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Graças a certas leis e políticas federais dos emissores de cartões de crédito, os mais de 1 milhão de militares em serviço ativo do país têm acesso a taxas de juros e reduções de taxas específicas de cartão de crédito.
Essas várias vantagens não são reservadas apenas para homens e mulheres na ativa; os membros da família também podem aproveitar esses benefícios do cartão de crédito militar. Esses benefícios extras incluem acesso a cartões de recompensas de cooperativas de crédito não disponíveis ao público em geral.
Duas leis federais – a Lei de Assistência Civil aos Membros do Serviço (SCRA) e a Lei de Empréstimos Militares (MLA) – fornecem proteção aos militares que podem economizar centenas de dólares em pagamentos de juros.
Benefícios de juros e taxas SCRA
Esta lei é uma lei federal que limita as taxas de juros para militares da ativa e suas famílias. A proteção se estende a todos os cartões de crédito e até mesmo a dívidas contraídas antes do serviço ativo.
Os militares em serviço ativo podem receber uma grande vantagem devido a dívidas com altas taxas de juros. O SCRA limita as taxas de juros sobre dívidas pré-ativas a 6%, independentemente da taxa de juros atual.
As empresas de cartão de crédito podem até isentar outras cobranças, como taxas anuais e multas por atraso. Por exemplo, o Discover não cobra multas por atraso dos membros do serviço.
Uma redução da taxa de juros é especialmente benéfica se você estiver lutando para pagar o saldo do cartão de crédito com uma alta taxa de juros. Por exemplo, reembolsar um saldo de cartão de crédito de $ 5.000 com TAEG de 17% com pagamentos mensais de $ 200 custaria $ 1.216,15 em juros. Seriam necessários 32 meses para quitar a Saúde Teu.
Reduzir a taxa de juros para 5% no mesmo cartão de crédito com saldo de US$ 5.000 e pagamentos mensais de US$ 200 reduziria o total de juros pagos para apenas US$ 291,14 e reduziria o tempo de reembolso para 27 meses.
Nota
Além da proteção contra altas taxas de juros, o SCRA protege contra ações prejudiciais ao crédito, como execução hipotecária, reintegração de posse e despejos.
Quais membros militares se qualificam para vantagens SCRA
O SCRA cobre a maioria dos militares, incluindo:
- Membros da ativa do Exército, Marinha, Força Aérea, Corpo de Fuzileiros Navais e Guarda Costeira
- Membros da ativa das Reservas
- Qualquer membro da Guarda Nacional mobilizado sob ordens federais por mais de 30 dias consecutivos
- Oficiais comissionados do serviço ativo do Serviço de Saúde Pública ou da Administração Oceânica e Atmosférica Nacional
Para a maioria dos militares, suas proteções SCRA começam no dia em que você ingressa no serviço militar. Esses benefícios se aplicam a empréstimos para automóveis, hipotecas, outros empréstimos parcelados e até mesmo alguns empréstimos estudantis.
Infelizmente, os benefícios não são automáticos. Por exemplo, para obter o limite máximo de taxa de juro do serviço activo de 6%, terá de fazer um pouco mais de trabalho, enviando aos seus credores uma notificação por escrito e uma cópia das suas ordens de serviço activo.
Nota
Você ainda tem direito a benefícios de redução da taxa de juros, mesmo que não alerte o emissor do cartão de crédito imediatamente. Você pode fazer a solicitação a qualquer momento em que estiver na ativa e até 180 dias após sua liberação do serviço ativo.
A redução da taxa de juros é aplicável durante todo o tempo em que você estiver na ativa e, em alguns casos, o emissor do cartão de crédito poderá ter que reembolsar quaisquer juros cobrados acima de 6%.
Benefícios de juros e taxas do MLA
Onde o SCRA oferece proteção para dívidas contraídas antes do serviço ativo, o MLA limita as taxas de juros sobre novos empréstimos contraídos após o início do seu serviço.
De acordo com o MLA, a maioria dos tipos de empréstimos ao consumidor são limitados a uma taxa de juros de 36%, incluindo encargos financeiros e muitas taxas.
Além disso, a lei proíbe os credores de:
- Exigindo que você passe por arbitragem obrigatória
- Exigir saques automáticos do seu contracheque para obter um empréstimo
- Cobrar uma multa de pré-pagamento se você pagar a totalidade ou parte de um empréstimo antecipadamente
Proteção ativa contra fraude de cartão de crédito
Ocasionalmente, os militares da ativa podem querer se proteger do uso não autorizado de cartão de crédito e do roubo de identidade enquanto estiverem em serviço.
Para evitar isso, você pode colocar um alerta de fraude na ativa em seu relatório de crédito por até um ano. O alerta de fraude impedirá que cartões de crédito sejam abertos em seu nome enquanto você estiver servindo no exterior.
Cartões de recompensas para militares aposentados e cônjuges
Alguns benefícios do cartão de crédito militar não se limitam aos militares da ativa. Você pode ser elegível para determinados cartões de crédito militares se:
- Não está mais na ativa
- Aposentado do serviço militar
- O cônjuge ou parente imediato de um militar
Esses cartões de crédito são oferecidos por cooperativas de crédito afiliadas a militares, como USAA, PenFed ou Navy Federal Credit Union.
Um bom exemplo de dois cartões afiliados a militares são o cartão Navy Federal More Rewards American Express e o cartão USAA Cashback Rewards Plus American Express. Ambos os cartões oferecem recompensas em dinheiro de volta para gastos diários.
O cartão da Navy Federal oferece 3 pontos por dólar gasto em supermercados, postos de gasolina, deslocamento e restaurantes, mais 1 ponto por dólar gasto em todo o resto.
O cartão USAA oferece 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros US$ 3.000 gastos em bases militares e gás, 2% sobre os primeiros US$ 3.000 gastos em mantimentos por ano e 1% em todas as outras compras.
Nota
Normalmente, você é elegível para um cartão de crédito militar, desde que seja membro da cooperativa de crédito que emite o cartão de crédito. A adesão geralmente está disponível para militares ativos e aposentados, seus cônjuges, dependentes e, em alguns casos, parentes próximos.
Aderir a uma dessas cooperativas de crédito é relativamente fácil. Na maioria dos casos, você pode se inscrever online. Certifique-se de verificar também os requisitos de elegibilidade e adesão da cooperativa de crédito. Se você for cônjuge ou parente, pode ser necessário fornecer certas informações sobre o militar que serviu.
O resultado final
Os benefícios do cartão de crédito militar destinam-se a ajudar os membros do serviço ativo, bem como os membros aposentados e suas famílias, a economizar dinheiro nas taxas de juros do cartão de crédito e muito mais.
O SCRA não só fornece proteção para dívidas contraídas antes do serviço ativo, como também limita a taxa de juros da maioria dos empréstimos ao consumidor. Se você acredita que é elegível para esses benefícios de cartão de crédito militar, entre em contato com a administradora do cartão de crédito, banco ou cooperativa de crédito para começar a economizar.
