Por que a pontuação de crédito do marido e da mulher pode ser diferente

Se você tiver contas financeiras e cartões de crédito conjuntos com seu cônjuge, pode esperar que sua pontuação de crédito seja a mesma, mas esse não é necessariamente o caso. Na maioria das vezes, sua pontuação de crédito será diferente da de seu cônjuge. Não é um erro na pontuação de crédito. É perfeitamente normal.

Pontuação de crédito e casamento

Vocês se uniram no sagrado matrimônio, em casas e talvez até com o mesmo sobrenome. Mesmo assim, você ainda mantém arquivos de crédito separados.

Seu histórico de crédito está vinculado à sua identidade individual. Você continua a usar seu nome, data de nascimento e número de seguro social para acessar seu histórico de crédito. Todas as contas de crédito que você tinha separadamente, antes e depois de se casar, ainda fazem parte do seu histórico de crédito individual. 

Até mesmo contas conjuntas afetam sua pontuação de crédito de maneira diferente porque os cálculos de pontuação de crédito levam em consideração todas as informações do seu relatório de crédito, em vez de apenas uma conta.

Razões para pontuações diferentes

Se vocês dois extrairem e compararem relatórios de crédito, provavelmente verão que seus relatórios são muito diferentes com base em seus históricos separados. Essas diferenças são a razão pela qual suas pontuações de crédito são diferentes:

• Seu cônjuge pode ter um histórico de pagamentos melhor:O histórico de pagamentos é o fator mais importante que influencia sua pontuação de crédito. Se você tem um histórico de atrasos nos pagamentos, embora seu cônjuge sempre pague em dia, ele terá uma pontuação de crédito melhor do que a sua. Manchas graves como reintegração de posse, falência, execução hipotecária ou inadimplência de empréstimo também podem afetar negativamente a pontuação de crédito do cônjuge.
• Seu cônjuge tem menos dívidas do que você:O valor da dívida que você carrega é o segundo maior fator que influencia sua pontuação de crédito. Se você tende a ter grandes saldos em cartões de crédito em seu nome enquanto seu cônjuge paga o cartão de crédito integralmente todos os meses, você verá uma diferença nas pontuações de crédito. Saldos elevados de empréstimos também podem afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Seu cônjuge pode ter tido crédito há mais tempo que você:Este pode ser o caso se o seu cônjuge for mais velho que você ou se o seu cônjuge tiver começado a usar o crédito antes de você. Quanto mais experiência você tiver com crédito, melhor será sua pontuação, principalmente se você tiver um histórico de crédito positivo. Seu cônjuge pode torná-lo um usuário autorizado em uma de suas contas mais antigas para melhorar sua idade de crédito. Observe que alguns cálculos de pontuação de crédito podem não incluir contas de usuários autorizados.
• Os grandes empréstimos estão em nome do seu cônjuge:Ter um histórico com vários tipos de contas ajuda na sua conta de crédito, especialmente se você administra bem essas contas. Isso mostra que você pode lidar com diferentes tipos de dívidas com responsabilidade. Portanto, se você tiver uma combinação de cartões de crédito e empréstimos importantes, como uma hipoteca ou um empréstimo para adquirir um automóvel, sua pontuação de crédito será mais alta. No entanto, se esses empréstimos forem apenas em nome de seu cônjuge e tiverem um histórico de pagamentos positivo, seu cônjuge poderá ter uma pontuação de crédito mais alta do que a sua.
• Você tem aplicativos mais recentes:A solicitação de novas contas pode causar uma queda temporária em sua pontuação de crédito. Primeiro, sempre que você faz uma nova solicitação, há uma consulta ao seu histórico de crédito que pode custar alguns pontos de pontuação de crédito. Então, abrir uma nova conta reduz ligeiramente sua idade média de crédito. Se seu cônjuge está satisfeito com o cartão de crédito atual, mas você está comprando taxas ou procurando as últimas ofertas, sua pontuação de crédito pode ser um pouco menor.
• Quando você solicita crédito juntos:Quando vocês solicitam crédito juntos, os credores podem optar por usar a pontuação de crédito mais alta ou mais baixa e, às vezes, a média de suas duas pontuações de crédito. Pergunte com antecedência para saber a melhor forma de se inscrever e aumentar suas chances de ser aprovado para obter a melhor taxa de juros. Esteja ciente de que você só pode usar a renda de ambos os cônjuges para a inscrição se ambos estiverem solicitando juntos. Por esse motivo, você deseja que sua pontuação de crédito esteja na melhor forma possível. O cônjuge com pontuação mais baixa pode aumentar sua pontuação de crédito atualizando contas vencidas, contestando erros e pagando saldos. Comece a trabalhar no seu crédito muito antes de fazer um pedido conjunto de empréstimo. Dessa forma, você terá tempo para aumentar sua pontuação de crédito e se qualificar para melhores condições.