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As contas médicas são consideradas a causa número um das falências nos EUA. Um estudo afirmou que 62,1% das falências foram causadas por problemas médicos.Outro afirma que mais de dois milhões de pessoas são adversamente afetados por suas despesas médicas.
Relatórios de diferentes entidades são publicados constantemente, como os resultados da pesquisa de pessoas com seguros patrocinados pelo empregador pela Kaiser Family Foundation (KFF) / LA Times Survey em 2019. O estudo descobriu que uma em cada cinco pessoas entrevistadas foi contatada por agências de cobrança, enquanto 9% dos entrevistados afirmaram ter declarado falência pessoal devido a despesas médicas.
É difícil dizer qual é o impacto real das despesas médicas com tantas interpretações diferentes dos resultados dos estudos. O que se sabe é que há muitas pessoas que estão tão afetadas pelas dívidas de saúde que precisam declarar falência.
O Estudo de Harvard
Os anos analisados num estudo de Harvard com Elizabeth Warren para o ex-presidente Obama seguiram-se à Grande Recessão. Por causa da recessão, as taxas de falência dispararam. As falências de consumidores aumentaram de 775.344 em 2007 para 1,5 milhão em 2010. Em 2017, caíram para 767.721 (declarações não comerciais).
No estudo de Warren publicado em 2005, ocorreram 1,45 milhões de falências.O estudo de 2009 dos mesmos pesquisadores afirmou que 62,1% de todas as falências foram causadas por contas médicas.Neste estudo, os pesquisadores entrevistaram um grupo de pessoas que entraram com pedido de falência entre janeiro e abril de 2007. Expandiram as causas médicas para incluir:
- Aqueles que hipotecaram uma casa para pagar contas médicas
- Aqueles que tinham contas médicas superiores a US$ 1.000
- Pessoas que perderam pelo menos duas semanas de trabalho devido a doença
Estudos posteriores
Em 2011, os pesquisadores Tal Gross e Matthew Notowidigbo descobriram que os custos médicos diretos influenciaram 26% das falências em famílias de baixa renda.
Em 2013, duas fontes tiraram conclusões totalmente diferentes do estudo de 2009. Um afirmou que 57,1% era um número mais preciso do que o estudo de Harvard/Warren, enquanto outro afirmou que dois milhões de pessoas são afetadas pela falência médica.
Também em 2013, o advogado especializado em falências Daniel A. Austin descobriu que até 26% das falências se deviam principalmente a custos médicos, mas acrescentou:
“É importante salientar que, na maioria dos casos, nenhum elemento pode ser citado como a ‘causa’ da falência. A decisão de declarar falência é normalmente o produto de fatores como padrões financeiros de longa data, decisões familiares e de estilo de vida, perda de emprego e eventos adversos repentinos, conselhos de terceiros e, em última análise, a percepção do devedor individual sobre o valor e a utilidade de declarar falência.”
Estudos de acompanhamento
Em 2015, a Kaiser Family Foundation descobriu que as contas médicas renderam um milhão de adultos declarar falência. A pesquisa descobriu que 26% dos americanos com idade entre 18 e 64 anos tinham dificuldade para pagar contas médicas.De acordo com o Censo dos EUA, são 52 milhões de adultos. A pesquisa descobriu que 2%, ou um milhão, disseram ter declarado falência naquele ano.
Em 2011, Debt.org publicou que pessoas com 55 anos ou mais representam 20% do total de registros.Mesmo com a assistência do Medicare, o casal médio de 65 anos enfrenta 275.000 dólares em despesas médicas durante a reforma.
Despesas e giro são igualmente altos
Não há dúvida de que as despesas médicas e, portanto, as contas, são elevadas. A KFF concluiu que os aumentos salariais não acompanham o aumento dos custos dos cuidados de saúde – os prémios de seguro médico aumentaram 54%, enquanto os rendimentos aumentaram apenas 26% desde 2009.
As estimativas foram diferentes no passado devido ao momento dos estudos que foram realizados, aos diferentes métodos, à forma como os resultados foram interpretados e às razões pelas quais os resultados foram utilizados.
Spin é um conceito de uso de informações de uma maneira que beneficie o apresentador ou partes associadas ao apresentador. As informações apresentadas em estudos como os citados podem ser manipuladas de forma que as informações, embora não sejam boas, pareçam muito piores.
Com a redação correta é possível fazer com que esses estudos apresentem informações que podem levar as pessoas a acreditar que não há nada de errado. Por exemplo, se você observar os dados apresentados pelos tribunais dos Estados Unidos, verá que as taxas de falência caíram 317.488 desde 2006.
A partir disso, você pode inferir que a Lei de Prevenção ao Abuso de Falências e Proteção ao Consumidor (BAPCPA) de 2005 foi eficaz. A lei pode ter sido eficaz; no entanto, esta declaração não tem em consideração as circunstâncias económicas ou as taxas de emprego (entre muitas outras variáveis que podem afectar estes números). Com a quantidade certa de rotação, qualquer informação pode ser usada de diferentes maneiras.
As variáveis dos relatórios
Os pesquisadores discordam sobre as evidências de que contas médicas causam falências. O maior problema para responder a essa pergunta é que aqueles que pedem falência não são obrigados a indicar o motivo.
Como resultado, as estimativas são baseadas em pesquisas. Portanto, a resposta dependerá de como os pesquisadores formulam suas perguntas e de como os entrevistados definem a causa de sua falência.
Uma variedade de fatores causa falências. Muitas pessoas com dívidas médicas também têm outras dívidas. Podem também ter um rendimento mais baixo, poucas poupanças ou ter perdido o emprego.
As dívidas médicas são geralmente inesperadas – muitos americanos vivem de salário em salário devido ao custo de vida, aos baixos salários ou a viver acima de suas posses. Uma conta médica repentina causa estragos na vida financeira de pessoas em dificuldades.
Quase um terço dos entrevistados entrevistados pela KFF afirmaram não ter conhecimento de que um determinado hospital ou serviço não fazia parte do seu plano. Um em cada quatro descobriu que seu seguro negou suas reivindicações.
Muitos segurados não estão cientes de que suas apólices têm limites. Franquias e co-pagamentos elevados podem causar dívidas elevadas, e os limites anuais/vitalícios podem fazer com que o plano de seguro se esgote. Algumas apólices de seguro e empresas negarão sinistros ou cancelarão a apólice de seguro.
Considerações finais sobre falência médica
Existem muitos motivos pelos quais as pessoas pedem falência. As despesas médicas afetam a situação financeira das pessoas, fazendo com que algumas pessoas financeiramente responsáveis pedam falência. Para outros, as despesas são o empurrão final para ultrapassar o abismo financeiro em que caminhavam.
O debate sobre a falência de despesas médicas continuará a ter lugar nas plataformas políticas, nas mesas de jantar e no meio académico num futuro próximo. Os políticos continuarão a girar os números para trabalhar pelos votos de que necessitam. O que é inegável, porém, é que um grande número de pessoas é influenciado por despesas médicas a declarar falência na América.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanta dívida médica existe nos EUA?
O Peterson-KFF Health System Tracker estima que a dívida médica totalizou pelo menos 195 mil milhões de dólares nos EUA em 2019. A organização fez essa estimativa utilizando os dados mais recentes da dívida médica disponíveis no Census Bureau.
Quanto tempo a dívida médica permanece em seu relatório de crédito?
A dívida médica permanecerá em seu relatório de crédito, desde que seja precisa e a conta esteja aberta. Assim que a conta for encerrada, você pode esperar que informações negativas apareçam em seu relatório de crédito dentro de sete anos. Se você declarar falência, isso poderá permanecer em seu relatório de crédito por 10 anos.
No entanto, as regras estão definidas para mudar. Em 1º de julho de 2022, as dívidas médicas em cobrança serão removidas do seu relatório de crédito assim que você as pagar. Em 2023, as principais agências de crédito deixarão de relatar dívidas médicas inferiores a US$ 500.
