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Seu estoque de produtos que sua empresa fabricou ou comprou para venda é um ativo valioso que pode ser usado como garantia para financiar seu negócio sem precisar ser vendido. Fabricantes e revendedores de produtos de consumo (ou seja, automóveis, caminhões, trailers, motocicletas) aproveitam esse método de financiamento porque possuem quantias significativas de dinheiro vinculadas em seus estoques, que podem ser usadas para garantir crédito para a expansão dos negócios.
O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) dos EUA explica que o financiamento de estoques se enquadra no conceito mais geral de financiamento de contas a receber (ARIF) e diz que esse tipo de financiamento combina elementos de empréstimos garantidos e empréstimos comerciais de curto prazo. Nos empréstimos ARIF, um mutuário empresarial usa o valor das contas a receber e do estoque para obter dinheiro para produzir e comercializar seus produtos e serviços.
Um exemplo
Digamos que um revendedor de automóveis queira aumentar o estoque, comprando mais carros devido ao aumento esperado nas vendas de carros novos. O revendedor deve comprar o estoque do fabricante do carro e os veículos são caros.
A concessionária consegue um empréstimo de uma financeira, com base no valor dos carros. O financiamento de estoque faz parte do ciclo de produção de compra, fabricação e venda. Quando um carro é vendido, o revendedor pode pagar a parte do empréstimo relacionada a esse carro ou comprar mais estoque para vender.
Nota
Como o valor do estoque se deprecia, ele é menos líquido (é menos provável que seja transformado em dinheiro pelo valor total) do que as contas a receber, portanto, você não conseguirá obter o valor total do seu financiamento. De forma semelhante, o financiamento obtido com o financiamento de contas a receber será significativamente reduzido devido à dificuldade de obtenção de pagamentos.
Se seu estoque está vendendo bem e você precisa de mais dinheiro para continuar vendendo, considere o financiamento de estoque. Se o seu estoque estiver desatualizado ou não for vendido (você tem uma rotatividade lenta), pode não ser aconselhável tentar financiar o estoque, porque você pode não encontrar um credor disposto.
Requisitos
Tal como acontece com outras formas de financiamento, você precisará de um bom histórico de crédito e de uma lista do estoque que deseja financiar, juntamente com os valores. Você precisará explicar o método de avaliação de estoque usado (LIFO ou FIFO ou custo médio).
Você também precisará de um plano de negócios para mostrar quais são seus planos de usar o produto do empréstimo e como você o pagará. O credor lhe dará uma estimativa de quanto você pode pedir emprestado contra o estoque.
Enquanto seu estoque aguarda para ser vendido, você precisará acompanhá-lo e certificar-se de que esteja em bom estado e em bom estado. Seu credor tem o direito de inspecionar o estoque para garantir que ele manteve seu valor.
Financiamento de contas a receber
As contas a receber, ou AR (valores devidos à sua empresa pelos clientes), são financiadas pela venda a uma empresa chamada agente de factoring. A empresa de factoring tenta coletar os fundos. O empréstimo é fortemente descontado do valor original das contas a receber, devido à dificuldade e ao custo de cobrança.
Como funciona um acordo de financiamento de estoque
O financiamento de estoque é um acordo financeiro, o que significa que as duas partes devem firmar seu acordo por escrito, com um contrato de financiamento de estoque.
Além dos termos usuais em um contrato de empréstimo comercial, aqui estão as principais partes de um contrato de financiamento de estoque da indústria automobilística:
Extensão de crédito.O credor pode conceder crédito de tempos em tempos ao revendedor.
Condições de financiamento.Os termos incluem a taxa de juros e como ela é aplicada.
Juros de segurança.A “propriedade pessoal” do revendedor (neste caso, veículos específicos) é a garantia usada para garantir a transação.
