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Como novo investidor, você terá algumas questões importantes a responder, como: Você tratará os dividendos que receber de suas ações como renda extra ou irá reinvesti-los para crescimento futuro?
Tratar os dividendos como rendimento e reinvesti-los são estratégias de investimento viáveis. Cada um vem com compensações que afetam seu patrimônio líquido final e o estilo de vida que você é capaz de levar.
Como reinvestir dividendos
Ao receber pagamentos de dividendos de uma ação de sua propriedade, você tem duas opções:
- Trate os dividendos como receita.
- Reinvestir dividendos para comprar mais das mesmas ações.
Muitas ações têm planos de reinvestimento de dividendos (DRIPs), que permitem comprar mais ações da mesma ação reinvestindo automaticamente os dividendos, em vez de depositar dinheiro em sua conta corrente.
Dica
Os planos DRIP são úteis para pequenos investidores, pois permitem a compra de ações fracionárias.
Nem todas as empresas permitem esta opção. E nem todos os investidores optam por reinvestir, mesmo quando isso está disponível. A escolha certa para você depende de seus objetivos financeiros de curto e longo prazo.
O que acontece quando você não reinveste os dividendos?
Quando você não reinveste seus dividendos, você aumenta sua renda anual em dinheiro, o que pode mudar significativamente seu estilo de vida e suas escolhas.
Por exemplo, suponha que você investiu US$ 10.000 em ações da Empresa XYZ, uma empresa estável e madura, em 2000. Isso lhe permitiu comprar 131 ações a US$ 76,50 por ação.
Neste caso, você não reinveste seus dividendos.
Em 2050, você possui 6.288 ações como resultado de desdobramentos de ações. Agora está sendo negociado a US$ 77,44 por ação, ou um valor de mercado de US$ 486.943 para toda a sua posição. Ao longo desses 50 anos, você também recebeu cheques de dividendos totalizando US$ 136.271. Seus US$ 10.000 se transformaram em US$ 613.214.
Embora não seja suficiente para substituir um rendimento a tempo inteiro, os seus dividendos neste cenário proporcionariam uma grande quantia de dinheiro. Pode ser usado para emergências, férias ou educação, ou simplesmente complementar sua renda regular.
No final das contas, você teria $ 486.943 em ações em sua conta de corretora. Esse dinheiro poderia gerar receitas adicionais significativas de dividendos. Também poderia servir como uma grande parte de sua renda de aposentadoria.
O que acontece quando você reinveste dividendos?
Ao reinvestir seus dividendos, você perde o fluxo de caixa adicional que eles poderiam ter proporcionado em sua vida diária. No entanto, você se beneficia de uma composição ainda mais significativa. À medida que os seus dividendos são reinvestidos, eles também compram ações adicionais, que geram dividendos adicionais, os quais também podem ser reinvestidos.
Vamos voltar ao nosso exemplo acima. Em 2000, você investiu US$ 10.000 em ações da XYZ. Você comprou 131 ações a $ 76,50 por ação.
Desta vez, você define seus dividendos para reinvestir.
Em 2050, suas 131 ações cresceram para 21.858 ações. Como o valor da empresa aumentou, o valor de mercado de suas ações é de US$ 1.700.000. Você se aposenta e começa a receber dividendos anuais em dinheiro de $ 42.000.
Nesse cenário, em vez de usufruir de uma renda adicional ao longo de 50 anos, você adia o uso do dinheiro dos seus investimentos até se aposentar. Nesse ponto, seu investimento inicial de US$ 10.000 tornou-se quase US$ 2 milhões, o que poderia financiar uma aposentadoria muito confortável.
É melhor reinvestir os dividendos ou não?
Você prefere aproveitar mais de US$ 136.000 em dinheiro ao longo do caminho? Isso pode permitir que você pague despesas inesperadas ou tire férias com sua família. E você ainda pode acabar com investimentos de valor considerável. Você preferiria viver de forma mais econômica durante a maior parte de sua vida, mas teria US$ 1.700.000 e um grande dividendo anual em dinheiro na aposentadoria?
A resposta certa depende da sua situação financeira. Também depende de seus objetivos de curto e longo prazo, de sua personalidade e de sua necessidade de fundos. Se você tem uma renda confortável e não sente necessidade de melhorar seu estilo de vida, reinvestir seus dividendos para financiar sua aposentadoria pode fazer mais sentido.
Observação
Se você decidir reinvestir seus dividendos, ainda poderá vender ações para cobrir despesas inesperadamente grandes, como a educação de um filho ou uma emergência médica.
Por outro lado, e se você precisar de um pouco mais de renda para complementar o salário? Ou e se você quiser desfrutar de mais experiências enquanto é jovem (ou para sua família enquanto seus filhos são pequenos)? Nesse caso, seria melhor usar os pagamentos de dividendos ao longo da vida.
Nesse caso, você ainda acabaria com quase US$ 500.000 em sua conta de corretagem e a renda anual desses dividendos.
A escolha certa para você também depende do seu nível de tolerância ao risco. Na melhor das hipóteses, você pode maximizar o valor do seu investimento reinvestindo seus dividendos. Mas se a empresa falir ou o mercado de ações quebrar, poderá perder o seu investimento exatamente quando mais precisa dele – sem sequer ter a oportunidade de usufruir dos benefícios dos seus dividendos ao longo do caminho.
Em última análise, quer você reinvesta seus dividendos ou os gaste, você deve usar seu dinheiro e investimento como ferramentas para lhe proporcionar o maior equilíbrio possível de prazer e segurança ao longo de sua vida.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como você reinveste os dividendos se não recebe o suficiente para comprar uma ação inteira?
A maioria dos DRIPs permite reinvestir qualquer quantia de dividendos, portanto, não importa se o pagamento de dividendos equivale ou não a uma ação inteira. Se você receber US$ 1 em dividendos e uma ação custar US$ 10, você reinvestirá esse US$ 1 a esse preço para comprar 0,1 ação.
Como faço para parar de reinvestir dividendos?
É tão fácil parar de reinvestir dividendos quanto começar a reinvesti-los. Você só precisa ir até a seção “Dividendos” da página de configurações da sua corretora e alterar suas preferências. Esse processo não será o mesmo para todas as corretoras, mas haverá um botão em algum lugar de suas configurações ou preferências que permitirá receber dividendos em dinheiro em vez de ações.
