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Em vez de entrar em cada uma de suas contas financeiras separadamente, você pode tentar a agregação de contas: um serviço que consolida informações de muitas contas financeiras em um local conveniente. Você encontrará esse recurso em softwares de finanças pessoais, como Quicken, ou em ferramentas e sites financeiros online.
Benefícios de ver todas as contas em um só lugar
Reunir todas as suas contas de cartão de crédito, corretagem, conta corrente, poupança, empréstimo e outras contas, mesmo que sejam mantidas em muitas instituições financeiras, em uma página pode ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro com mais rapidez e eficiência. Por exemplo, saber quanto está em sua conta corrente e, ao mesmo tempo, ver que você tem uma fatura de cartão de crédito ou pagamento de empréstimo vencido significa que você poderá contabilizar esse pagamento sem sacar a descoberto em sua conta. Ver todas as suas contas juntas é conveniente, especialmente com dados de transações em tempo real ao seu alcance.
Como parte da agregação ou agrupamento de contas, esses programas de software oferecem downloads automatizados de transações, bem como a capacidade de ver detalhes de muitas contas diferentes em uma tela, que às vezes é chamada de “painel”.
A vantagem da agregação de contas é que você não precisa fazer login em várias contas para ter uma visão geral de suas finanças. Você só precisa acessar um programa de software, entrar em um site ou abrir um aplicativo para visualizar todas as suas contas financeiras. Você obtém um instantâneo de todos os seus saldos, transações e dados relacionados em um só lugar.
Nota
É provável que você já esteja usando a agregação de contas se usar um software financeiro online ou de desktop que extrai ou baixa dados de várias contas.
Onde encontrar serviços de agregação de contas
Sites de bancos e algumas corretoras online, como a Schwab, oferecem agregação de contas para conveniência de seus clientes.
Ofertas de finanças pessoais baseadas na Web, como Mint, Mvelopes e You Need a Budget, ajudam você a ver todas as suas contas em um só lugar. Empresas de software como o iBank (Banktivity) fazem parceria com empresas como a Yodlee, que oferecem serviços de agregação de dados financeiros, para oferecer maior comodidade aos seus clientes.Até mesmo softwares fiscais on-line podem fornecer agregação de contas. Muitos aplicativos financeiros para iPhone e Android também agregam contas.
O que procurar em software de agregação de contas
Ao decidir entre serviços de agregação financeira, é importante que o software escolhido possa acessar uma ampla gama de instituições financeiras para que todas as suas contas sejam incluídas. Idealmente, será fácil de usar e, o mais importante, seguro.
Como configurar a agregação de contas
Para configurar a agregação de contas, primeiro você precisa ter relacionamentos bancários on-line com as instituições financeiras que possuem cada uma de suas contas. Depois, você pode cadastrar cada uma das contas em uma plataforma de agregação. Isso é feito por meio de uma rotina de configuração na qual você especifica onde cada conta financeira é mantida, juntamente com o nome de usuário ou número da conta e a senha de cada conta, o que concede ao agregador acesso para visualizar os detalhes da conta.
Quando você faz login no software com sua senha, ele usa o serviço de agregação para apresentar com segurança informações de login e senhas a todas as instituições financeiras individuais que possuem suas contas. Os dados de suas contas são então baixados ou “copiados” e apresentados a você em um só lugar.
Segurança e Proteção
Depois de fornecer suas informações de login seguras ao software, um sistema automatizado coleta as informações da mesma forma que você faria se estivesse conectado por conta própria.
Nota
Os serviços de agregação de contas apenas dão permissão ao software para visualizar os saldos e transações de suas contas, não para fazer transações. Se você realmente deseja acessar seu dinheiro ou movê-lo, precisará fazer login no site de cada conta.
Além disso, o software utiliza muitos recursos de segurança avançados. Por exemplo, se você estiver fazendo logon em um computador ou dispositivo desconhecido, provavelmente será necessária autenticação adicional.
No entanto, você deve sempre tomar extremo cuidado ao fornecer seus dados financeiros a terceiros, mesmo que tenham credenciais de segurança de alto nível. Finra, a autoridade reguladora financeira, alerta os consumidores para estarem atentos aos riscos de divulgação de dados pessoais e financeiros a agregadores financeiros, e alerta as pessoas para compreenderem os termos e condições de privacidade de qualquer fornecedor de serviços que possam utilizar.
No entanto, muitas pessoas que desempenham um papel ativo na sua própria gestão financeira procuram serviços de agregação de contas pela sua conveniência, facilidade de utilização e funcionalidades de segurança. Esses serviços podem economizar tempo sem adicionar preocupações adicionais ao gerenciamento de seu dinheiro.
