O que significa auto-seguro?

O termo “autosseguro” pode ser confuso. Quando alguém diz que você sempre pode fazer um auto-seguro, isso não significa necessariamente sair e obter um seguro saúde independente. Autosseguro significa que você economiza dinheiro suficiente para cobrir as possíveis despesas que podem ocorrer no caso de sofrer uma perda, lesão ou doença inesperada.

O que significa auto-seguro?

Ao fazer o auto-seguro, você basicamente reserva fundos extras para pagar quaisquer acidentes ou contas. Você não tem seguro para cobrir necessidades emergenciais. Em vez disso, você planeja pagar tudo do seu próprio bolso.

Simplificando, isso significa que se sua casa pegar fogo, você terá que pagar para reconstruí-la. Se você sofrer um acidente de carro, pagará pelos reparos e quaisquer contas médicas. Se você for processado como resultado do acidente, você será responsável por quaisquer honorários advocatícios ou custos de liquidação. Se você for diagnosticado com uma doença grave, você pagará todo o tratamento por conta própria.

Quais são os riscos de optar pelo auto-seguro?

Uma apólice de seguro existe para proteger suas finanças. Isso o protegerá de ir à falência devido a uma doença, acidente ou desastre natural. A seguradora irá ajudá-lo se você for processado como resultado de alguém ter sido ferido em sua propriedade ou em um acidente automobilístico. O seguro é a melhor defesa contra uma tragédia que afetará suas finanças nos próximos anos.

Nota
É vital ter a maioria dos tipos de seguro (saúde, casa, carro e vida) na maioria das fases da sua vida; em alguns casos, é ilegal ficar sem seguro.

Quais são os benefícios do autosseguro?

O principal benefício do autosseguro é, obviamente, a economia de custos. Você pode economizar dinheiro em altos prêmios de seguro renunciando a algumas apólices de seguro em favor do autosseguro. Isso pode levar a grandes economias durante um longo período de tempo. Mas lembre-se de que você terá que reservar uma boa parte do dinheiro para pagar quaisquer problemas adicionais, e os custos de um desastre podem superar em muito o que você economiza em prêmios de seguro.

Devo fazer auto-seguro para seguro automóvel?

Em todos os estados, exceto New Hampshire e Virgínia, é contra a lei não ter seguro automóvel com pelo menos cobertura mínima de responsabilidade civil.Portanto, na maioria dos casos, você não pode fazer um auto-seguro total para o seguro automóvel. Além disso, o seguro automóvel protege seus bens se você sofrer um acidente e cobrirá você se for processado após um acidente. O ideal é que sua apólice de seguro de carro seja alta o suficiente para que a pessoa não o processe e venha atrás de sua casa ou de suas economias.

Porém, você pode optar por evitar a cobertura total, principalmente se o automóvel tiver pouco valor. Isso pode significar escolher apenas seguro de responsabilidade civil, renunciando a colisão ou cobertura abrangente. Seu agente conhecerá as leis estaduais e as melhores opções para sua situação.

Devo fazer auto-seguro para seguro saúde?

A partir do ano fiscal de 2019, o governo federal não cobra mais multa se você não tiver seguro saúde. No entanto, alguns estados – Califórnia, Distrito de Columbia, Massachusetts, Nova Jersey, Rhode Island e Vermont – ainda têm um mandato individual e a maioria cobra uma multa se você não tiver seguro.

Além da questão legal, existe uma séria ameaça às suas finanças. As contas médicas aumentam rapidamente em um evento catastrófico ou como resultado de uma doença grave. Não é incomum que os custos do seguro saúde ultrapassem US$ 1 milhão se você for diagnosticado com uma doença grave como o câncer. Se você não tivesse seguro saúde, não teria como pagar pelo tratamento.

A melhor opção seria adquirir uma apólice de seguro saúde com franquia alta, que oferece prêmios mensais mais baixos, mas com franquia maior. Nesse caso, você estará coberto em caso de desastre, ao mesmo tempo que minimiza seus custos mensais.

Evitar o seguro de invalidez pode ser uma forma de auto-seguro nesta área, se você tiver dinheiro suficiente para passar algum tempo fora do trabalho. Você também pode estender o período de espera para a entrada em vigor do seu seguro de invalidez, reduzindo efetivamente os prêmios.

Devo fazer auto-seguro para seguro residencial?

Não é legalmente exigido que você tenha uma apólice de seguro residencial. No entanto, a menos que você seja o proprietário definitivo de sua casa, o credor hipotecário provavelmente exigirá que você mantenha sua propriedade segurada o tempo todo.

Se você não tiver penhor sobre sua propriedade, tecnicamente não precisa ter seguro. Mas, embora você possa ficar tentado a fazer um auto-seguro para o seguro residencial, considere o custo de uma apólice de seguro residencial em comparação com o custo de substituir sua casa ou pagar por um grande reparo. Um prêmio médio nos EUA é de cerca de US$ 1.200 por ano. Quando você compara isso com o pagamento para substituir sua casa de $ 200.000, provavelmente é mais prudente financeiramente comprar um seguro.

Nota
Sua casa é um ativo – e um investimento – e você deve protegê-la adequadamente.

Muitas políticas também irão protegê-lo se alguém for ferido em sua casa e decidir processá-lo. Por outro lado, se você for um locatário e seu aluguel permitir, você poderá cancelar o seguro do locatário e optar por cobrir qualquer perda potencial por incêndio, roubo ou incidentes relacionados. Optar por não segurar objetos de valor, como joias e itens colecionáveis, também é uma opção de auto-seguro.

Devo fazer auto-seguro para seguro de vida?

Você também pode considerar o auto-seguro para seguro de vida. No entanto, você só deve seguir esse caminho se não tiver dependentes ou se estiver completamente livre de dívidas e tiver dinheiro suficiente economizado ou investido para que sua família seja cuidada sem o benefício por morte de uma apólice de seguro. Lembre-se, se sua família ficar repentinamente sem renda, ela terá que cobrir as despesas normais mais os custos de coisas como hipoteca, creche e educação. O seguro de vida ajuda com esse fardo.

Até chegar a esse ponto, você deve adquirir um seguro de vida que cubra as necessidades de seus dependentes. Seu agente pode ajudá-lo a decidir quanto você precisa, com base na sua situação financeira. Eles também podem ajudá-lo a decidir se uma apólice de longo prazo ou uma apólice vitalícia é adequada para você. As apólices duram um período determinado e não têm nenhum valor, a menos que você morra, enquanto o seguro de vida é permanente e agrega valor ao investimento ao longo do tempo.

O resultado final

O seguro é projetado para proteger seus ativos e riqueza. Ajuda a limitar o impacto financeiro de certos desastres ou tragédias que você pode enfrentar. Em muitos casos, é legalmente exigido. Embora possa ser frustrante dar dinheiro às seguradoras todos os meses, geralmente vale a pena ficar tranquilo sabendo que as empresas estarão presentes quando você precisar delas.

Atualizado por Rachel Morgan Cautero.