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Calculadoras de aposentadoria podem ser bastante úteis para planejar seu futuro financeiro. No entanto, estas ferramentas podem fornecer conselhos enganosos para as famílias.
Com tantas calculadoras de aposentadoria para escolher, uma delas pode levá-lo a acreditar que terá milhares a mais de renda de aposentadoria, enquanto outra pode dizer que é provável que você fique sem dinheiro.
Principais conclusões
- Existem muitas calculadoras de aposentadoria disponíveis, mas certifique-se de entender como elas funcionam e não tome seus números como fatos.
- Algumas das melhores calculadoras são ESPlanner Basic, New Retirement e AARP.
- Uma boa calculadora de aposentadoria deve ser precisa e fácil de usar, e fornecer boa educação sobre a metodologia, bem como orientação.
Escolhendo sua calculadora
Como saber qual calculadora de aposentadoria você deve usar? Depende de alguns fatores, incluindo a fase da sua vida e a complexidade da sua situação.
No scorecard mostrado abaixo, nove calculadoras foram pesquisadas e existem três critérios principais para as classificações: precisão, usabilidade e educação. Cada calculadora recebeu pontuações em cada categoria, sendo três as melhores. A precisão foi ponderada em 60% da pontuação final, com usabilidade e educação representando 20% cada.
Scorecard da calculadora de aposentadoria (3 = melhor)
Precisão
A precisão de uma calculadora de aposentadoria refere-se à confiabilidade dos resultados exibidos. O pior erro que um aposentado pode cometer é planejar apenas o melhor cenário. Depois de pesquisar diversas ferramentas online, fica evidente que algumas apresentam apenas o melhor cenário, o que pode deixar os usuários em risco de não atingirem suas metas de aposentadoria.
Uma calculadora com alta pontuação em precisão será versátil, o que significa que oferecerá diversas opções de entrada que permitem personalizar os dados de uma forma que corresponda à sua situação. Estas opções incluem, mas não estão limitadas a, contribuições para a Segurança Social, pensões, inflação, agendamento antecipado de despesas, datas de reforma diferentes entre cônjuges e muito mais. O motivo pelo qual uma calculadora versátil é mais precisa é porque ela captura mais pontos de dados e minimiza o risco de uma saída simplificada depender de dados imprecisos.
Usabilidade das calculadoras
A usabilidade incorpora vários componentes, como facilidade de uso e apelo visual. Uma ferramenta difícil de ler é ainda mais difícil de entender. Ferramentas que utilizam gráficos além de números podem ser úteis, pois ver visualmente como o dinheiro entra e sai é mais fácil de entender para a maioria das pessoas.
Outro componente chave para a usabilidade é a capacidade de modificar facilmente as entradas. Uma ferramenta que permite modificações na página de resultados é especialmente útil, pois evita que os usuários tenham que reiniciar todo o processo se cometerem um erro ou quiserem executar um plano alternativo. Ter a opção de economizar é sempre benéfico porque você pode subestimar o tempo necessário para concluir o processo ou pode precisar de tempo para reunir as informações corretas.
Educação
O componente educacional da pontuação consiste na explicação da metodologia da ferramenta, recursos de ajuda e orientações gerais. Uma calculadora que explica tudo bem, mas não permite que o usuário encontre facilmente a explicação, não terá uma boa pontuação nesta área. Por exemplo, às vezes a metodologia é bem explicada, mas fica oculta na parte inferior do site, em uma página de termos e condições. Esse posicionamento o torna quase inútil, já que a maioria dos usuários não o lerá nem o levará em consideração ao preencher a calculadora.
A orientação é outro critério importante nesta categoria. Embora não esteja presente na maioria das calculadoras de aposentadoria, a orientação pode ser a parte mais valiosa das ferramentas que a fornecem. A orientação geralmente é exibida no final de um programa ou ao longo da página de entradas na lateral da página.
Cálculos de impostos na aposentadoria
Outro problema com as calculadoras de aposentadoria tradicionais é que muitas vezes elas não fornecem uma imagem precisa de qual será sua renda de aposentadoria após os impostos. É provável que você pague impostos na aposentadoria, e o valor a pagar dependerá de muitos fatores que a maioria dos calculadores de aposentadoria não percebe.
Embora uma calculadora de aposentadoria seja um bom começo, talvez seja melhor consultar um planejador de aposentadoria experiente para ajudá-lo a desenvolver um plano personalizado que se adapte à sua situação individual.
