Os benefícios de pagar mais do que o mínimo em seus cartões de crédito

Você economizará dinheiro em juros.

Ao fazer pagamentos mínimos, você paga mais juros do que quando paga seu saldo com pagamentos maiores. Você pode economizar centenas ou até milhares de dólares em juros apenas aumentando o pagamento mensal do cartão de crédito.

Por exemplo, se você tiver um saldo de $ 2.000, em um cartão com taxa percentual anual (APR) de 14%, pagar o mínimo de $ 43,33 por mês custará $ 1.833 em juros e levará mais de 14 anos para pagar. Se, em vez disso, você pagar $ 100 por mês e não fizer cobranças futuras, pagará apenas $ 291 em juros, economizando mais de $ 1.500 em juros.

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Fazer o pagamento mínimo não só custa mais dinheiro no longo prazo, mas também levará mais tempo para pagar totalmente o seu saldo.

No exemplo anterior, levaria mais de 14 anos para pagar um saldo de cartão de crédito de US$ 2.000 (a uma TAEG de 14%) fazendo pagamentos mínimos. Não existem muitos bens de consumo ou serviços que durem 14 anos. Suponha que US$ 2.000 foram destinados a uma nova televisão. Se a televisão durasse apenas 10 anos, você ainda estaria pagando enquanto procurava outra.

Por outro lado, enviar US$ 100 por mês de forma consistente permitiria que você pagasse a Saúde Teu em pouco menos de dois anos. (Novamente, supondo que você não faça cobranças futuras no cartão e que sua TAEG não mude).

Pagar o saldo mais cedo também afeta positivamente sua pontuação de crédito, dando-lhe um impulso rápido. Isso faz com que as empresas de cartão de crédito se sintam confortáveis ​​em oferecer limites mais altos e taxas mais baixas.

Você pode melhorar sua pontuação de crédito.

Embora seu pagamento mensal não seja levado em consideração diretamente em sua pontuação de crédito, ele desempenha um papel importante na saúde de seu crédito. Existem três agências principais que rastreiam o crédito de uma pessoa, cada uma delas usando um sistema de pontuação diferente (Equifax, Experian e Transunion). Quando sua pontuação de crédito é verificada, uma dessas agências é usada – geralmente, sua pontuação é ligeiramente reduzida por verificação de crédito.

A utilização de crédito – a proporção entre o saldo do seu cartão de crédito e o seu limite de crédito – geralmente é de 30% da sua pontuação de crédito. Se o saldo do seu cartão de crédito for alto em relação ao seu limite de crédito, sua pontuação de crédito diminuirá. Uma pontuação de crédito mais baixa pode dificultar a qualificação para cartões de crédito e empréstimos.

Os pagamentos mínimos reduzem apenas um pequeno valor de cada vez, porque uma grande parte do seu pagamento é aplicada aos juros mensais, em vez do saldo do cartão de crédito. O que isso significa para sua pontuação de crédito é que sua relação entre saldo e limite permanece alta durante o tempo que você leva para pagá-lo.

Portanto, se você tiver uma alta utilização do cartão (quanto usa o cartão) e fizer pagamentos mínimos, levará vários meses ou anos para reduzir sua taxa de utilização. A Experian usa um índice de utilização de crédito para avaliar a utilização de crédito.

Dívida total ÷ Crédito total disponível = Taxa de utilização

Esta é a sua dívida total dividida pelo seu crédito total disponível, expressa em percentagem. Quanto maior for sua taxa de utilização, menor será sua pontuação.

Se você tiver uma dívida total de $ 5.500 e seu crédito total disponível for de $ 11.000, você terá uma taxa de utilização de 50%. Você deve tentar manter seu índice inferior a 30%, o que demonstra responsabilidade de crédito para com os credores.

Ajuda você a se preparar para um empréstimo maior.

Se você planeja comprar uma casa ou fazer outra grande compra de crédito em um futuro próximo, talvez seja necessário pagar dívidas existentes para ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo ou para uma taxa de juros competitiva.

Fazer pagamentos mínimos não reduzirá os saldos elevados do cartão de crédito com rapidez suficiente para ajudá-lo a receber a aprovação de uma hipoteca. Aumente seus pagamentos para saldar saldos de cartão de crédito e garanta que seu índice de utilização de crédito seja menor antes de solicitar um grande empréstimo.

Você aumentará seu crédito disponível e terá uma fonte de emergência.

O crédito disponível é o valor do crédito concedido a você por uma administradora de cartão de crédito. Se o seu saldo estiver diminuindo lentamente porque você está fazendo apenas pagamentos mínimos, levará vários meses (ou anos) até que você possa usar seus cartões de crédito novamente.

Aumentar o valor do pagamento mensal permite que você pague seu saldo rapidamente para liberar o crédito disponível. Se você usou todo o crédito disponível, não terá mais crédito para usar em caso de emergência.

Se o seu carro quebrar e você não tiver fundos para pagar os reparos, também não poderá financiá-los. Esta pode ser uma situação perigosa – você pode não conseguir trabalhar, o que diminui sua capacidade de pagar suas dívidas.