Como ajudar seus pais com dificuldades financeiras

Observar a idade de seus pais pode ser uma perspectiva assustadora, especialmente quando eles se aproximam do ponto em que precisarão de mais ajuda sua. Se seus pais tiverem problemas financeiros, eles podem pedir ajuda financeira a você. Pode ser difícil ajudá-los financeiramente se você estiver enfrentando dificuldades com empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito ou sustentando sua própria família. No entanto, é possível ajudar seus pais sem falir se você fizer um plano que leve em consideração o que eles precisam e sua capacidade de ajudar.

Avalie a ajuda financeira que seus pais precisam

Antes de seus pais se aposentarem ou enfrentarem sérias dificuldades financeiras, converse honestamente com eles sobre os desafios que estão enfrentando ou esperam enfrentar e o tipo e a extensão da ajuda de que precisam. Você pode ajudar seus pais com dinheiro ou por meio de apoio não monetário, como aconselhamento financeiro. A abordagem correta dependerá de onde seus pais estão financeiramente agora, onde eles querem estar e como você pode ajudar a preencher essa lacuna. Um consultor financeiro pode ajudar a facilitar uma conversa sobre esses temas delicados.

Se os seus pais pouparam diligentemente, fizeram um bom orçamento e estão no caminho certo para cobrir as suas despesas diárias num futuro próximo e as suas despesas de subsistência e de viagem na reforma, o seu desafio pode ser uma situação de vida cada vez mais incomportável ou uma incapacidade de poupar. A ajuda não monetária pode ser suficiente para as suas necessidades, mas ainda é importante discutir o tipo específico de assistência que melhor os serviria e, se for para ajuda contínua, por quanto tempo eles poderão precisar que a forneça.

No entanto, se os seus pais estão com dificuldades financeiras, seja porque têm dívidas não pagas, foram despedidos pouco antes de se reformarem ou tiveram de se reformar antecipadamente, talvez não consigam fazer face às despesas agora e muito menos conseguir uma reforma confortável. Eles podem preferir apoio monetário neste cenário; nesse caso, é útil perguntar sobre o valor de que precisam.

Depois de compreender a situação atual e os planos de aposentadoria de seus pais, você começa a planejar o que pode fazer para ajudá-los.

Ajude seus pais financeiramente sem dinheiro

Existem várias maneiras de apoiar seus pais sem abrir sua carteira:

• Ajude-os a reduzir o tamanho.Se seus pais estão achando que sua casa atual é inacessível por causa de seu tamanho, pode fazer sentido que eles reduzam o tamanho. Ajude-os a calcular quanto uma mudança para uma casa menor os economizaria ao longo do tempo para determinar se vale a pena. A análise deve levar em consideração a hipoteca, as despesas relacionadas à habitação e o custo da mudança.
• Guie-os durante uma realocação.Viver num local com elevados impostos sobre a propriedade, como numa cidade com um bom distrito escolar, também pode colocar os seus pais idosos numa situação financeira insustentável. Seja voluntário para ajudar seus pais a identificar cidades e estados com menor custo de vida. Você pode até se oferecer para ajudá-los a fazer as malas e se mudar para sua nova casa.
• Peça-lhes para se mudarem.Se seus pais não puderem mais viver de forma independente, avalie a saúde deles, seu estilo de vida atual e os outros membros da sua família para determinar se eles podem morar com você. Acolher seus pais pode ter um impacto positivo profundo em suas finanças, muitas vezes libertando-os de hipotecas, pagamentos de aluguel e contas associadas.
• Crie um orçamento para eles.Se seus pais estão procurando maneiras de aumentar ainda mais seu dinheiro, uma maneira simples de ajudá-los financeiramente é sentar-se juntos e elaborar um orçamento básico que leve em consideração suas receitas e despesas todos os meses. Se a renda menor que as despesas for negativa, eles estão empatando ou o valor é positivo, mas estão gastando muito, procure áreas onde possam ganhar mais ou gastar menos para viver com mais conforto.
• Ajuda com manutenção ou reparos.Se seus pais precisarem de ajuda para pagar os reparos do carro ou da casa e você tiver as habilidades necessárias para fazê-los, ofereça-se para fazer esses reparos para eles ocasionalmente.

Ajude seus pais com dificuldades com dinheiro

Se seus pais já passaram do ponto em que o apoio não monetário pode ajudar, talvez você precise contribuir com dólares reais para melhorar a situação financeira deles. Se você seguir esse caminho, considere as necessidades deles juntamente com as suas próprias necessidades e restrições financeiras.

Faça um orçamento

É importante criar um plano de gastos mensais para determinar quanto, se houver, você pode alocar razoavelmente a cada mês para seus pais em dificuldades e ainda cobrir suas próprias despesas e contribuições para a aposentadoria ou metas de poupança de longo prazo, como a educação de seu filho. Em vez de adicionar uma única despesa denominada “pais” ao seu orçamento, faça um orçamento para despesas individuais que você planeja cobrir para eles, como:

• Próximas cirurgias ou possíveis emergências médicas
• Medicamentos em que seus pais confiam
• Voos para seus pais visitarem você
• Convidar seus pais para jantar algumas vezes por semana à medida que envelhecem
• Compras de supermercado para seus pais

Definir limites

Com as despesas individuais listadas em seu orçamento, você estará mais bem preparado para cumprir o orçamento de seus pais. No entanto, você ainda terá que estabelecer um prazo para a duração dos pagamentos (indefinidamente ou por um período fixo de semanas, meses ou anos). Você também precisará garantir que seus pais gastem com prudência todo o dinheiro que você lhes der durante esse período. Se eles não conseguirem administrar o dinheiro com responsabilidade, deixe claro que você não poderá oferecer mais ou pagar as contas por eles.

Nota
Como casal, a quantia que cada um reservou para ajudar financeiramente seus pais deve ser acordada entre vocês dois. Não prometa dinheiro aos seus pais sem o conhecimento do seu cônjuge ou companheiro.

Reserve dinheiro agora

Você pode ser jovem agora, mas nunca é cedo para começar a economizar, especialmente se seus pais não têm dinheiro para suas necessidades atuais ou têm um futuro financeiramente inseguro. Este é um passo importante a ser dado ao ajudar pais que estão com dificuldades financeiras, porque emergências médicas podem acontecer repentinamente e sem aviso prévio. Reservar dinheiro para ajudá-lo a cobrir alguns desses custos pode tornar uma situação de última hora menos estressante.

Você pode alocar dinheiro para as necessidades de seus pais por meio de um fundo de emergência, do qual pode sacar para pagar despesas não planejadas, e fundos de amortização, que pode usar para cobrir despesas planejadas, como reparos na casa de seus pais.Manter esses fundos em uma conta que rende juros, como uma conta poupança ou uma conta do mercado monetário, permite que você ganhe dinheiro com seus depósitos sem nenhum esforço.

Nota
Os especialistas recomendam que você crie um fundo de emergência no valor de três a seis meses de despesas de subsistência.

Faça um plano de longo prazo

Mesmo que seus pais estejam a anos de se aposentar, é uma boa ideia implementar agora um plano sobre como ajudá-los financeiramente mais tarde, para que você não tenha que se esforçar para obter uma procuração para administrar suas finanças em nome deles ou encontrar as informações corretas da conta caso seus pais sofram de doenças graves, como demência.

Evite as armadilhas de ajudar financeiramente seus pais

Embora você possa querer fazer tudo ao seu alcance para ajudar seus pais a terem sucesso financeiro, existem algumas decisões financeiras relacionadas a seus pais sobre as quais você deve pensar duas vezes:

• Fiador de um empréstimo com seus pais: Se você assinar uma hipoteca ou outro empréstimo em nome de um dos pais, você se tornará tão responsável pela dívida quanto seus pais. Se eles deixarem de pagar o empréstimo, você terá que começar a pagar a dívida, o que pode torná-lo um empreendimento arriscado.
• Adicionando seu nome à propriedade de seus pais: Se o seu pai idoso adicionar você como coproprietário à escritura atual da casa dele, a parte que ele transferir para você será tratada como um presente tributável para eles e, se você vender a propriedade posteriormente, para você.
• Tornando-se o fiador das contas médicas de seus pais: Embora alguns estados tenham o que é conhecido como leis de “responsabilidade filial” que podem forçá-lo a apoiar seus pais com dificuldades financeiras, geralmente você não é responsável pelas dívidas de seus pais. Porém, ao preencher contratos de admissão em lares de idosos e outros estabelecimentos de saúde, tome cuidado para não assinar como fiador, ou responsável financeiro pela conta do paciente, caso não seja sua intenção. Se o fizer, poderá torná-lo responsável pelos custos finais dos cuidados dos seus pais.

O resultado final

Se seus pais estão com dificuldades financeiras, você pode fornecer apoio monetário ou não monetário para melhorar a situação deles. Antes de preencher um cheque ou oferecer conselhos, avalie suas necessidades e sua capacidade de atendê-las para que você possa chegar a uma abordagem que funcione para todos vocês. Dessa forma, seus pais poderão viver com conforto e você não precisará comprometer a vida que planejou para si.

Perguntas frequentes (FAQ)