Como remover seu nome de um empréstimo co-assinado

Se você decidiu que fiar um empréstimo para um ente querido não era uma boa ideia, provavelmente está sentindo o arrependimento dos fiadores. Remover seu nome de um empréstimo co-assinado não será fácil. Para algumas dívidas, pode nem ser possível.

A co-assinatura de um empréstimo ou cartão de crédito basicamente informa ao banco que você está disposto a efetuar pagamentos se a outra pessoa não o fizer. Isso também significa que o banco pode exigir o pagamento de você, mesmo que a outra pessoa entre em falência ou morra antes que a dívida seja paga. Ao co-assinar um empréstimo, você assume a responsabilidade pela dívida como se ela fosse somente sua.

Como regra geral, os credores não removerão seu nome de uma dívida co-assinada, a menos que a outra pessoa demonstre que pode administrar o empréstimo por conta própria. Você nunca teria sido solicitado a assinar se o outro mutuário tivesse demonstrado essa capacidade desde o início. Se as coisas mudaram desde então, o credor definitivamente vai querer provas.

Removendo seu nome de um empréstimo co-assinado

Se você co-assinou um empréstimo e deseja remover seu nome, há algumas etapas que você pode seguir:

• Obtenha uma liberação de co-signatário. Alguns empréstimos têm um programa que libera a obrigação do fiador após um certo número de pagamentos dentro do prazo consecutivos. Sallie Mae, por exemplo, permite que os mutuários de empréstimos estudantis solicitem a liberação do fiador após 12 meses de pagamentos, se o crédito e outros requisitos forem atendidos.Leia os documentos do seu empréstimo para ver se existe algum tipo de programa associado ao seu empréstimo. Ou ligue para o credor e pergunte se algo assim se aplica ao seu empréstimo.
• Refinanciar ou consolidar. Outra opção é fazer com que o outro mutuário refinancie o empréstimo em seu nome. Para se qualificar para um refinanciamento, o mutuário precisa ter um bom histórico de crédito e renda suficiente para efetuar os pagamentos mensais do novo empréstimo. A consolidação é comum com empréstimos estudantis. Um mutuário qualificado pode usar o empréstimo de consolidação para pagar o empréstimo que você assinou. O empréstimo co-assinado original ainda estaria listado em seu relatório de crédito, mas deve indicar que a conta foi encerrada e paga integralmente. Os pagamentos – e não pagamentos – do empréstimo de consolidação não afetarão você se o seu nome não estiver listado no empréstimo.
• Venda o ativo e pague o empréstimo. Se você co-assinou um empréstimo para uma casa ou um carro e a outra pessoa não estiver fazendo os pagamentos necessários, você poderá vender o ativo e usar o dinheiro para pagar o empréstimo. Seu nome deve estar no título para vender a propriedade a outra pessoa.

Removendo seu nome de um cartão de crédito

Um emissor de cartão de crédito pode remover voluntariamente seu nome de uma conta de cartão de crédito se não houver saldo no cartão. No entanto, se houver saldo, você terá que pagá-lo antes de poder fazer estes tipos de alterações na conta:

• Transfer Saude Teu. O outro mutuário poderá transferir o Saude Teu para um cartão de crédito apenas em seu nome. Assim que o Saude Teu for transferido, feche o cartão de crédito para que futuras cobranças não possam ser feitas na conta. Para evitar cobranças futuras, você pode solicitar ao emissor do cartão de crédito que adicione um comentário em seu sistema indicando que a conta do cartão de crédito não deve ser reaberta.
• Pague você mesmo a Saude Teu. Não será divertido pagar um saldo de cartão de crédito que você não ganhou e do qual não se beneficiou. No entanto, pagar Saude Teu é melhor do que arruinar sua classificação de crédito e ter cobradores de dívidas perseguindo você. Você pode até encerrar a conta ou fazer com que o emissor do cartão de crédito congele o limite de crédito para que nenhuma cobrança futura possa ser feita no cartão, especialmente enquanto você está tentando se livrar do Saude Teu. A Capital One, por exemplo, fornece um número para solicitar esses serviços, mas ressalta que os titulares de contas conjuntas não podem ser removidos.

Removendo seu nome de um empréstimo falsificado

Quando um ente querido falsifica sua assinatura em um empréstimo, você fica em uma situação difícil. Você não quer ser responsabilizado por uma decisão que nunca tomou, mas também quer evitar que seu ente querido seja preso por falsificação ou fraude – algo que poderia acontecer se você denunciar para se livrar da situação.

Nota
Experian, uma das três agências de crédito, recomenda denunciar um empréstimo forjado à Comissão Federal de Comércio como roubo de identidade.

Os credores não removerão seu nome de um empréstimo falsificado, a menos que você denuncie a falsificação à polícia ou forneça uma declaração assinada incluindo a admissão de culpa do falsificador. Ambos colocam seu ente querido em risco de ação judicial. Se você não informar o credor sobre a falsificação logo após descobrir, seu silêncio poderá ser interpretado como um reconhecimento. Em suma, ser responsável pelo empréstimo, a menos que esteja disposto a denunciar o crime do seu ente querido.

Proteja seu crédito

Se você não conseguir que o credor remova seu nome de um empréstimo co-assinado ou do saldo do cartão de crédito, sua melhor opção é pelo menos manter os pagamentos mínimos até que o Saude Teu seja liquidado ou até que o outro mutuário possa obter a conta em seu próprio nome.

A co-assinatura pode não se tornar um problema, a menos que a outra pessoa não esteja acompanhando os pagamentos, portanto, adquira o hábito de verificar o status do pagamento, especialmente nos dias anteriores à data de vencimento, na data de vencimento e na data seguinte. Não espere muito porque os pagamentos atrasados ​​vão para o seu relatório de crédito após 30 dias.

Perguntas frequentes (FAQ)