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Pode ser difícil escolher entre um IRA tradicional e um Roth IRA. Você pode estar se perguntando que tipo de IRA deve abrir. Existem vantagens e desvantagens em ambos os tipos de IRAs. Aprenda o básico de um IRA tradicional e de um Roth IRA – e qual é o certo para você.
Vantagens e desvantagens de um IRA tradicional
Um IRA tradicional pode ser uma boa opção se você deseja reduzir sua renda tributável. As contribuições são isentas de impostos, mas você pagará impostos sobre suas retiradas. A principal desvantagem é que você pagará impostos sobre mais dinheiro, pois seu dinheiro crescerá quando você o investir. No entanto, você pode estar pagando uma taxa de imposto mais baixa, pois provavelmente ganhará menos quando se aposentar.
Vantagens e desvantagens de um Roth IRA
Um Roth IRA permite que você contribua com dinheiro, mas você é tributado sobre isso. No entanto, você não será tributado nas retiradas. Esta opção não reduz o seu rendimento tributável, mas permite-lhe pagar impostos sobre uma quantia menor de dinheiro, uma vez que está a pagar as suas contribuições em vez dos seus levantamentos. Esta é uma boa opção se você deseja reduzir o valor que paga em impostos ao se aposentar.
Tenha em mente que existem limites salariais para aqueles que podem abrir um Roth IRA. Este limite é inferior a US$ 140.000 em 2021.
Escolhendo o melhor IRA para você
Você deve considerar não apenas sua renda no que se refere ao limite de renda, mas também quando gostaria de ser tributado sobre suas contribuições – seja quando você faz uma contribuição ou quando faz um saque.
Você deve conversar com seu contador ou consultor financeiro para ter certeza de que essa escolha é realmente a certa para você. Se você acha que precisa da dedução fiscal, considere procurar outras deduções ou outras maneiras de reduzir seu lucro tributável.
Nota
É importante ter uma visão de longo prazo ao considerar o melhor IRA para abrir. Os IRAs bancários oferecem segurança, enquanto os IRAs das empresas de investimento oferecem a oportunidade de mais crescimento. Cada situação individual é um pouco diferente e se você não tiver certeza, definitivamente ajuda conversar com seu consultor financeiro ou contador.
Considerações ao transformar um 401 (k) em um IRA
Se você está tentando transformar seu 401 (k) em um IRA, você pode optar por mantê-lo no mesmo tipo de conta. Algumas empresas oferecem apenas 401(k)s tradicionais. Se você mudar para um Roth IRA, precisará pagar os impostos sobre todo o valor que está rolando imediatamente. Se você tiver dinheiro em mãos, poderá economizar muito em impostos no futuro, mas se não tiver, pode ser mais fácil simplesmente transformá-lo em um IRA tradicional. Quando você está rolando um 401 (k), o que você está rolando não conta em seus limites de contribuição.
Abrindo um novo IRA
Ao abrir seu IRA, você deve escolher uma empresa investidora em vez de um banco. A empresa investidora permitirá que você invista em fundos mútuos ou ações. Essas opções oferecem mais crescimento potencial para o seu investimento do que você obteria se abrisse o IRA com CDs. Quando você tem vinte e poucos anos, tem tempo para enfrentar o mercado e deve investir de forma mais agressiva. No entanto, seus investimentos deverão se tornar mais conservadores com o tempo.
