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Se você possui uma conta em uma corretora, pode estar se perguntando se seu dinheiro está realmente seguro. Afinal, uma corretora pode falir como qualquer outra empresa. O que aconteceria com suas ações, títulos, fundos mútuos e outros títulos? É um pensamento alarmante, mas existem algumas proteções que podem ajudá-lo.
Falhas em tempos econômicos difíceis
Algumas das instituições financeiras mais notáveis e antigas podem cair no esquecimento durante dificuldades económicas.
As corretoras são apenas uma das instituições financeiras que podem enfrentar problemas durante grandes crises econômicas. Quando isto acontece, as empresas com grande influência financeira podem estabelecer parcerias com outras empresas para se manterem competitivas ou mesmo viáveis. Outros podem simplesmente fechar e autoliquidar-se.
Consideremos a história do Bear Stearns, o banco de investimento e corretora global que faliu após o colapso financeiro de 2008. O seu envolvimento na crise das hipotecas subprime levou ao seu colapso e à subsequente compra pelo JPMorgan Chase.Outro exemplo de um banco considerado “demasiado grande para falir” foi o Lehman Brothers, que era o quarto maior banco de investimento dos EUA antes da sua falência em 2008. Também esteve envolvido na crise das hipotecas subprime antes da sua falência.
Uma rede de segurança para seus investimentos
Um pensamento tranquilizador é que as corretoras estão sob vigilância quando se trata de fundos de investidores. Existem muitas regulamentações – para não mencionar as agências reguladoras – que se destinam a reduzir o risco de falência da corretagem.
Por exemplo, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) tem algo chamado Regra de Proteção ao Cliente, que exige que as empresas separem os ativos dos clientes dos ativos da empresa; acessar o dinheiro nas contas dos clientes seria cometer fraude. Outra regulamentação da SEC, chamada Regra de Capital Líquido, diz que as empresas devem manter uma quantidade mínima de ativos líquidos, dependendo do seu tamanho.
A FINRA, a autoridade reguladora do setor financeiro, monitora regularmente as empresas quanto à conformidade com estes e outros regulamentos.
A Securities Investor Protection Corp (SIPC) é outra camada de protecção para os investidores: esta organização assegura investimentos e supervisiona a liquidação das suas firmas-membro quando estas fecham, ajudando os investidores a transferir as suas contas e protegendo os seus activos em caso de desastre financeiro.
Como o SIPC pode ajudar
O SIPC protege o dinheiro e os títulos dos clientes, como ações e títulos mantidos em empresas financeiras em dificuldades. O SIPC protegerá até US$ 500.000 em dinheiro e títulos; disso, US$ 250.000 podem ser em dinheiro.
Muitas empresas também possuem seu próprio seguro complementar, que cobre os ativos dos clientes em caso de falência financeira.
O que o SIPC não faz
Embora o SIPC cubra títulos como ações e títulos, não cobre tudo. Contratos de commodities, sociedades limitadas, fundos de hedge e contratos de anuidades fixas não são elegíveis para proteção SIPC.
O SIPC também não cobre perdas no mercado, más decisões de investimento ou oportunidades de investimento perdidas. Isso ainda é de sua responsabilidade e é apenas parte do risco de investir.
Por fim, o SIPC não é um órgão governamental, embora tenha sido criado por lei federal. O SIPC não funciona da mesma forma que a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); ele não oferece cobertura abrangente, mas irá ajudá-lo no caso de sua corretora falhar.
Como se proteger
Sua prioridade é ser diligente com sua carteira de investimentos. Ninguém jamais se preocupará mais com sua saúde e segurança financeira do que você. Mesmo que você tenha um corretor ético com quem mantém um relacionamento de longa data, ainda é sua função fazer a devida diligência.
Portanto, você deve verificar se a empresa com a qual está negociando é membro do SIPC. Leva apenas alguns minutos para verificar isso, então vale a pena o esforço.
Outra maneira simples de se proteger é manter registros organizados de seus títulos e contas. Manter sua papelada em ordem o ajudará caso a corretora com a qual você está negociando feche as portas. Você pode precisar desses extratos de conta para provar que possui o que diz possuir no caso de falência de uma corretora. Lembre-se de que você pode conhecer e respeitar seu corretor, mas ele pode não saber sobre a saúde financeira da empresa.
Para ter uma ideia de como a empresa está se saindo, verifique os registros da empresa na SEC. Esses registros mostrarão informações importantes sobre as finanças da empresa.Você também pode verificar com a própria empresa se ela oferece mais seguros além do que o SIPC cobrirá.
Como alternativa, você pode manter seus ativos diretamente por meio de algo como o sistema de registro direto ou pode estabelecer um acordo de custódia com um departamento de confiança bancária muito forte. Ambas as opções protegerão você e seu dinheiro contra um desastre imprevisto.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quais são os limites do seguro SIPC?
Os limites do seguro SIPC permitem até US$ 500.000 em cobertura, incluindo até US$ 250.000 em dinheiro.Este limite combina contas mantidas em uma única instituição, mas os indivíduos podem ampliar a cobertura abrindo contas em várias corretoras.
Por exemplo, um investidor com duas contas Fidelity receberá cobertura SIPC combinada de US$ 500.000. Outro investidor, que possui uma conta Fidelity e uma conta Vanguard, com cobertura SIPC em ambas, tem uma cobertura total de US$ 1 milhão.
Qual é melhor, seguro FDIC ou SIPC?
O seguro FDIC não se estende a títulos, portanto, o SIPC é sua melhor (e única) opção para segurar sua corretora ou conta de aposentadoria. Quando se trata de dinheiro, tanto o seguro FDIC quanto o seguro SIPC oferecem até US$ 250.000 em cobertura.
