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Acompanhar as transações do cartão de crédito pode ser um processo tedioso. Felizmente, você não precisa fazer o trabalho sozinho. Todo mês, o emissor do seu cartão de crédito enviará a você um extrato de cobrança com todas as informações que você precisa saber sobre a conta do seu cartão de crédito.
Esta afirmação é importante. Entendê-lo ajuda você a manter sua conta de cartão de crédito, mantê-la em situação regular e garantir que você pague apenas pelas cobranças feitas.Certifique-se de lê-lo todos os meses para saber o que está acontecendo com sua conta.
O que é um extrato de cobrança de cartão de crédito?
Um extrato de cobrança é um extrato periódico que lista todas as compras, pagamentos e outros débitos e créditos feitos em sua conta de cartão de crédito dentro do ciclo de faturamento. O emissor do seu cartão de crédito envia seu extrato de cobrança uma vez por mês.
Embora o extrato do seu cartão de crédito possa ter várias páginas e estar repleto de informações, você deve ler cada linha. No mínimo, revise seu saldo, o pagamento mínimo e a lista de transações feitas em sua conta.
O que há no extrato de faturamento?
Seu extrato de faturamento lista tudo o que você precisa saber sobre sua conta de cartão de crédito. Inclui:
- Seu saldo do ciclo de faturamento anterior
- O pagamento mínimo devido
- A data de vencimento do pagamento
- Uma taxa de atraso que será cobrada se você pagar com atraso
- Uma lista resumida e detalhada de pagamentos, créditos, compras, transferências de saldo, adiantamentos de dinheiro, taxas, juros e outras transações
- Um detalhamento dos tipos de saldos em sua conta e a taxa de juros e encargos de cada um
- Seu limite de crédito e crédito disponível
- O número de dias em seu período de faturamento
- O valor total de juros e taxas pagos no ano até a data
- Informações de contato do emissor do seu cartão de crédito
- Recompensas ganhas ou resgatadas, se aplicável
O extrato do seu cartão de crédito incluirá uma divulgação do pagamento mínimo, que detalha o tempo que levará para pagar seu saldo se você fizer apenas o pagamento mínimo e o valor total que acabará pagando. Também incluirá o pagamento mensal necessário para quitar seu saldo em três anos. Essas informações ajudam a descobrir a melhor maneira de saldar o saldo do cartão de crédito.
Haverá também um número de telefone para o qual você poderá ligar se tiver problemas para efetuar pagamentos e desejar obter mais informações sobre aconselhamento de crédito.
Quando chega seu extrato de cobrança?
Seu extrato de faturamento é enviado no final de cada ciclo de faturamento para o endereço registrado no emissor do seu cartão de crédito.
A lei exige que os extratos de cobrança do cartão de crédito sejam enviados pelo menos 21 dias antes da data de vencimento para que você tenha tempo de efetuar o pagamento em dia e evitar encargos financeiros se um período de carência se aplicar ao seu saldo.
Se você se inscreveu no faturamento sem papel, o que significa que você visualiza os extratos do seu cartão de crédito on-line em vez de receber um extrato em papel pelo correio, receberá um e-mail informando que sua fatura está disponível para visualização on-line. Extratos sem papel são simplesmente versões eletrônicas de seu extrato enviado pelo correio. Para visualizar seu extrato sem papel, faça login em sua conta de cartão de crédito on-line e procure um link para acessar seu extrato.
Muitos emissores de cartão de crédito disponibilizam extratos de cobrança on-line, mesmo que você não tenha se inscrito no faturamento sem papel. Você provavelmente precisará de um leitor de PDF para visualizar a versão sem papel do seu extrato de cobrança. O extrato que você baixa online é uma versão exata daquele que você receberia pelo correio.
Certifique-se de que o emissor do seu cartão de crédito tenha seu endereço de correspondência ou e-mail correto para que você receba os extratos do seu cartão de crédito ou alertas por e-mail relacionados ao seu extrato.
Você receberá um extrato se seu cartão estiver fechado?
Você ainda continuará recebendo um extrato mensal de uma conta encerrada até pagar o saldo do cartão de crédito.
Depois de encerrar sua conta, você ainda será responsável por fazer pagamentos mensais regulares, e ainda poderão ser cobrados juros e taxas sobre seu saldo pendente.No entanto, você não poderá fazer cobranças adicionais em sua conta.
Revise seu extrato de cobrança, mesmo que sua conta esteja encerrada, para ter certeza de que as transações estão corretas e que seus pagamentos foram aplicados corretamente.
O que fazer se houver erros no seu extrato de cobrança
Um dos motivos mais importantes para analisar minuciosamente o extrato do seu cartão de crédito é verificar se tudo está correto. Se detectar um erro de faturamento, você tem o direito de contestá-lo com o emissor do cartão de crédito, mas deverá fazê-lo no prazo de 60 dias após o recebimento do extrato.
Muitos emissores de cartão de crédito resolverão sua disputa se você simplesmente fizer uma ligação. No entanto, para proteger seus direitos sob o Fair Credit Billing Act, você precisa enviar uma carta detalhando sua disputa.Dessa forma, você terá provas de que contestou o erro de faturamento se o emissor do cartão de crédito não resolver o problema. Ter provas será útil se você precisar reclamar com uma agência governamental – como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) – ou processar o emissor do seu cartão de crédito. Não há problema em iniciar o processo com um telefonema e depois enviar uma carta.
Nem todas as transações estão listadas no seu extrato de cobrança
Seu extrato de faturamento inclui apenas as atividades da conta dentro do seu ciclo de faturamento. As transações feitas antes ou depois do início e do final do ciclo de faturamento não aparecerão no seu extrato. Verifique no topo do extrato do seu cartão de crédito as datas do ciclo de faturamento.
Você pode entrar em sua conta on-line para ver uma lista de transações que foram lançadas em sua conta desde que seu extrato de faturamento foi preparado. Você terá que procurar uma cópia de um extrato anterior do cartão de crédito se precisar ver uma transação que ocorreu antes do ciclo de faturamento do extrato atual do seu cartão de crédito.
Para criar uma conta online, visite o site do emissor do cartão de crédito e procure um link de inscrição. Depois de configurar um nome de usuário e uma senha, você poderá fazer login a qualquer momento para visualizar os detalhes da sua conta ou efetuar um pagamento.
E se você não receber um extrato de cobrança?
Você poderá não receber um extrato de cobrança se o saldo da sua conta for inferior a US$ 1 e não houver atividade em sua conta no ciclo de cobrança anterior. Outro motivo pelo qual você pode não receber um extrato de cobrança é se o emissor do cartão de crédito não tiver o endereço correto registrado. Se você se mudou recentemente, deverá atualizar seu endereço de cobrança junto ao emissor do cartão de crédito.
Por fim, se sua conta estiver em cobrança ou tiver sido debitada, a administradora do cartão de crédito não será obrigada a enviar um extrato.
Ligue para o emissor do seu cartão de crédito se não tiver recebido o extrato, especialmente se houver um pagamento devido.
Perguntas frequentes (FAQ)
Qual a diferença entre a data de encerramento do extrato e a data de vencimento do pagamento?
É fácil confundir as datas de fechamento do extrato e de vencimento do pagamento, pois ambas aparecem no seu extrato. Se você está preocupado com sua obrigação como mutuário, a data de vencimento do pagamento é importante a ser observada; esse é o dia em que você precisa fazer seu próximo pagamento. Você não precisa fazer nada até a data de encerramento do extrato, mas é útil saber. A data de encerramento do seu extrato é o último dia do ciclo de faturamento que será registrado para o seu próximo extrato.
Quando receberei meu primeiro extrato de cobrança do meu cartão de crédito?
Para novas contas de cartão de crédito, pode levar várias semanas para receber seu primeiro extrato, mas isso depende de quando a primeira transação for lançada em sua conta. Entre em contato com o atendimento ao cliente para saber mais sobre quando exatamente seu primeiro ciclo de faturamento terminará. Você deve esperar sua declaração logo após o término do ciclo.
