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Esteja você comprando ou vendendo uma casa, uma etapa crítica do processo é a avaliação da casa. Como comprador, uma parte importante da obtenção de uma hipoteca é realizar uma avaliação para confirmar o preço de venda para o credor. Para os vendedores, uma boa avaliação é importante para garantir o melhor preço possível para a casa.
Por que os credores desejam uma avaliação
Uma avaliação é uma estimativa imparcial e profissional do valor de um imóvel à venda. Os credores sempre exigem uma avaliação da casa antes de emitir uma hipoteca porque desejam proteger seu investimento; se o valor real de mercado de uma propriedade for inferior ao preço de venda e se o comprador deixar de pagar a hipoteca, o credor não poderá vender a propriedade por dinheiro suficiente para cobrir o empréstimo.
Se você estiver refinanciando, poderá receber uma isenção de inspeção de propriedade (PIW) se o valor do empréstimo for significativamente menor do que o valor estimado da casa, mas não conte com isso. Mesmo que a relação entre o valor do empréstimo seja muito baixa, os PIWs raramente são concedidos.
Como funciona o processo de avaliação
A avaliação geralmente acontece depois que uma oferta é feita e a casa é inspecionada. Como comprador, você pagará pela avaliação e provavelmente terá que providenciar para que ela também seja feita.Este é o caso, embora o objetivo da avaliação seja proteger o credor, não você.
Depois de concluído, o relatório geralmente é enviado diretamente ao credor. Você também pode solicitar que uma cópia seja enviada para você. Isso geralmente não acontece automaticamente – você terá que perguntar.
O preço pode depender do tipo e localização do seu imóvel. Casas mais caras ou com mais de uma unidade normalmente custarão mais. Para uma casa unifamiliar de tamanho médio, o custo médio de uma avaliação profissional é de US$ 300 a US$ 450. Para uma casa maior, o custo médio é de US$ 500 a US$ 800.Espere que o processo de avaliação leve de três a 10 dias úteis. O avaliador deve ser um profissional qualificado, licenciado ou certificado para realizar o trabalho e que não tenha interesse direto ou indireto na transação.
Usando Comps para determinar o valor de mercado
O avaliador deve conhecer a área onde se encontra a casa e analisará a vizinhança, bem como os detalhes e condições da casa para avaliar o valor justo de mercado.
O componente mais importante envolvido na determinação do valor de uma propriedade é chamado de “vendas comparáveis” ou “compensações”. Estas são propriedades semelhantes, geralmente localizadas a cerca de um quilômetro da casa em questão, que foram vendidas nos últimos 90 dias.
O avaliador compara várias características da propriedade com as comparações para chegar ao valor. Os fatores incluem metragem quadrada, aparência, comodidades e condições.
Por exemplo, uma grande casa de quatro quartos em uma área onde a maioria das casas de três quartos foram vendidas recentemente provavelmente terá um valor mais alto do que essas comparações. Da mesma forma, uma casa com pintura descascada e um gramado irregular em um loteamento bem cuidado normalmente será avaliada por um valor mais baixo do que propriedades semelhantes.
Quando a propriedade é avaliada por menos que o preço de venda
Às vezes, o valor de avaliação de uma casa é inferior ao esperado. Isso pode afetar vários aspectos da venda.
Se o credor decidir o valor do empréstimo como uma porcentagem do preço do imóvel, ele escolherá o preço de venda ou o valor de avaliação, o que for menor. A maioria dos credores não empresta mais do que 80% a 97% do valor justo de mercado da casa, portanto, o valor de avaliação da casa é importante quando se trata de quanto você poderá pedir emprestado.
Se a avaliação do imóvel for igual ou superior ao preço de venda, você provavelmente receberá o valor do empréstimo solicitado. Se avaliar por menos, o credor provavelmente reduzirá o valor do empréstimo para corresponder ao valor da casa de acordo com a avaliação.
Lidando com uma avaliação baixa
Uma avaliação baixa pode atrasar ou até cancelar uma venda; compradores e credores não querem pagar a mais por uma casa e os vendedores podem não querer reduzir drasticamente o preço que esperavam obter.
Você tem algumas opções se a avaliação for baixa. Se você redigiu seu contrato de oferta para incluir uma contingência que exige que a propriedade seja avaliada pelo preço de venda ou superior, você pode desistir do negócio.
Se for comprar, outra opção é tentar negociar com o vendedor para reduzir o preço de venda. Uma terceira alternativa poderia ser investir mais dinheiro para cobrir a diferença entre o valor de avaliação e o preço de venda.
E você sempre pode contestar a avaliação. Descubra quais vendas comparáveis foram usadas e pergunte ao seu agente se elas são apropriadas. Seu agente pode estar mais familiarizado com a área do que o avaliador e pode localizar comparações adicionais para apoiar uma avaliação mais alta.
Perguntas frequentes (FAQ)
Uma avaliação é feita antes ou depois de depositar o dinheiro sério?
Um comprador normalmente fará um depósito sério em dinheiro antes que uma avaliação seja feita. Se houver uma contingência de avaliação no contrato e a venda fracassar porque a avaliação da casa está abaixo do preço de venda, o comprador receberá o dinheiro de volta.
Você sempre precisa de uma avaliação na hora de comprar uma casa?
Se você estiver contraindo uma hipoteca, seu credor desejará uma avaliação para proteger seu investimento. Se estiver fazendo uma oferta em dinheiro, você pode optar por não receber uma avaliação, mas pode acabar pagando mais do que o valor do imóvel se ignorá-la.
Uma inspeção é a mesma coisa que uma avaliação?
Uma inspeção residencial e uma avaliação residencial não são a mesma coisa. Uma avaliação é uma avaliação do valor da casa, enquanto uma inspeção analisa o estado da casa. Um contrato de compra de casa pode ter contingências que permitem ao comprador desistir com base nos resultados da avaliação ou da inspeção.
