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Dois dos piores tipos de inadimplência de contas são cobranças e baixas de dívidas, ambas resultantes do não pagamento de contas por vários meses. Como mostram um grave atraso no pagamento, que influenciará 35% da sua pontuação de crédito, ambos têm impactos negativos graves na sua pontuação de crédito.Você pode ter dificuldade em obter a aprovação de novos pedidos de crédito, desde que haja uma baixa ou cobrança em seu relatório de crédito. Felizmente, com algum esforço, você pode superar os danos.
Erros de disputa
Se você tiver uma cobrança ou baixa que não seja sua ou que não tenha sido informada corretamente, poderá contestar o erro com as agências de crédito.
Para contestar um erro no relatório de crédito, escreva uma carta de contestação do relatório de crédito explicando por que a conta está imprecisa. Inclua uma cópia de qualquer prova que você tenha, para ajudar a agência de crédito na investigação. Se o erro não for excluído após a disputa com a agência de crédito, você poderá contestar a conta diretamente com a empresa que a listou em seu relatório de crédito.
Nota
As agências de crédito têm até 45 dias para investigar sua disputa e atualizar seu relatório de crédito. Se o seu relatório de crédito não estiver atualizado, eles deverão informar o motivo.
Você tem permissão para processar uma agência de crédito que não remova erros contestados de seu relatório de crédito. Esperançosamente, você não terá que seguir esse caminho, mas guarde cópias de tudo relacionado à sua disputa, caso precise tomar medidas legais.
Obtenha um saldo de $ 0
Pagar uma baixa ou saldo de cobrança não excluirá o item de seu relatório de crédito e não ajudará sua pontuação de crédito imediatamente. Uma vez que a mancha existe, o dano está feito – pelo menos no curto prazo. No entanto, um saldo pago é sempre melhor do que um saldo não pago, especialmente se você estiver tentando obter um novo crédito ou um empréstimo importante, como uma hipoteca.
Antes de pagar, redija uma carta de pagamento por exclusão oferecendo o pagamento integral à Saúde Teu em troca da remoção do item de seu relatório de crédito. O credor ou cobrador pode negar o seu pedido, mas vale a pena tentar.
Liquidar a dívida também é uma opção se o seu credor concordar, mas lembre-se de que seu relatório de crédito refletirá que você liquidou a conta. Um acordo também pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos.
Nota
Liquidar uma dívida significa que o credor ou cobrador concorda em aceitar um pagamento menor em vez do saldo total.
Na pior das hipóteses, basta pagar o Saude Teu integralmente. Se a conta tiver seis anos ou mais, você pode esperar e deixá-la cair em seu relatório de crédito. O prazo para relatórios de crédito para contas de cobrança é de sete anos. Para uma baixa, são sete anos mais 180 dias a partir da data da primeira inadimplência.
Mantenha as contas atualizadas
A melhor maneira de reconstruir seu crédito após um erro, como uma cobrança ou baixa, é obter algumas informações positivas em seu relatório de crédito. Se você ainda tiver cartões de crédito ou empréstimos ativos, continue pagando em dia. O mesmo vale para contas que não são informadas às agências de crédito. Eles podem ser enviados para cobranças e também acabar em seu relatório de crédito se você atrasar seus pagamentos.
Você terá que abrir novas contas se todas as suas outras contas foram debitadas ou enviadas para cobrança. Você já deve ter enfrentado dificuldades ao tentar obter crédito com notas ruins em seu relatório de crédito. Alguns credores selecionados oferecem cartões de crédito para reconstrução de crédito. Alternativamente, você pode economizar algumas centenas de dólares e abrir um cartão de crédito seguro. Você receberá seu depósito de segurança de volta, desde que não deixe de pagar o saldo do cartão de crédito.
Ser paciente
Aos poucos, sua pontuação de crédito melhorará à medida que você usar seus cartões de crédito e pagar em dia todos os meses. Você pode acompanhar o progresso da sua pontuação de crédito usando um serviço gratuito de pontuação de crédito como Credit Karma ou Credit Sesame. Seja paciente. Você pode destruir sua pontuação de crédito da noite para o dia, mas não pode reconstruí-la em tão pouco tempo.
Uma carta de boa vontade é outra opção e semelhante a uma carta de pagamento por exclusão, mas em vez disso você solicita que o credor ou cobrador remova uma conta paga de seu relatório de crédito como cortesia. Explique resumidamente por que você chegou tão tarde. Sempre há uma chance de que quem recebe sua carta se sinta generoso e atualize sua conta. Se você for sincero e puder mostrar que está trabalhando para manter um bom crédito, terá mais chances de sucesso.
Perguntas frequentes (FAQ)
O que é uma baixa?
Uma baixa em seu relatório de crédito indica que um credor perdeu as esperanças de receber seu pagamento após várias tentativas. O credor fecha sua conta e marca-a como debitada. Freqüentemente, ele venderá sua dívida pendente a uma agência de cobrança, que tentará cobrar sua dívida. Isso pode resultar em duas observações depreciativas em seu relatório de crédito – uma para baixa e outra para cobranças.
Quanto tempo as baixas e cobranças permanecem no meu relatório de crédito?
As cobranças e contas debitadas permanecem em seu relatório de crédito por sete anos a partir da data em que você parou de pagar pela primeira vez. Se você pagar o Saude Teu devido às cobranças antes de sete anos, ele permanecerá em seu relatório de crédito, mas terá menos impacto em sua pontuação geral.
Quanto minha pontuação de crédito aumentará quando eu pagar as cobranças?
O pagamento de cobranças pode ou não fazer com que sua pontuação de crédito aumente, desde que a conta de cobrança permaneça em seu relatório de crédito. Os modelos mais recentes de pontuação de crédito ignoram contas de cobrança com saldo zero, o que melhorará sua pontuação. No entanto, os modelos mais antigos ainda os incluirão em sua pontuação.
