Como construir o melhor portfólio preguiçoso

Um “portfólio preguiçoso” é um conjunto de investimentos que quase não exige esforço para ser mantido. É uma estratégia de investimento passiva. Carteiras preguiçosas são mais adequadas para pessoas que investem no longo prazo e não precisarão do dinheiro por 10 anos ou mais. Eles fazem parte de uma estratégia de investimento comprar e manter, que funciona bem para muitas pessoas. Este método reduz as chances de fazer escolhas erradas com base em emoções como medo, ganância ou tédio. Isso também significa que você não precisa responder a cada pequena mudança no valor de mercado.

Ser preguiçoso pode ser uma coisa boa quando se trata de investir. Você pode obter retornos acima da média e ao mesmo tempo assumir um risco abaixo da média, devido a alguns recursos principais dessa técnica simples de “configure e esqueça”.

Invista em fundos de índice

O investimento em índices atinge a sabedoria central de uma abordagem passiva. Com fundos de índice, você investe em fundos negociados em bolsa (ETFs) que acompanham um índice (como o S&P 500). Esses fundos correspondem ao desempenho do mercado amplo de um índice. Eles não tentam vencer o mercado.

Os fundos mútuos, por outro lado, são administrados por especialistas, e até mesmo os especialistas às vezes cometem erros. Os gestores de fundos podem fazer escolhas erradas de timing ou deixar-se guiar pelas emoções, mas um fundo de índice não tem esse problema.

Configure um Plano de Investimento Sistemático (SIP)

Um ótimo método que você pode usar para ser preguiçoso é automatizar seus investimentos. Um plano de investimento sistemático (SIP) ajuda você a fazer isso. Com um SIP, você faz um cronograma de pagamentos que é usado para comprar um fundo mútuo em horários pares.

Usar um SIP significa que você não corre o risco de timing de mercado e os preços de suas ações também serão mais baixos. Isso ocorre porque quando você distribui uniformemente suas compras, você pode comprar mais ações quando elas estão com preços baixos. Isso é chamado de “média do custo em dólar”.

Use fundos sem carga

As despesas de vendas são chamadas de “cargas”. Eles são projetados para serem uma forma de pagamento para corretores e outras pessoas que recebem comissões por seus serviços. Um fundo sem carga não coleta essas despesas de vendas.

A escolha de fundos sem carga manterá os custos baixos, o que também melhorará seus retornos.

Construa um portfólio simples de fundos mútuos

Uma estrutura comum de portfólio de longo prazo é chamada de “núcleo e satélite”. Selecione uma participação “principal”, como um dos melhores fundos de índice S&P 500, e faça com que ela constitua a maior parte do seu portfólio. Os outros fundos que você escolher, os “satélites”, deverão representar, cada um, uma parcela menor.

Nota
Uma carteira core e satélite visa obter retornos acima da média com risco abaixo da média.

Seu objetivo é usar esses fundos para diversificar suas participações e, ao mesmo tempo, superar uma referência em termos de retornos.

Reequilibre seu portfólio

Reequilibrar uma carteira significa devolver as suas alocações ao saldo original. Talvez você precise comprar ou vender algumas ações de seus fundos atuais para atingir esse equilíbrio.

Por exemplo, digamos que seu portfólio preguiçoso contenha quatro fundos mútuos, alocados a 25% cada. Se seus fundos não estiverem mais nesse equilíbrio, você terá que vender ações de alguns e comprar ações de outros, para restaurá-los ao equilíbrio.

O reequilíbrio é um aspecto vital da construção de um portfólio de fundos mútuos, assim como uma troca ou ajuste de óleo é para o seu carro. Em alguns casos, você poderá configurar um reequilíbrio automático. Mas se não, você deve anotar para fazer isso uma vez por ano. Você não precisa fazer isso com mais frequência do que isso. Basta escolher uma data, como seu aniversário, e reequilibrá-la na mesma época todos os anos.

Exemplo de portfólio preguiçoso

Uma escolha popular é um portfólio preguiçoso de três fundos usando fundos Vanguard. Há muitas maneiras de alocar os três fundos, mas aqui está uma maneira de fazer isso:

• 40% Fundo de Índice do Mercado de Ações Total Vanguard
• 30% Vanguard Total International Stock Index Fund
• Fundo de índice de mercado de títulos total Vanguard 30%

Neste exemplo, você pode usar uma empresa de fundos mútuos, a Vanguard Investments, que oferece muitos fundos de índice sem carga. Os fundos escolhidos proporcionam ampla diversificação, capitalizações de mercado variadas, exposição mundial e ampla exposição ao mercado obrigacionista.

Carteira de Fundo Único

Você também pode escolher o portfólio mais preguiçoso de todos: o portfólio de um fundo. Para fazer isso, selecione um fundo equilibrado, que geralmente terá uma alocação declarada e fixa de ações, títulos e dinheiro. Por exemplo, muitos fundos equilibrados contêm uma combinação de 60% de ações, 30% de títulos e 10% de dinheiro.

Outra opção de fundo único é usar um fundo com data-alvo, que investe em uma determinada data no futuro. Esses fundos são comuns nos planos 401(k) e podem ser usados ​​na abordagem de fundo único.

Se você está investindo para a aposentadoria, pode considerar um fundo de aposentadoria direcionado. Por exemplo, alguém que planeja se aposentar no ano de 2030 ou próximo a ele pode escolher o Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). À medida que o ano-alvo se aproxima, o gestor do fundo começará a diminuir a alocação de ações. Eles também aumentarão as alocações de títulos e de caixa, levando o mix a um equilíbrio mais conservador. Tudo o que você precisa fazer é continuar mantendo o fundo.

Nota
Os fundos com data-alvo são o “portfólio preguiçoso” definitivo, mas não existem fundos que sirvam para todos. Se você investir de forma conservadora, deverá evitar fundos com alocação agressiva. Você pode querer fazer um pouco de lição de casa antes de investir, verificando a alocação de ativos do fundo para a data-alvo que você tinha em mente.