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Pagar o cartão de crédito é uma conquista que vale a pena comemorar, principalmente se você começou com um saldo muito alto. Pode levar meses ou anos de disciplina financeira para pagar os juros, taxas e o princípio de uma dívida, mas quando sua conta chegar a zero, você estará livre para construir uma nova estratégia com o dinheiro e o crédito que liberou.
Aqui estão seis maneiras de fazer bom uso do seu dinheiro extra:
Pagar outro cartão de crédito
Em média, os americanos têm quatro cartões de crédito ativos, com saldo estimado em US$ 6.194.Se você tiver vários saldos de cartão de crédito, pagar um é apenas o primeiro passo em sua jornada em direção à liberdade financeira. Depois de eliminar a primeira (ou segunda) fatura do cartão de crédito, você poderá continuar aplicando sua disciplina financeira na próxima. Consolidar várias dívidas de cartão de crédito em uma única conta com juros mais baixos é sempre preferível a ter vários saldos ativos com prazos, ciclos de faturamento e taxas de juros separados.
Se você for forçado a manter várias dívidas ao mesmo tempo, chegará a zero mais cedo, fazendo um grande pagamento único para um único saldo a cada mês, em vez de distribuir o valor entre todas as suas contas. Continue fazendo pagamentos mínimos em suas outras contas para evitar multas por atraso e manter sua conta em situação regular.
Nota
A bola de neve e a avalanche de dívidas são duas estratégias eficazes para saldar dívidas de cartão de crédito. Com uma bola de neve, as dívidas são pagas começando pelo saldo mais baixo, ajudando você a liquidar pequenas dívidas rapidamente. No caso de uma avalanche, a dívida com a taxa de juros mais alta é paga primeiro, o que economiza dinheiro no longo prazo.
Pague sua hipoteca
Sem saldos pendentes no cartão de crédito, você pode desviar mais dinheiro para o pagamento de uma hipoteca e acelerar seu cronograma para adquirir uma casa. Se você comprou sua casa com menos de 20% de entrada, provavelmente possui seguro hipotecário privado (PMI). Aumentar o valor que você paga a cada mês (e, assim, aumentar seu patrimônio líquido na casa) o livrará do PMI e reduzirá o pagamento mensal geral da hipoteca.
Nota
Certifique-se de entrar em contato com seu credor hipotecário para cancelar o PMI assim que atingir 20% do patrimônio líquido em sua casa.
Além de abandonar o PMI, pagar sua hipoteca mais cedo economizará taxas de juros e o levará à posse total da casa mais cedo do que se estivesse fazendo os pagamentos mínimos exigidos da hipoteca. Verifique a documentação do seu empréstimo para ter certeza de que você não enfrentará nenhuma penalidade por pagamento antecipado ao pagar sua hipoteca antes do previsto.
Pague seu empréstimo para automóveis
Seu empréstimo para comprar um carro é outro candidato a fundos extras depois que você paga um cartão de crédito. Você pode até priorizar o empréstimo para aquisição de automóveis em vez da hipoteca, especialmente se o empréstimo para aquisição de automóveis tiver uma taxa de juros mais alta. A atual taxa de juros do empréstimo de automóveis para um carro novo com 60 meses é de 4,43%. Esta taxa pode ser elevada, em comparação com o pagamento da sua hipoteca, onde a média nacional para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 3,130%.
Você economizará dinheiro em juros e adquirirá seu veículo mais cedo. Em alguns casos, a taxa do seu seguro automóvel diminuirá quando o empréstimo for totalmente reembolsado.
Coloque o dinheiro na poupança
Se você não tem outros cartões de crédito ou dívidas para saldar, a próxima melhor coisa é colocar o dinheiro na poupança. Você pode contribuir para o seu fundo de aposentadoria, fundos para a faculdade dos filhos, fundo de emergência ou poupança para férias. Imediatamente após pagar seu cartão de crédito, configure uma transferência automática para o valor que deseja economizar a cada mês e agende a transação de acordo com o período de pagamento do seu trabalho.
Mantenha sua conta de cartão de crédito ativa
Pagar um cartão de crédito não é como pagar um empréstimo. Quando você paga um empréstimo, a conta é considerada encerrada e se você quiser pedir mais dinheiro emprestado, terá que solicitar outro empréstimo. Supondo que a conta do seu cartão de crédito estava em situação regular quando você pagou o Saude Teu, a conta permanecerá aberta.
Você não precisa encerrar a conta, a menos que faça parte de um plano maior para reduzir o número de cartões de crédito que você possui ou para eliminar a tentação de gastar mais. Se você usar seu cartão de crédito, estabeleça como meta pagar o saldo integralmente todos os meses para não se endividar novamente.
Nota
Manter uma conta paga aberta pode ajudar na sua pontuação de crédito, reduzindo a utilização geral do crédito. Se a conta tiver um longo histórico, isso ajudará na sua idade média de crédito.
Experimente viver sem dívidas
Com seu limite de crédito totalmente gratuito, você pode ficar tentado a acumular dívidas novamente. Evite voltar a contrair dívidas de crédito cobrando apenas o que você pode pagar e pagando o saldo todo mês, sem exceções. Se você não consegue comprar apenas o que pode pagar, feche o cartão de crédito e elimine a possibilidade de se endividar novamente. Tente viver uma vida em que você não se preocupe com cobranças de juros, atrasos nos pagamentos ou acúmulo de saldos de cartão de crédito que lhe causem estresse.
Perguntas frequentes (FAQ)
Quanto tempo leva para minha pontuação de crédito refletir um cartão de crédito quitado?
Sua pontuação de crédito é atualizada sempre que a agência de crédito recebe novas informações. Portanto, o tempo que leva para refletir um cartão de crédito quitado depende da frequência com que o emissor do cartão de crédito informa suas informações de crédito. Em geral, você pode esperar que as empresas relatem suas informações pelo menos uma vez por mês, mas elas podem fazê-lo com mais frequência.
Paguei meu cartão de crédito, por que minha pontuação de crédito caiu?
Se todo o resto for igual, sua pontuação de crédito deve aumentar quando você paga com cartões de crédito. Se sua pontuação de crédito caiu, sua outra atividade de crédito negativa deve ter compensado o benefício de pagar seu cartão de crédito. Por exemplo, se você pagar um cartão de crédito, mas acumular dívidas em outro, não se beneficiará tanto com o pagamento do primeiro cartão.
O que acontece se eu receber o reembolso de uma compra com cartão de crédito depois de já ter pago?
Se você receber o reembolso de uma compra com cartão de crédito que já foi totalmente liquidada, poderá acabar com um saldo negativo na conta do cartão de crédito. Esse saldo negativo pode ser usado para reduzir o custo de uma compra futura. Por exemplo, se você tiver um saldo de -$5 e fizer uma compra de $7, você deverá apenas $2 nessa compra.
