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Se a vida fosse simples, fazer um orçamento seria moleza. Como todos sabem, a vida é imprevisível e esses acontecimentos inesperados podem prejudicar não apenas a sua paz de espírito, mas também o seu orçamento pessoal.
Existem respostas simples para as perguntas mais comuns sobre como manter seu orçamento pessoal em sintonia com o mundo real. Algumas respostas terão de ser ajustadas ao seu próprio nível de rendimento e hábitos de poupança, mas são geralmente a melhor forma de garantir um futuro financeiramente estável.
Como faço um orçamento para despesas únicas?
A maioria das despesas domésticas pode ser facilmente contabilizada todos os meses: pagamento do carro, compras, aluguel ou pagamento da hipoteca e assim por diante. Mas para aquelas contas que não se enquadram perfeitamente na categoria de despesas mensais, você precisará criar um item de orçamento separado para despesas ocasionais ou sazonais. Esse dinheiro irá para despesas de feriados, aniversários, datas comemorativas e visitas regulares ao oftalmologista e ao dentista.
Há outro item do orçamento que é ainda mais importante e geralmente é o mais prejudicial quando se trata de um orçamento estruturado, então é aconselhável se preparar com antecedência: este item cobre despesas únicas. A maioria dos poupadores conhece isso como “fundo de emergência”; a prática padrão é reservar de três a seis meses de renda para cobrir essas despesas cujo momento não pode ser previsto, como um grande conserto de carro ou um problema médico.
Como posso acompanhar minhas metas de economia?
Com base na idade e no estilo de vida, as pessoas economizam por vários motivos. Você pode estar reservando dinheiro para aposentadoria, impostos anuais sobre a propriedade, uma viagem ao exterior, uma grande reforma na casa, fundos para a faculdade de seus filhos ou uma peça de roupa ou joia cara. Qualquer que seja sua necessidade ou desejo, acompanhe seu progresso em direção a todos os seus objetivos. Se você tiver experiência com Planilhas Google ou Excel, poderá usar uma planilha para monitorar suas economias. E, claro, Quicken é provavelmente o software de gestão de dinheiro mais conhecido.
Você também pode considerar a abertura de uma conta poupança somente online com SmartyPig, que permite colocar fundos em subcontas separadas com diferentes objetivos de poupança.
Fazer um orçamento custa alguma coisa?
Embora algumas ferramentas de gerenciamento de dinheiro possam ser caras, existem muitas opções de aplicativos gratuitos ou de baixo custo. Mesmo aqueles que cobram uma taxa, como You Need A Budget, oferecem testes gratuitos e podem ser utilizados durante o período de teste como uma espécie de ferramenta de aprendizagem.
Outros aplicativos, incluindo Goodbudget, Mvelopes e PocketGuard, oferecem uma opção gratuita e uma versão com mais recursos mediante o pagamento de uma taxa.
Nota
Para uma opção gratuita que oferece muitos recursos, experimente o aplicativo Mint da Intuit.
Quanto preciso para me aposentar?
A economia é complicada e pode ser governada por fatores imprevistos, por isso é difícil determinar quanto dinheiro reservar para a aposentadoria. Muitos fatores estão em jogo, como se você tem filhos, em que nível de conforto gostaria de se aposentar e muito mais.
Uma diretriz comum a seguir ao planejar sua aposentadoria é a regra da multiplicação por 25. Essa regra envolve determinar quanto dinheiro você precisará multiplicando sua renda anual ideal na aposentadoria por 25. Portanto, se você acha que precisará de US$ 65.000 por ano para se aposentar, planeje economizar pelo menos US$ 1.625.000.
Quais são as prioridades absolutas?
Se você se sentir sobrecarregado com a quantidade de coisas que precisa economizar – um casamento, uma geladeira nova, uma casa – respire fundo e concentre-se em alguns itens essenciais. Os serviços públicos e a habitação devem estar no topo, seguidos pela alimentação. Outros itens importantes incluem medicamentos e transporte. Um bom jantar fora ou sapatos novos são discricionários. Alguns itens, como contas hospitalares, não são.
E se simplesmente não estiver funcionando?
Se ter e cumprir um orçamento não está funcionando e você está com falta, não se preocupe. Você poderia estar fazendo um orçamento perfeito e a questão não é mais gastos, mas receitas.
Oportunidades de renda secundária estão disponíveis para funcionários em tempo integral que trabalham 40 horas por semana, de preferência em casa, para que você possa trabalhar em um ambiente descontraído. Se você estiver disposto a trabalhar à noite e nos fins de semana, o dinheiro extra o deixará mais perto de atingir suas metas orçamentárias.
