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Já foi dito que você nunca tem uma segunda chance de causar uma boa primeira impressão. Em nenhum lugar isso é mais importante do que quando você apresenta uma proposta de empréstimo comercial a um credor em potencial. Você pode aumentar suas chances de obter um empréstimo inicial seguindo estas dicas para apresentar o empréstimo.
Os empréstimos comerciais são os empréstimos mais arriscados porque os negócios são uma empresa arriscada. Os empréstimos iniciais são ainda mais arriscados; a Small Business Administration (SBA) afirma que 50% das pequenas empresas falham nos primeiros cinco anos. Uma pequena empresa ainda pode aumentar as chances de sucesso lembrando-se destes fatores:
- As informações que você fornece ao credor.
- Como você apresenta essas informações.
Incluído neste artigo está uma discussão sobre como apresentar uma proposta de empréstimo comercial a um credor. As informações que você fornece devem estar na forma de um plano de negócios formal. Essas dicas pressupõem que você já preparou esse plano de negócios e que ele é perfeito, preciso e completo.
Marque uma consulta
Os credores, como todos nós, são pessoas ocupadas. Se você quiser impressionar um credor, ligue com antecedência e marque um horário específico. Pergunte se a empresa está emprestando agora e faça uma breve descrição de uma ou duas frases sobre seu negócio e por que você quer dinheiro, às vezes chamado de “argumento de venda”.
Falar por telefone economizará seu tempo se o credor realmente não estiver interessado, mas lembre-se de que é assim que os bancos, cooperativas de crédito e outros credores comerciais ganham dinheiro.
Overdress
Em uma situação em que você não tem certeza de como se vestir, é sempre melhor estar bem vestido do que mal vestido. Se você deseja que sua proposta de empréstimo seja levada a sério, vista-se como se estivesse falando sério.
Entenda o que um credor está procurando
Já foi dito que os credores emprestam dinheiro a pessoas que não precisam dele. Em tempos financeiros difíceis, isso é ainda mais verdadeiro. Um credor quer saber apenas duas coisas:
- Quanto você quer?
- Como você poderá pagá-lo?
As respostas à primeira pergunta estão apresentadas no plano de negócios e nas planilhas financeiras que você apresentará. Você precisará de um balanço patrimonial, uma proposta de demonstração de resultados (P&L), uma análise de ponto de equilíbrio e possíveis fontes e usos da demonstração de fundos para mostrar de onde virá o dinheiro e onde será gasto. As empresas maiores podem usar um documento de requisitos comerciais para mostrar como os fundos serão usados em um grande projeto.
As respostas à segunda pergunta podem ser desenvolvidas à medida que você conversa com o credor. Compreenda os “4 C’s do crédito” e que tipos de crédito um credor está procurando. Por exemplo, provavelmente você será obrigado a fornecer uma garantia pessoal para aquele empréstimo comercial, o que é muito comum para startups. Se você tiver os documentos de garantia pessoal preparados, aumentará sua credibilidade e a probabilidade de conseguir aquele empréstimo.
Esteja preparado com informações
Traga todas as informações necessárias para o credor tomar uma decisão. Isso inclui informações pessoais suas e de possíveis fiadores, além de um plano de negócios e documentos financeiros. Você deve trazer seu demonstrativo financeiro pessoal.
Se você acha que pode haver problemas com seu crédito, verifique sua pontuação de crédito e obtenha um relatório de crédito detalhado. Se você possui ativos que deseja usar como garantia, traga informações sobre esses ativos. Você deseja ser capaz de responder às duas perguntas do credor acima da forma mais completa possível.
Seja breve
Lembre-se das duas coisas que um credor deseja saber. Falar sobre todas as características maravilhosas do seu negócio e como você encontrou a ideia para o negócio leva tempo e não responde às perguntas.
A melhor maneira de ser breve e completo é ter um resumo executivo do seu plano de negócios disponível para leitura do credor. Inclua alguns gráficos ou tabelas significativos para ilustrar as projeções financeiras que você preparou.
Planeje o que você dirá
Você pode ou não ter a oportunidade de conversar muito, então trabalhe no método da pirâmide invertida usado pelos jornais: comece com as informações mais importantes, para responder às principais perguntas do credor. Depois, se você tiver tempo e o credor parecer interessado, fale mais sobre o seu negócio e o que você espera alcançar.
Use uma apresentação de empréstimo para tornar a próxima melhor
Se você obtiver uma resposta “não”, faça esta pergunta:“Em que circunstâncias você consideraria conceder um empréstimo a esta empresa?” Se a resposta for algo como “Quando o inferno congelar”, siga em frente. Pode ser que você esteja pedindo demais, tenha omitido alguma informação importante ou precise de mais garantias de seus fundos pessoais ou de um fiador. Cada reunião pode ser uma experiência de aprendizado e um passo para melhorar a experiência na próxima vez.
Apresente para vários credores ao mesmo tempo
Podem ser necessários vários bancos ou cooperativas de crédito para ajustar sua apresentação. Reunir uma lista de possíveis credores ajuda você a ver as possibilidades. Conforme mencionado acima, pense fora da caixa, incluindo cooperativas de crédito em sua lista.
Tenha um plano de backup
Saiba o que você pode fazer se for rejeitado pelos credores. Ter um backup mantém seu nível de estresse mais baixo, diminui a probabilidade de você demonstrar desespero e o mantém pensando no futuro.
Considere outras alternativas
Se você examinou sua lista de possíveis credores e ainda não tem um empréstimo, não desista. Procure outras fontes de financiamento, como crédito comercial, família e amigos ou crowdsourcing. Além disso, você pode considerar reduzir sua solicitação.
