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Fundos Mútuos 101
Primeiramente é importante entender o que são fundos mútuos. Os fundos mútuos são um pote de dinheiro contribuído por diferentes investidores e são administrados por um indivíduo ou grupo.
Os fundos e outros instrumentos de investimento são divididos em cotas. As ações são uma parte do próprio fundo. Isto é o que você compra quando investe em um fundo – uma ação (ou parte de um fundo) que aumentará ou diminuirá em valor com o valor de todo o fundo.
Os fundos mútuos são divididos em dois tipos de fundos – abertos e fechados. Um fundo aberto não tem limite para o número de cotas que podem ser emitidas pelo fundo. Um fundo fechado possui um determinado número de cotas, geralmente determinado no momento de uma oferta pública inicial (IPO).
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Como funciona um fundo mútuo
Muitos investidores se perguntam o que acontece nos bastidores quando investem em um fundo mútuo. Na maioria das vezes, existe um conselho de administração ou curadores que monitora o fundo e toma decisões com base nos interesses dos acionistas.
Existem muitos outros agentes envolvidos na gestão de um fundo, como contadores, auditores e agentes de transferência. Todas essas entidades recebem pagamentos por suas funções na gestão do fundo.
Depois de preencher um cheque para começar a investir, há um processo que seus fundos seguem. Não é absolutamente necessário compreender todo o funcionamento interno dos fundos mútuos, mas ajuda saber como o seu dinheiro é administrado. Para iniciantes, esta é uma excelente visão de como os fundos mútuos são estruturados.
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Como faço para comprar ações?
Quando estiver pronto para começar a investir em fundos mútuos, você deverá comprar suas cotas de fundos mútuos. Existem três maneiras populares de fazer isso nos Estados Unidos. Você tem a opção de comprar por meio de um corretor, uma empresa de fundos mútuos ou um plano de aposentadoria (do seu empregador ou de um 401 (k).
Esta visão geral ajudará você a compreender cada um deles e algumas das vantagens que certos métodos têm sobre outros.
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O que é uma carga de vendas?
Ao comprar seu primeiro fundo mútuo, você poderá encontrar algo conhecido como carga de vendas. Existem cargas frontais, cargas finais, cargas diferidas e cargas decrescentes.
Embora isso possa parecer complicado, é muito importante que você entenda o que esses termos significam. Isso ocorre porque comprar o tipo errado de fundo mútuo pode tirar milhares ou até dezenas de milhares de dólares diretamente do seu bolso na forma de pagamentos de comissões.
Nota
As cargas são um tipo de comissão. Se você não estiver totalmente ciente da(s) carga(s) do fundo escolhido, poderá perder milhares de dólares.
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Os fundos de índice de baixo custo são o melhor investimento?
Muitos profissionais acreditam que os fundos de índice de baixo custo são a melhor opção de investimento para aqueles que desejam aumentar seu patrimônio sem muitos problemas. Qual a diferença entre os fundos de índice? Você deveria considerar investir neles em vez de fundos mútuos gerenciados ativamente?
Os fundos de índice são fundos mútuos baseados no desempenho de um dos índices notáveis (por exemplo, o S&P 500). Os índices são medidas do desempenho de um grupo seleto de fundos, e os fundos de índice são projetados para refletir o desempenho do índice.
Os investimentos em índices podem ser bons investimentos se se adequarem ao seu estilo e necessidades. Este artigo discute alguns pontos-chave para você.
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Guia de 10 partes para escolher os melhores fundos
Como você escolhe os melhores fundos mútuos? Existem mais do que algumas considerações iniciais para você ao escolher fundos mútuos. Antes de comprar qualquer ação, você deve conhecer sua tolerância ao risco, índice de despesas e desenvolver uma filosofia de investimento (sua razão para investir, como você investe, em que acredita).
Este guia passo a passo ilustra algumas considerações e o que procurar ao construir um portfólio de fundos mútuos. Inclui a consideração de mercados específicos, como energia ou metais. Deve ser útil à medida que você avança no que pode parecer uma lista interminável de potenciais investimentos em fundos.
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Não se esqueça de tomar cuidado com um enorme imposto oculto
Existe um imposto sobre fundos mútuos pouco conhecido que pode fazer com que você deva grandes quantias de dinheiro ao IRS, mesmo que perca dinheiro investindo em um fundo mútuo.
Os fundos mútuos podem tornar-se bastante grandes com o tempo. Se houver uma crise de investimento, muitos investidores começarão a desfazer-se das suas participações, provocando a venda generalizada de investimentos maiores para fornecer o dinheiro necessário para pagar os investidores que estão a retirar dinheiro. Isto desencadeia o imposto sobre ganhos de capital, que pode ter efeitos devastadores sobre os investidores.
A maioria dos novos investidores não sabe como isto funciona, ou mesmo como detectar este perigo potencial. Certifique-se de compreender os riscos envolvidos nos impostos sobre fundos mútuos antes de considerar o investimento em fundos mútuos.
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Não persiga o desempenho anterior
Embora possa parecer uma boa ideia comprar apenas ações de fundos mútuos que tenham bom desempenho anterior, não é seguro presumir isso. Os fundos mútuos são um tipo único de investimento.
Por exemplo, os gestores de carteira mudam mesmo que o nome do fundo permaneça o mesmo. Se alguém novo estiver administrando seu dinheiro, você pode não perceber.
Da mesma forma, os activos dos fundos crescem, tornando mais difícil colocar o dinheiro para trabalhar à medida que o universo de potenciais investimentos diminui.
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Devo investir em títulos ou em um fundo de títulos?
Os fundos mútuos não servem apenas para investir em ações. Uma questão comum para os principiantes é se os novos investidores devem possuir obrigações ou investir num fundo de obrigações, que é um tipo especial de fundo mútuo que possui obrigações e outros investimentos de rendimento fixo.
O tipo de investimento depende muito de quanto você tem para investir, de sua tolerância ao risco, das despesas que está disposto a tolerar e da(s) carga(s) que está disposto a aceitar.
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Os ETFs são uma escolha melhor?
Você pode ter ouvido falar sobre fundos negociados em bolsa (ETFs) ou lido sobre eles on-line, especialmente comparando-os com fundos mútuos tradicionais. Os ETFs têm vários benefícios; no entanto, como acontece com todos os investimentos, existem algumas desvantagens que você precisa conhecer antes de fazer a mudança.
Limitações internacionais, foco no investimento de curto prazo e implicações fiscais são algumas considerações para um investidor que pondera fundos mútuos contra ETFs.
