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Se você está na casa dos 20 anos, pode pensar que não precisa se preocupar com seu futuro financeiro. Mas este é realmente o melhor momento para começar a planejar financeiramente o futuro.
É aqui que entra um planejador financeiro. Contratar um profissional certificado pode ajudá-lo a alcançar melhor seus objetivos financeiros ao longo da vida.
Nota
Embora possam não parecer orientados financeiramente a princípio, muitos de seus objetivos provavelmente estão relacionados a finanças: economizar para a aposentadoria, comprar uma casa, ajudar seus filhos a frequentar a faculdade ou iniciar seu próprio negócio. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a atingir essas metas estabelecendo um plano financeiro.
Mas pode ser difícil encontrar o planejador financeiro certo para suas necessidades. Siga estas cinco etapas para encontrar o melhor planejador financeiro para você.
Anote suas metas financeiras
Antes de se encontrar com um planejador financeiro, você precisa determinar o que deseja realizar em termos de metas de longo e curto prazo.
Reserve uma noite ou fim de semana para anotar seus objetivos específicos relacionados a dinheiro, seja comprar uma casa maior, pagar dívidas ou estabelecer um plano de poupança para a faculdade para seu filho. Também pode ser útil listar onde você deseja estar daqui a 5 anos, 10 anos e até 20 anos.
Nota
Não se esqueça de economizar para a aposentadoria. Certifique-se de incluir algumas metas sobre onde e como você deseja passar seus anos de aposentadoria. Se as doações de caridade são importantes para você, anote seus objetivos em relação à sua capacidade de doar dinheiro no futuro.
Isso dará ao planejador financeiro uma visão mais completa de onde você gostaria de estar financeiramente. Então eles podem ajudá-lo a chegar lá.
Encontre um planejador financeiro que entenda você
Não coloque seu dinheiro apenas com o primeiro planejador financeiro que encontrar. Faça sua pesquisa online e depois pergunte por aí. Freqüentemente, o boca a boca é a melhor maneira de encontrar um ótimo planejador financeiro.
O ideal é perguntar a amigos ou parentes que tenham objetivos e estratégias semelhantes em relação às finanças. Isso o ajudará a encontrar um planejador financeiro mais adequado. Você pode encontrar um planejador financeiro por meio do banco local, de uma corretora ou de uma organização profissional, como a The Financial Planning Association.
Revise as informações sobre diferentes planejadores e empresas de investimento
Reúna informações de vários planejadores antes de decidir quem entrevistar. Muitos planejadores financeiros têm mínimos de renda ou investimento que você deve cumprir antes de trabalharem com você.
Outros se especializarão em diferentes áreas, como pequenas empresas, planejamento de aposentadoria ou planejamento patrimonial.Cada empresa também deve divulgar quaisquer taxas e/ou comissões pagas ao planejador financeiro.
Entreviste vários planejadores financeiros
Então você deve entrevistar vários planejadores financeiros antes de escolher um. Você deve encontrar um planejador financeiro com quem se sinta confortável e que o ouça e considere cuidadosamente suas necessidades. Você também deve garantir que qualquer planejador financeiro com quem trabalhe seja um planejador financeiro certificado (CFP).
Por exemplo, um bom planejador financeiro pode sugerir produtos e serviços para ajudá-lo a atingir seus objetivos, mas não deve forçá-lo a realizar determinados investimentos.
Nota
Um bom consultor financeiro deve sempre ser capaz de explicar por que um investimento é bom, bem como quaisquer riscos associados a esse investimento. Se ele ou ela se recusar ou você estiver discutindo com ele, provavelmente deverá procurar outro planejador financeiro.
Comece a investir
Finalmente, você deve se reunir com o planejador financeiro escolhido e começar a investir. Você e seu planejador financeiro considerarão seus objetivos e, em seguida, descobrirão um plano viável para chegar lá. Ele ou ela provavelmente lhe dará uma certa quantia de dinheiro que você deve investir todos os meses para atingir seus objetivos. Para atingir esse número, talvez seja necessário cortar gastos ou respeitar um orçamento.
Você deve continuar a se reunir com seu planejador financeiro anualmente. Você também deve se encontrar com ele se passar por eventos que mudem sua vida, como casamento, ter um filho ou se divorciar. Seus objetivos podem mudar com o tempo e é importante comunicá-los claramente ao seu planejador.
Outras dicas:
- A maioria dos bons planejadores financeiros reconhecerá e enfatizará a importância de ter uma reserva de caixa de emergência disponível. Isso significa que você deve ter vários meses de renda em uma conta poupança que seja de fácil acesso caso você perca o emprego ou surja outra emergência real. Isso permitirá que você deixe o dinheiro que investiu no mercado.
- Os planejadores financeiros devem examinar todo o seu quadro financeiro. Eles podem fazer sugestões sobre uma porcentagem de sua renda para investir, atender às suas necessidades de seguro ou gerenciar seus riscos e impostos. É importante considerar cuidadosamente este conselho, mas você deve se sentir confortável com qualquer produto que escolher.
- Você também deve considerar a forma como seu planejador financeiro é pago. Se for puramente por comissão, então é preciso levar isso em consideração quando sugerirem determinados produtos e investimentos, pois podem estar recebendo uma redução.
- Você deve ser capaz de compreender completamente um investimento antes de realizá-lo. Seu planejador financeiro deve ser capaz de explicar a diferença entre anuidades e fundos mútuos, bem como o risco e a taxa de retorno de cada investimento. Se você não consegue entender o investimento ou se o seu planejador não parece capaz de explicá-lo, você pode procurar um novo planejador financeiro.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.
