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Saldos e transações de contas
De relance, o software de finanças pessoais mostra os saldos de todas as contas que você escolhe acompanhar. À medida que as compras e os pagamentos são inseridos no software ou baixados de bancos e outras instituições financeiras, o software faz as contas para refletir saldos de contas precisos. Se você usar um aplicativo de finanças pessoais online, os saldos serão atualizados pelo menos uma vez por dia. Se você quiser usar software de desktop Windows ou Mac, descubra se o software atualizará as contas automaticamente sempre que você começar a usá-lo, o que é preferido por precisão e conveniência.
Embora o download automático de transações seja um procedimento muito seguro, não é confortável para todos. Se você não se sentir confortável com esse processo, escolha um software financeiro que permita importar transações depois de baixadas para o seu computador ou insira as transações manualmente.
Chega de atrasos nos pagamentos
A maioria dos softwares financeiros permite agendar lembretes para contas, contracheques, depósitos e transferências de fundos, um recurso que ajuda muito a evitar juros e taxas cobradas por atrasos nos pagamentos. Muitas opções de software podem enviar lembretes para seu celular, smartphone ou por e-mail. No mínimo, um alerta deve aparecer diretamente no software quando as contas estiverem vencendo.
Para que qualquer alerta funcione com software de finanças pessoais, você precisará configurar transações programadas para todas as contas esperadas regularmente. Os depósitos também podem ser configurados em transações programadas.
Reconciliação de conta rápida e fácil
A reconciliação de contas financeiras pessoais é mais fácil e sem erros quando é usado um software financeiro com recurso de reconciliação. Esse recurso geralmente é encontrado em softwares financeiros para Windows e Mac, mas não com tanta frequência em aplicativos on-line. Quando uma conta é reconciliada usando um software de finanças pessoais, as transações são marcadas no software com um clique do mouse quando correspondem ao demonstrativo financeiro. Toda a matemática é feita para você e determinar se o saldo da sua conta corresponde ao banco, administradora de cartão de crédito ou outra instituição financeira é muito mais rápido.
Planejamento Orçamentário
A maioria dos softwares financeiros orientará você na criação de um orçamento pessoal de uma forma mais fácil do que configurar uma planilha de orçamento. Após a configuração do orçamento, você precisa atribuir categorias de orçamento às receitas e despesas em suas contas. O software deve ter um recurso de transação memorizada para que você só precise atribuir categorias à maioria das transações uma vez. Embora quase todos os softwares de finanças pessoais incluam uma ferramenta de orçamento, se você usa o software principalmente para fins orçamentários, considere um software de orçamento dedicado. Além disso, você pode baixar alguns modelos de planilhas de orçamento.
Facilite o tempo dos impostos
As categorias de transação para impostos estão incluídas em alguns softwares financeiros e você sempre pode configurar suas próprias categorias de impostos, que serão usadas ao preparar sua declaração para gerar um relatório sobre deduções fiscais, estimativa de impostos pagos e outros itens. Se você categorizar as transações relacionadas ao imposto de renda de contracheques, doações de caridade e outras despesas dedutíveis de impostos, a preparação anual do imposto de renda ficará muito mais fácil. Execute um relatório fiscal do ano para obter dados para sua declaração fiscal ou, ainda mais fácil, transfira os dados para um software fiscal.
Se você não for cuidadoso ao usar categorias de impostos de forma consistente, não deverá usá-las para evitar erros na declaração de imposto de renda.
Pagar contas on-line
Alguns softwares financeiros permitem que você pague contas on-line diretamente por meio do software, ao mesmo tempo que insere automaticamente as transações nas contas no momento em que o pagamento é feito. Muitos bancos e corretoras oferecem serviços gratuitos de pagamento de contas online, mas alguns cobram uma taxa por esse serviço. Outra opção é usar um serviço de pagamento de contas online que não seja afiliado a uma instituição bancária. Esses serviços lembram você de pagar contas e alguns podem ser configurados para fazer pagamentos eletrônicos automaticamente de sua conta corrente ou poupança em um dia programado de cada mês.
Acompanhe e analise investimentos
Alguns softwares financeiros permitem inserir ou baixar transações de investimento e manter os valores das contas atualizados quase minuto a minuto com atualizações automáticas pela Internet. Procure recursos, como relatórios e gráficos impressos e na tela, para ajudá-lo a acompanhar seus investimentos e relatórios de ganhos de capital.
Se você estiver procurando um software que ajude na tomada de decisões de negociação e investimento em ações diariamente ou semanalmente, considere um software de análise de ações.
Determine seu patrimônio líquido
Nem todos os softwares financeiros rastreiam o patrimônio líquido, mas softwares completos geralmente rastreiam ativos e passivos para fornecer um instantâneo preciso do seu patrimônio líquido a qualquer momento. O software com relatórios detalhados de patrimônio líquido provavelmente custará US $ 15 a US $ 20 a mais do que o software financeiro básico, mas se for importante ficar de olho no seu patrimônio líquido, vale a pena ter um relatório gráfico e gráficos que detalham os números.
Ensine as crianças sobre dinheiro
Quanto mais cedo seus filhos aprenderem como administrar dinheiro, mais bem preparados estarão para orçamentos e contas quando adultos. Software gratuito ou de baixo custo que ensina as crianças sobre dinheiro de uma forma muito envolvente está disponível para ajudar pais e professores a educar as crianças por meio de atividades práticas e divertidas.
