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Gastar demais com seu cartão de crédito é tão fácil. Você entra na loja com a intenção de comprar apenas uma coisa e, antes que perceba, gastou 10 vezes o que planejou. Lidar com as consequências de gastos excessivos não é divertido nem de longe.
O problema com gastos excessivos, especialmente com cartões de crédito, é que eles levam a grandes saldos que podem prejudicar sua pontuação de crédito, tornar mais difícil e mais caro pagar seu saldo e fazer com que você se endivide. Depois de gastar demais, você tem que enfrentar a realidade do que gastou e ajustar seus gastos para compensar sua indulgência acidental. A boa notícia é que você tem controle total sobre os gastos com cartão de crédito e, com alguma orientação, pode evitar gastos excessivos.
Não se esqueça de que você tem que pagar de volta
Com os cartões de crédito, há uma desconexão tão grande entre fazer compras e realmente pagar por elas que você nem percebe que está gastando dinheiro. Você não sente a dor da compra da mesma forma que sentiria se estivesse usando dinheiro, o que é um dos motivos pelos quais as pessoas tendem a gastar mais com cartões de crédito.
Esta tendência foi demonstrada num estudo de 2001 conduzido por Drazen Prelec e Duncan Simester, da Sloan School of Management do MIT. O estudo descobriu que os participantes estavam dispostos a pagar mais por uma compra, especificamente ingressos para um jogo de basquete, quando usavam cartões de crédito em vez de dinheiro.
Há também um certoEu não sei o quecom cartões de crédito que estimula os gastos. Na década de 1980, uma série de experimentos conduzidos por Richard Feinberg mostrou que a presença do logotipo do cartão de crédito, por exemplo, em uma loja ou site, incentivava os consumidores a gastar mais. É como se os logotipos fossem um gatilho para gastos, semelhante à forma como os cães de Pavlov começaram a esperar comida quando ele tocava uma campainha.
Evite pensar no seu cartão de crédito como dinheiro grátis, lembrando que você terá que reembolsar tudo o que comprar. Responsabilize-se pelo que gasta no cartão de crédito, gastando como se estivesse realmente usando dinheiro.
Considere seu saldo atual, não seu limite de crédito
Se você administrou bem seu crédito e tem uma boa renda, o emissor do cartão de crédito irá recompensá-lo com um limite de crédito maior. Você não precisa usar todo o crédito disponível só porque ele existe. Embora mais crédito disponível expanda seu poder de compra, ter um grande limite de crédito não é o mesmo que ter muito dinheiro no banco.
Nota
Usar muito do seu crédito disponível pode afetar negativamente sua pontuação de crédito, especialmente à medida que seu saldo aumenta em direção ao seu limite de crédito. O ideal é que seu saldo não exceda 30% do seu limite de crédito.
Como pagar o saldo integral é a melhor maneira de evitar dívidas excessivas, deixe que o saldo atual influencie quanto você gasta. Defina seu próprio limite de gastos com cartão de crédito pessoal com base em sua renda e outras despesas, não apenas em seu limite de crédito. Monitore o saldo do seu cartão de crédito, não apenas o crédito disponível, para ter certeza de que não está excedendo o limite de gastos escolhido com base no que você pode pagar. Você pode pedir ao emissor do cartão de crédito que reduza seu limite de crédito, se isso o ajudar a manter os gastos com cartão de crédito sob controle.
Seja cauteloso ao fazer malabarismos com vários cartões de crédito
De modo geral, quanto mais cartões de crédito você tiver, mais fácil será gastar mais. Vários cartões de crédito aumentam a quantidade de crédito disponível para você e oferecem mais oportunidades de gastos. Vários cartões de crédito também significam que você precisa gerenciar seus saldos entre todos os cartões de crédito e ter mais cuidado ao manter seus saldos combinados dentro do seu limite de gastos pessoais.
É difícil dizer quantos cartões de crédito são demais, mas para muitas pessoas, um cartão de crédito é suficiente. Quando você ficar tentado a abrir um novo cartão de crédito, considere por que está interessado. É para obter vantagens adicionais, para gerenciar melhor suas finanças ou você está procurando maneiras de gastar mais dinheiro?
Deixe suas emoções fora disso
Você percebeu que é mais provável que gaste mais dinheiro quando está triste? Um estudo de 2008 financiado pela National Science Foundation provou que as pessoas gastam mais quando estão tristes, mostrando aos participantes um clipe triste ou neutro e permitindo-lhes então fazer uma compra. Aqueles que viram o clipe triste estavam dispostos a pagar quase 300 vezes mais por suas compras. É possível que os participantes não tivessem consciência de como as suas decisões emocionais afetavam as suas decisões de gastos.
Estresse, tristeza, raiva, ciúme e tédio podem levar a gastos excessivos. Se você estiver chateado, adie as compras até que esteja com melhor humor, para que suas emoções não o façam gastar demais.
Use seu cartão de crédito apenas para coisas que você teria comprado de qualquer maneira
Esta regra é contra-intuitiva para muitos usuários de cartão de crédito. As pessoas tendem a pensar que os cartões de crédito servem para comprar coisas que não podem pagar. Esta é uma das razões pelas quais tantas pessoas estão endividadas – usaram cartões de crédito para aumentar artificialmente o seu poder de compra. Use seu cartão de crédito para compras que você teria feito de qualquer maneira, e não para coisas que normalmente não compraria porque não tinha dinheiro para comprá-las.
Nota
Uma boa regra é comprar apenas o que você pode pagar integralmente a cada mês. Dessa forma, você nunca será forçado a ter um saldo de cartão de crédito que esteja fora de suas possibilidades.
Deixe que suas metas financeiras orientem suas decisões de gastos
Gastos excessivos quase sempre atrapalharão seus objetivos financeiros. O impacto pode não ser direta ou imediatamente reconhecível, mas gastos excessivos afetarão definitivamente o seu progresso em direção aos seus objetivos de saldar dívidas, acumular poupanças ou reformar-se antecipadamente. Considere onde você deseja estar financeiramente nos próximos 5, 10 ou até 25 anos. Ao tomar decisões sobre gastos, considere se suas escolhas ajudarão você a alcançar suas metas financeiras ou tornarão mais difícil alcançá-las.
Deixe seus cartões em casa
Sem cartão de crédito, sem gastos, certo? Sua força de vontade pode não ser forte o suficiente para superar as táticas de marketing milionárias dos varejistas. Leve seu cartão de crédito apenas quando for fazer compras para uma finalidade específica – comprar mantimentos (com uma lista) ou comprar um eletrodoméstico novo. Caso contrário, você corre o risco de usar seu cartão de crédito para financiar compras não planejadas.
Se você tem tendência a gastar demais com cartão de crédito, precisa assumir o controle da situação. Guarde seus cartões de crédito até que você possa se tornar mais disciplinado com seus gastos com cartão de crédito. Alguns cartões de crédito têm uma opção de congelar/descongelar que permite bloquear temporariamente seu cartão de crédito para que ele não possa ser usado. Impedir-se de usar seu cartão de crédito ajuda a proteger seu crédito e seu período financeiro, forçando-se a usar apenas dinheiro e cartões de débito, o ajudará a evitar os problemas decorrentes de gastos excessivos com crédito.
