Prós e contras de usar um adiantamento de dinheiro comercial

Quando sua empresa precisa de dinheiro agora, um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito empresarial pode ser inestimável. Um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito oferece acesso imediato ao financiamento, sem se preocupar com as chances de aprovação de um empréstimo ou com que rapidez você poderá obter o dinheiro.

Mas este financiamento rápido tem um custo. Portanto, antes de usar seu cartão de crédito para sacar dinheiro, entenda os prós e os contras de um adiantamento de dinheiro comercial.

O que é um adiantamento em dinheiro para cartão de crédito empresarial?

Um adiantamento em dinheiro do seu cartão de crédito empresarial permite que você receba dinheiro imediatamente sacando da linha de crédito do seu cartão de crédito. Para obter um adiantamento em dinheiro, você precisará de um cartão de crédito com crédito disponível. Alguns emissores podem restringir o valor do crédito disponível que você pode usar em dinheiro. Você pode verificar o crédito disponível em sua conta online ou ligando para seu emissor.

Você pode obter um adiantamento em dinheiro de duas maneiras: em um caixa eletrônico ou indo a um banco local ou agência de cooperativa de crédito, onde apresentará seu cartão e um funcionário processará o adiantamento. Você pode visitar qualquer caixa eletrônico ou instituição financeira que aceite a marca do cartão que você possui, como Mastercard ou Visa; não precisa ser a instituição financeira onde você possui uma conta.Porém, se você quiser depositar esses fundos em sua conta bancária comercial, poderá obter o adiantamento de sua instituição financeira. Você terá que fornecer uma identificação satisfatória, como carteira de motorista

Nota
No caso de um adiantamento em dinheiro em um caixa eletrônico, você precisará de um PIN. Se você ainda não recebeu um ou perdeu o seu, entre em contato com o emissor do cartão ou vá até uma instituição financeira.

Quanto custa isso?

A maioria dos emissores de cartão de crédito cobra uma taxa de juros diferente para adiantamentos em dinheiro e para compras. A taxa de adiantamento de dinheiro é frequentemente superior à taxa de compra; 23%-26% é típico. Além disso, muitos emissores cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro de 4% a 5% do adiantamento, geralmente com uma taxa mínima de US$ 10. Esta taxa é adicionada ao seu saldo assim que o adiantamento é processado. Se você acessar um adiantamento em dinheiro em um caixa eletrônico, poderá incorrer em uma taxa adicional de caixa eletrônico. 

Nota
Com o adiantamento em dinheiro você perde o benefício da carência e os juros são cobrados imediatamente no Saúde Teu.

A combinação de taxas de juros e taxas mais altas pode tornar esta uma forma cara de contrair empréstimos para o seu negócio. Ao mesmo tempo, pode ser mais barato do que outros tipos de financiamento rápido, que podem cobrar taxas de juros de 30% a 90% ou até mais.

Potenciais armadilhas

Além do custo, uma das principais desvantagens de um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito empresarial é que talvez você não consiga pagar a dívida. Se você deixar de usar um cartão de crédito, seus relatórios e pontuações de crédito pessoal e empresarial provavelmente serão impactados negativamente.Os cartões de crédito para pequenas empresas dos principais emissores de cartão de crédito exigem garantias pessoais. Isso significa que se sua empresa não puder pagar a dívida, você será pessoalmente responsável.

Lembre-se de que, à medida que o saldo do seu cartão de crédito aumenta, o pagamento mensal aumenta. Considere cuidadosamente se você pode fazer o pagamento mais alto. 

Ao mesmo tempo, os pagamentos mínimos são muitas vezes tão pequenos que, se pagar apenas o mínimo, a sua empresa ficará endividada durante anos, ou mesmo décadas. Calcule quanto tempo você levará para quitar sua dívida; devido ao custo, esses cartões são melhores se você usá-los para financiamento de curto prazo. 

Mesmo que você pague em dia, o Saude Teu pode afetar seu crédito. Alguns cartões de crédito para pequenas empresas relatam atividades nos relatórios de crédito pessoal do proprietário. Um saldo alto em comparação com o limite de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito. Algumas pontuações de crédito empresarial também avaliam o uso da dívida, embora não tenda a ter um impacto tão significativo como acontece com as pontuações de crédito pessoal.

Opções alternativas

Outras opções que você pode considerar para acesso rápido ao financiamento podem incluir:

• Uma linha de crédito de cheque especial em sua conta corrente comercial
• Um empréstimo ou linha de crédito on-line para pequenas empresas

Além disso, há outra maneira de acessar o dinheiro do seu cartão de crédito empresarial: uma transferência de saldo. Muitos emissores permitirão que você obtenha uma transferência de saldo a uma taxa de juros mais baixa do que um adiantamento em dinheiro; por exemplo, juros de 0% por 12 meses mais uma taxa de 3% a 4% do valor do adiantamento. Os emissores podem permitir que você deposite esses fundos em sua conta bancária. No entanto, o processamento de uma transferência pode levar até duas semanas, por isso não será tão rápido quanto um adiantamento em dinheiro.