma boa ideia de quanto risco pode tolerar. Sua tolerância ao risco é uma medida de quanta flutuação (também conhecida como volatilidade – altos e baixos) ou risco de mercado que você pode suportar. Por exemplo, se você ficar muito ansioso quando o valor da sua conta de US$ 10.000 cair 10% (para US$ 9.000) no período de um ano, sua tolerância ao risco será relativamente baixa – você não poderá tolerar investimentos de alto risco.
Determine sua alocação de ativos
Depois de determinar seu nível de tolerância ao risco, você poderá determinar sua alocação de ativos, que é a combinação de ativos de investimento – ações, títulos e dinheiro – que compõe seu portfólio. A alocação adequada de ativos refletirá o seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância ao risco médio) ou conservador (tolerância ao risco baixo). Quanto maior for a sua tolerância ao risco, mais ações você terá em relação aos títulos e ao dinheiro em sua carteira; e quanto menor for a sua tolerância ao risco, menor será a sua percentagem de ações em relação a títulos e dinheiro.
Aprenda como escolher os melhores fundos
Agora que você conhece a alocação de seus ativos, só falta escolher os melhores fundos para você. Se você tiver uma ampla escolha de fundos mútuos, comece usando um avaliador de fundos ou compare o desempenho com um benchmark. Você também deve considerar qualidades importantes dos fundos mútuos, como taxas e despesas do fundo e mandato do gestor.
Mais algumas dicas e cuidados para construir uma carteira de fundos mútuos
Se você é iniciante, pode não ter dinheiro para atingir o valor mínimo de investimento inicial, que geralmente é superior a US$ 1.000 por fundo mútuo. Se você só conseguir atingir o mínimo para um fundo, comece com o “núcleo”, como um fundo de índice de grande capitalização de baixo custo ou um fundo equilibrado. Depois de comprar o primeiro fundo para seu portfólio, você pode economizar dinheiro para comprar seu próximo fundo e continuar construindo seu portfólio, um fundo de cada vez.
A antiga forma de alocação de ativos era “investir para sua idade”, onde sua idade é o número de títulos em sua carteira. Por exemplo, se você tem 40 anos, sua alocação de ativos seria de 40% em títulos e 60% em ações. Hoje, as pessoas vivem mais tempo, por isso esta estratégia de alocação de activos não é tão válida como antes.
As informações neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas erroneamente como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância esta informação representa uma recomendação de compra ou venda de valores mobiliários.
