O custo médio do seguro do locatário

Ao comprar uma casa, você também adquire um seguro residencial para proteger esse ativo valioso. Quando os inquilinos alugam uma casa, entretanto, a maioria não adquire seguro de locatário. De acordo com a ValuePenguin, apenas 40% dos locatários possuem seguro de locatário. Saiba qual é o custo médio do seguro do locatário e os fatores que podem aumentar ou diminuir o custo.

O que é seguro do locatário?

O seguro do locatário é um tipo de seguro oferecido a pessoas físicas que alugam, em vez de possuir, propriedades. Ao contrário das apólices de seguro residencial tradicional, esse tipo de seguro não oferece nenhuma proteção à estrutura física do imóvel, uma vez que o inquilino não possui qualquer propriedade na estrutura. É um seguro para aquilo que o inquilino possui: seus bens.

O que o seguro do locatário cobre?

A apólice de seguro de cada locatário será diferente de acordo com a seguradora e o tipo de cobertura que você procura. A apólice de seguro do locatário pode incluir cobertura para o seguinte:

1. Bens pessoais:A principal razão pela qual a maioria dos inquilinos adquirem seguro de locatário é para proteger seus bens pessoais. A apólice de seguro do locatário pode proteger perdas de bens pessoais pelos seguintes motivos:
   1. Aeronave
   2. Explosão
   3. Objetos caindo
   4. Fogo
   5. Encanamento Congelado
   6. Saudação
   7. Raio
   8. Motins
   9. Fumaça
   10. Roubo
   11. Vandalismo
   12. Veículos
   13. Descarga de água de encanamentos ou eletrodomésticos se for repentina e acidental
   14. Peso do gelo ou neve
   15. Vento
2. Perda de uso:A maioria das apólices de seguro do locatário inclui cobertura se a residência real estiver danificada e inabitável. A apólice pagará suas despesas de subsistência até que a propriedade seja reparada ou pagará para você morar em outro lugar. A maioria das apólices pagará essa despesa por no máximo dois anos. 
3. Cobertura de inflação:A apólice de seguro do seu locatário pode incluir ajustes automáticos pela inflação. Sua cobertura de seguro sobre bens pessoais aumenta à medida que o custo de vida aumenta com base no índice de inflação.
4. Cobertura de responsabilidade:Uma parte importante da apólice de seguro do locatário é a cobertura de responsabilidade pessoal. Se um hóspede escorregar e cair dentro do seu apartamento, ele poderá tentar processá-lo. A cobertura também pode incluir custas judiciais e honorários advocatícios.
   Muitos inquilinos acreditam que estão cobertos pela cobertura de responsabilidade do senhorio, mas se o acidente foi causado pelos bens ou negligência do inquilino, o inquilino será responsabilizado. É por isso que é tão importante ter cobertura de responsabilidade pessoal.
5. Pagamentos médicos por lesões a terceiros:Se um hóspede for ferido em sua propriedade, a apólice de seguro do locatário cobrirá as despesas médicas do indivíduo, até o limite de cobertura.

Entenda o que a política exclui

Uma parte igualmente importante de qualquer apólice de seguro é compreender o que não está coberto. A maioria das apólices lista o que está especificamente excluído da cobertura para que não haja confusão ou área cinzenta.

Exemplos de exclusões podem incluir:

• Perdas por negligência do inquilino
• Perdas por inundação
• Perdas por terremotos ou deslizamentos de terra
• Perdas por riscos nucleares

Quanto eu preciso do seguro do locatário?

Insurance.com afirma que a apólice de seguro do locatário médio inclui cobertura de US$ 40.000 em bens pessoais, US$ 100.000 em cobertura de responsabilidade pessoal e uma franquia de US$ 1.000. Se precisar de mais cobertura do que essa média, você pagará mais pela sua apólice e se precisar de menos, o valor do prêmio será menor.

Você pode adaptar uma apólice às suas necessidades individuais, ajustando os valores de cobertura para cima ou para baixo dependendo de seus ativos. Se você possui muitos bens pessoais valiosos, pode querer $ 100.000 em cobertura de bens pessoais ou se tiver ativos adicionais e seu patrimônio líquido for superior a $ 100.000, você pode querer aumentar sua cobertura de responsabilidade para se cobrir no caso de uma ação judicial.

Custo médio do seguro do locatário

De acordo com a ValuePenguin, a apólice de seguro do locatário médio custa US$ 187 por ano. Este número destina-se a dar aos locatários uma estimativa do preço, porque existem inúmeros fatores que podem fazer com que uma apólice seja mais ou menos cara do que a média nacional.

Fatores que podem aumentar sua taxa

Existem vários motivos pelos quais você pode pagar mais pelo seguro do locatário:

• A área do país em que você mora– Morar em uma área com alta criminalidade ou muitos desastres naturais fará com que você pague mais pelo seguro do locatário.
• Quantidade de proteção de propriedade pessoal– Se você quiser cobertura adicional para bens pessoais, sua apólice custará mais.
• Quantidade de proteção de responsabilidade– Se quiser maior proteção de responsabilidade, você pagará mais pelo seguro do locatário.
• Pilotos Adicionais–Existem vários passageiros que você pode adquirir além de uma apólice de seguro básico do locatário. Você pode adicionar cobertura contra terremotos, cobertura de joias para itens de alto valor, proteção adicional de responsabilidade, cobertura para restaurar identidade ou cobertura para segurar propriedades comerciais adicionais.
• Franquia inferior– Se você escolher uma apólice com franquia menor, seus prêmios mensais serão maiores.
• Múltiplas Reivindicações– Se você teve vários sinistros de seguro ou houve vários sinistros de seguro na propriedade onde você mora, seu prêmio pode ser maior.
• Crédito ruim– Se você tiver um histórico de crédito ruim, provavelmente pagará mais por uma apólice de seguro.
• Política de custos de reposição– Este tipo de apólice reembolsa por um item comparável ao item que foi perdido. Esta apólice é geralmente mais cara do que uma apólice de custo real porque você será compensado mais próximo do preço original pago pelo item.

Fatores que podem reduzir sua taxa

Existem vários fatores que podem reduzir a taxa de seguro do seu locatário:

• Maior franquia– Se você escolher uma apólice com franquia mais alta, digamos $ 1.000 em vez de $ 500, seus prêmios mensais serão menores.
• Política de custos reais– Este tipo de apólice reembolsa o valor do item agora, não quando você o comprou. Portanto, são normalmente mais baratas do que as políticas de custos de reposição.
• Alarmes contra roubo ou recursos de segurança adicionais– Recursos de segurança, como sistema de segurança, fechaduras e detectores de fumaça e monóxido de carbono, podem ajudar a reduzir sua taxa.
• Bom crédito– Ter um histórico de crédito forte pode proporcionar uma taxa melhor em sua apólice de seguro, porque você é visto como menos arriscado.
• Vivendo em áreas de menor criminalidade – As áreas de menor criminalidade reduziram os riscos de arrombamentos e roubos, portanto seu prêmio será menor do que se você morasse em uma área de maior criminalidade.
• Vivendo em áreas com menos desastres naturais– Você pode obter taxas melhores para o seguro do locatário se morar em uma área que não apresenta condições climáticas tão extremas.
• Descontos para membros– Você pode conseguir uma taxa mais baixa sendo membro de uma organização como a Triple-A ou de um clube atacadista, como a Costco.
• Descontos para múltiplas apólices– Se você já possui uma apólice de seguro com uma operadora, como seguro de carro, ela poderá oferecer uma taxa melhor quando você adquirir uma segunda apólice de seguro por meio dela.

7 estados com as taxas de seguro mais baixas para locatários

Com base nos dados compilados pela ValuePenguin, em média, os sete estados a seguir têm o menor custo para seguro do locatário:

1. Dakota do Norte – US$ 115 por ano
2. Dakota do Sul – US$ 118 por ano
3. Wisconsin – $ 130 por ano
4. Carolina do Norte – $ 134 por ano
5. Montana – $ 145 por ano
6. Utah – $ 145 por ano
7. Iowa – US$ 147 por ano

7 estados com taxas de seguro de locatário mais altas

Em média, os sete estados a seguir têm o custo mais alto para seguro do locatário:

• Mississippi – $ 244 por ano
• Louisiana – $ 242 por ano
• Alabama – $ 239 por ano
• Oklahoma – US$ 234 por ano
• Texas – $ 228 por ano
• Geórgia – $ 226 por ano
• Havaí – $ 221 por ano